Një numër në rritje i kompanive të sigurimeve dhe organizatave të menaxhuara të kujdesit po mbulojnë mjekësinë plotësuese dhe alternative, të nxitur nga kërkesa e konsumatorit dhe një numër gjithnjë në rritje i evidencave shkencore që tregojnë përfitimet dhe kosto-efektivitetin.
Një studim i kohëve të fundit i 18 HMO-ve të mëdha dhe ofruesve të sigurimeve, duke përfshirë Aetna, Medicare, Prudential dhe Kaiser Permanente, zbuluan se 14 prej tyre mbulonin të paktën 11 nga 34 terapitë alternative.
Chiropractic, terapi masazh, dhe akupunkturë janë tre terapitë më të mbuluara pas mjekësisë naturopathic. Terapi të tjera që po përfshihen gjithnjë e më shumë janë mjetet juridike bimore, homeopatinë, menaxhimin e stresit të mendjes dhe trupit, dhe meditimin.
Por shtrirja e mbulimit është ende mjaft e kufizuar; njerëzit zakonisht paguajnë për shërbime në një tarifë të zbritur për shërbimin ose lejohen një numër jocurist të vogël të seancave.
Rezultati përfundimtar është se trajtimet gjykohen gabimisht si joefektive kur problemi i vërtetë është se mbulimi i kufizuar nuk i lejoi personit të përfundonte planin e rekomanduar të trajtimit.
Këtu janë përgjigjet për 12 pyetjet më të zakonshme në lidhje me mbulimin e sigurimeve për mjekësi plotësuese dhe alternative.
1. Si paguajnë njerëzit për terapitë plotësuese dhe alternative?
Shumica e njerëzve paguajnë për shërbime plotësuese dhe alternative të mjekësisë dhe produkteve vetë.
Një numër në rritje i planeve shëndetësore ofrojnë një mbulim të mjekësisë plotësuese dhe alternative, megjithatë, ajo ka tendencë të jetë e kufizuar dhe ndryshon nga shteti në shtet.
2. Si mund të zbuloj nëse ka ligje në shtetin tim për mbulimin e sigurimeve të një terapie që më intereson?
Ju mund të provoni të kontaktoni shoqatën profesionale kombëtare për atë lloj terapie, për shembull, shoqatat për akupunkturistët.
Shumë nga këto shoqata monitorojnë mbulimin e sigurimeve dhe rimbursimin për specialitetin e tyre.
3. Kam sigurim shëndetësor. Nëse unë jam i interesuar për marrjen e trajtimit nga një praktikant, cilat pyetje financiare duhet të kërkoj?
Së pari, duhet të informoheni për planin tuaj të sigurimit shëndetësor. A ofron ndonjë mbulim të trajtimeve plotësuese dhe mjekësore alternative? Nëse po, cilat janë kërkesat dhe limitet? Për shembull, a kufizon plani kushtet që do të mbulojë, kërkojnë që shërbimet e mjekësisë plotësuese dhe alternative të ofrohen nga praktikuesit e caktuar (si një mjek i licencuar ose praktikues në rrjetin e kompanisë), ose mbulojnë vetëm shërbimet nëse ai plan përcakton të jetë mjekësor është e nevojshme? Lexoni me kujdes planin tuaj, duke përfshirë kufizimet dhe përjashtimet. Është mirë të kontrolloni me kompaninë e sigurimeve para se të kërkoni trajtim.
Këtu janë disa pyetje për t'ju kërkuar sigurues:
- A duhet kjo kujdes të jetë para-autorizuar ose para-miratuar?
- A kam nevojë për një referim nga ofruesi im i kujdesit parësor?
- Cilat shërbime, teste apo kosto të tjera do të mbulohen?
- Sa vizita janë të mbuluara dhe gjatë asaj periudhe kohore (për shembull, 6-10 vizita në vit të akupunkturës)?
- A ka një bashkëpagesë?
- A do të mbulohet terapi për çdo gjendje apo vetëm për disa kushte?
- A do të mbulohen kostot shtesë, siç janë testet e laboratorit, shtesat plotësuese, pajisjet apo furnizimet?
