Pse duhet të aplikoni për përfitimet e aftësisë së kufizuar të sigurimeve shoqërore?
"Pse duhet të aplikoj për përfitimet e aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore nëse punëdhënësi ose kompania e sigurimeve tashmë po paguan përfitime?" Mijëra amerikanë me aftësi të kufizuara të cilët nuk e dinë përgjigjen ndaj kësaj pyetjeje po ndryshojnë vetë. Dhe kështu janë punëdhënësit që nuk e kuptojnë mungesën e kualifikimit të sigurimeve shoqërore, i kushton atyre një pjesë më të madhe të punonjësve të tyre; përfitimet e aftësisë së kufizuar se sa është e nevojshme.
Jim Allsup, president dhe CEO i Allsup Inc., një kompani përfaqësimi në shkallë kombëtare për aftësinë e kufizuar, u pyet për ta adresuar këtë pyetje. Sipas zotit Allsup, individët me aftësi të kufizuara duhet të njohin dhe të kuptojnë pesë avantazhet specifike të kualifikimit dhe përfitimit të përfitimeve të paaftësisë së sigurimeve shoqërore - avantazhe që mund të mos jenë të disponueshme nëpërmjet një punëdhënësi ose një plani të aftësisë së kufizuar të kompanisë së sigurimeve. Punëdhënësit të cilët i kuptojnë këto avantazhe dhe ndihmojnë punonjësit e tyre të kuptojnë ato do të përfitojnë gjithashtu.
# 1) Rritja e të ardhurave mujore
Përfitimet afatgjata të aftësisë së kufizuar apo pensionet e paaftësisë nga një punëdhënës ose kompani sigurimi në përgjithësi nuk përshtaten për inflacionin. Megjithatë, përfitimet e aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore rriten kur bëhen rregullimet e kostos së jetesës për sigurimet shoqërore. Kur Indeksi i Çmimeve të Konsumit rrit një përqindje të caktuar, përfitimet e Sigurimeve Shoqërore ndjekin. Megjithatë, shuma mujore e përfitimit nga një plan punëdhënës përgjithësisht mbetet i njëjtë.
Nëse një punonjës me aftësi të kufizuara aktualisht merr 1,000 $ në muaj nga një punëdhënës, 10 vjet nga ai moment ai punonjës do të marrë një pagesë mujore prej 1,000 dollarë pavarësisht nga inflacioni.
# 2) Rritja e daljes në pension dhe përfitimet e të mbijetuarave
E drejta e paaftësisë për sigurimet shoqërore "ngrin" rekordin e të ardhurave të sigurimeve shoqërore të një personi.
Me fjalë të tjera, periudha kohore gjatë së cilës një person merr përfitimet e aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore nuk llogaritet si koha kur personi është i punësuar. Me planet e punëdhënësit ose të sigurimit, ky nuk është rasti. Kjo është e rëndësishme sepse përfitimet e ardhshme - përfitimet e daljes në pension të Sigurimeve Shoqërore, vartësit; përfitime ose madje paaftësi pasuese ose të mbijetuar; përfitimet llogariten bazuar në të ardhurat mesatare të një personi gjatë një periudhe kohore; për shembull, 35 vitet e fundit.
Nëse nuk ka pasur të ardhura për disa muaj apo vite për shkak të aftësisë së kufizuar dhe kjo periudhë kohore është përfshirë në llogaritjen, mesatarja do të jetë më e ulët dhe llogaritja e përfitimit do të jetë më e ulët. Për shkak se Sigurimet Shoqërore nuk llogarisin aspak atë periudhë kohore, nuk ka ndikim negativ në të ardhurat mesatare.
# 3) Të ardhura pa taksa
Ky avantazh është i kushtëzuar nga mënyra se si shpërblimi fillimisht paguhet për përfitimet afatgjata të aftësisë së kufizuar.