- Do të duhet të shoh një praktikues në rrjetin tuaj? Nëse po, a mund të më siguroni një listë të praktikantëve në zonën time?
- Nëse unë përdor një praktikues që nuk është pjesë e rrjetit tuaj, a jepni ndonjë mbulim? A ka ndonjë shpenzim shtesë jashtë xhepit?
- A ka ndonjë kufizim dollar ose kalendarik për mbulimin tim?
Kjo do t'ju ndihmojë të mbani shënime të organizuara për të gjitha ndërveprimet me kompaninë tuaj të sigurimeve. Mbani kopjet e letrave, faturat dhe pretendimet.
Bëni shënime rreth thirrjeve, duke përfshirë datën, kohën, emrin e përfaqësuesit të shërbimit të klientit dhe atë që ju është thënë. Nëse nuk jeni të kënaqur me shpjegimet e një përfaqësuesi, kërkoni të flisni me dikë tjetër.
Nëse kompania e sigurimeve kërkon që ju të keni një referim, sigurohuni që ta merrni atë dhe ta merrni me vete te praktikuesi. Është një ide e mirë për të mbajtur një kopje për të dhënat tuaja.
4. Cilat pyetje financiare duhet t'i kërkoj praktikuesit?
Këtu janë disa pyetje që duhet t'i kërkoni praktikantit ose stafit të tij / saj të zyrës:
- A pranoni sigurimin tim shëndetësor?
- A paraqisni formularët e kërkesës ose a jeni (ofruesi) të kujdeseni për këtë?
- Cila është kostoja për një emërim fillestar?
- Sa trajtime do të më duhet?
- A mund të marr trajtim për një periudhë prove për të parë nëse terapia punon për mua para se të kryej një kurs të plotë?
- A do të ketë ndonjë kosto shtesë?
Gjithashtu mund të jetë e dobishme të pyesësh se cilat plane sigurimi pranon praktikuesi, në rast se bëhesh i interesuar në ndryshimin e planeve në një moment (për shembull, nëpërmjet një ndryshimi të punësimit).
Nëse nuk keni mbulim të sigurimit për trajtim dhe pagesën e tarifës së plotë çdo herë do të ishte e vështirë për ju, mund të pyesni:
- A mundet zyrja juaj të caktojë një plan pagese në mënyrë që shpenzimet e mia të shpërndahen për një periudhë më të gjatë kohore?
- A ofroni një tarifë rrëshqitëse? Një tarifë në shkallë rrëshqitëse rregullon akuzat bazuar në të ardhurat e pacientit dhe aftësinë për të paguar.
5. Ç'të themi për sigurimin plotësues dhe alternativ të sigurimit të mjekësisë që mund të ofrohet përmes punëdhënësve?
Nëse ofrohet mbulim mjekësor plotësues dhe alternativ, zakonisht është një nga llojet e mëposhtme:
Detyrime të larta. Një zbritje është shuma e përgjithshme e dollarit që konsumatori duhet të paguajë përpara se siguruesi të fillojë pagesat për trajtime. Sipas këtij lloji të politikës, ofrohet mbulim mjekësor plotësues dhe alternativ, por konsumatori paguan një zbritje më të lartë.
Shoferët e politikave. Një kalorës është një ndryshim në një politikë sigurimi që mund të ndryshojë mbulimin në një farë mënyre (si rritja ose ulja e përfitimeve). Ju mund të blini një kalorës që shton ose zgjeron mbulimin në fushën e mjekësisë plotësuese dhe alternative.
Një rrjet i kontraktuar i ofruesve. Disa sigurues punojnë me një grup ofruesish të mjekësisë plotësuese dhe atyre alternative që bien dakord të ofrojnë shërbime për anëtarët e grupit në një normë më të ulët se ajo që u ofrohet jo anëtarëve. Ju paguani nga-xhepi për trajtim, por me një normë të zbritur.
Punëdhënësit negociojnë me kompanitë e sigurimeve për tarifat dhe shërbimet e planit. Kjo bëhet në baza periodike (zakonisht çdo vit). Ju mund të dëshironi që administratori i përfitimeve të kompanisë suaj të dijë për ndonjë preferencë mbulimi që keni. Nëse kompania juaj ofron më shumë se një plan, vlerësoni me kujdes atë që ofron secili, kështu që ju mund të zgjidhni planin që i plotëson më mirë nevojat tuaja.