Për shembull, nëse një person paguan premiumin gjatë viteve të punës nga dollarë pas taksave, atëherë përfitimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar nuk është i tatueshëm kur merret. Nëse një person nuk e ka paguar shpërblimin (por është paguar nga një burim tjetër), ose nëse personi e ka paguar shumën nga dollarë para taksave, atëherë përfitimi afatgjatë i aftësisë së kufizuar është i tatueshëm kur merret.
Përveç kësaj, 50 përqind e përfitimit të aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore është gjithashtu e tatueshme.
# 4) Mbulimi Medicare
Vetëm 25 për qind e punëdhënësve të sotëm ofrojnë përfitime të zgjeruara shëndetësore për punonjësit e tyre dhe shumica e punëdhënësve ofrojnë vetëm mbrojtje COBRA për aftësinë e kufizuar. Legjislacioni COBRA urdhëron që një punonjës mund të blejë 18 muaj mbulim shëndetësor kur lenë një kompani. Megjithatë, nëse një person kualifikohet për Paaftësi të Sigurimeve Shoqërore gjatë 18 muajve të parë të mbulimit të COBRA, mund të blihen edhe 11 muaj shtesë të COBRA. Pra, marrja e aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore mund të sigurojë një person me mbulim shëndetësor deri në 29 muaj pas ndodhjes së një paaftësie.
Personi me aftësi të kufizuara, pavarësisht moshës, atëherë është i përshtatshëm për mbulimin e Medicare kur mbaron COBRA. Mbulimi Medicare përfshin përfitimet e Spitalit Pjesa A dhe përfitimet mjekësore të Pjesës B, të cilat, kur shtohen në çdo mbulim të sigurimeve shëndetësore, do të rrisin sigurimin e përgjithshëm të sigurimit shëndetësor. (Shënim: Disa biznese përjashtohen nga ofrimi i mbulimit COBRA, siç janë ato me status jofitimprurëse dhe ata me më pak punonjës sesa minimumi i kërkuar nga federata.)
# 5) Rehabilitimi Profesional dhe Kthimi i Punës Për Nxitjet
Kur Sigurimi Social miraton kërkesën e një personi për përfitimet e aftësisë së kufizuar , bëhet një përcaktim për gjasat që gjendja shëndetësore e personit do të përmirësohet. Nëse gjendja e një personi përmirësohet gjatë pjesëmarrjes në një program rehabilitimi profesional, kjo ka të ngjarë të ndihmojë personin të bëhet vetë-mbështetës. Përfitimet nga sigurimet shoqërore mund të vazhdojnë derisa të mbarojë programi. Nëse nuk priten përmirësime mjekësore, një person do të kualifikohet për një periudhë prove.
Ky gjykim lejon një person të kthehet në punë pa asnjë kufizim mbi të ardhurat deri në nëntë muaj. Pas kësaj periudhe, lejohet një periudhë hiri prej tre muajsh, gjatë së cilës personi mund të vazhdojë të punojë, ndërkohë që rasti i tij ose saj individual vlerësohet. Nëse vlerësimi përcakton se personi është ende me aftësi të kufizuara, ai person mund të marrë një kontroll mujor të aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore nëse ka ndonjë muaj gjatë tre viteve të ardhshme në të cilat ai ose ajo nuk fiton 500 $ nga punësimi.
Pra, çfarë ka në të për punëdhënësin? Punëdhënësit duhet të kenë parasysh se, kur një punonjës kualifikohet për aftësinë e kufizuar të Sigurimeve Shoqërore, përfitimi i paaftësisë së paguar nga punëdhënësi zvogëlohet nga shuma origjinale e paguar nga Sigurimet Shoqërore. (Rritjet e kostos së jetesës nuk janë të përfshira.) Ky efekt kompensues siguron që kostoja e përfitimeve të ndahet nga punëmarrësi dhe punëdhënësi i tij. Kjo është mënyra më e mirë për të siguruar që punëdhënësit mund të përballojnë për të ofruar këtë përfitim për punonjësit e ardhshëm.
burimi:
Allsup Inc