Agjencia për Kërkim dhe Cilësi të Kujdesit Shëndetësor (AHRQ), një agjenci federale, ka publikime të dobishme në lidhje me zgjedhjen dhe përdorimin e një plani të sigurimit shëndetësor.
6. Siguruesi im më ka pyetur për dëshmi, nga literatura shkencore dhe mjekësore, për përdorimin e një trajtimi plotësues / mjekësor alternativ. Ku e gjej atë?
Qendra Kombëtare për Mjekësinë Plotësuese dhe Alternative (NCCAM) Clearinghouse mund t'ju ndihmojë të gjeni informacione nga literatura shkencore dhe mjekësore mbi mjekësinë alternative. Ata përdorin bazat e të dhënave të revistave shkencore dhe mjekësore të rishikuara nga peer, të tilla si CAM në PubMed.
7. Kompania ime e sigurimit ka mohuar kërkesën time për një trajtim plotësues / alternativ. A ka ndonjë gjë që mund të bëj?
Nuk ka asgjë më zhgënjyese se sa të zbulosh një kërkesë, mohohet. Ka ndodhur edhe me njerëzit pasi kanë verifikuar në telefon me një kompani sigurimi për një trajtim të veçantë.
Siç u diskutua më herët, sigurohuni që ta dini politikën tuaj duke përfshirë atë që është, dhe nuk është, që duhet të mbulojë. Kontrolloni nëse ka pasur një gabim në kodimin ose faturimin e shërbimit tuaj (i quajtur gabim coding), ose nga zyra e praktikantit ose nga kompania e sigurimeve; krahasoni kodet me faturën e praktikantit me kodet në dokumentin që keni marrë nga kompania e sigurimeve.
Nëse mendoni se siguruesi juaj bëri një gabim në përpunimin e kërkesës suaj, ju mund të kërkoni një rishikim nga kompania.
Gjithashtu, kompania e sigurimeve duhet të ketë një procedurë ankimi dhe të sigurojë një kopje të saj me politikën tuaj. Mund të jetë e dobishme të diskutoni me mjekun tuaj nëse ajo mund të bëjë ndonjë gjë në emër tuaj, siç është shkrimi i një letre. Nëse keni ndërmarrë këto hapa dhe problemi nuk është zgjidhur, kontaktoni zyrën e komisionerit tuaj të sigurimeve shtetërore, i cili ka procedura të ankesave të konsumatorëve.
8. A ka ligje që më ndihmojnë të mbaj sigurimin shëndetësor nëse humbas apo ndryshoj punë? A zbatohen këto ligje për trajtime mjekësore plotësuese dhe alternative?
Nëse aktualisht keni një plan sigurimi që përfshin çdo mbulim plotësues dhe alternativ të mjekësisë, ligjet e mëposhtme mund të jenë me interes për ju.
Akti i Transportueshmërisë dhe Përgjegjshmërisë së Sigurimeve Shëndetësore (HIPAA) i vitit 1996 ofron mbrojtje të kufizuar për shumë amerikanë të punësuar. HIPAA mbron mbulimin e sigurimeve shëndetësore për punëtorët dhe familjet e tyre nëse punëtori ndryshon ose humbet punën e tij. Ligji:
- Kufizon aftësinë e kompanive të sigurimit që të refuzojnë mbulimin bazuar në kushtet ekzistuese.
- Parandalon planet e shëndetit të grupit për të mohuar ose për të akuzuar më shumë për mbulimin për shkak të shëndetit të keq ose të kaluar.
- Siguron rinovimin e mbulimit, pavarësisht nga kushtet shëndetësore të personave të përfshirë në këtë politikë.
- Garanton disa punëdhënës të biznesit të vogël dhe disa njerëz që humbin mbulimin e punës, të drejtën për të blerë sigurim shëndetësor.
Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid mund t'ju japin informacionin e përgjithshëm mbi programin Federal HIPAA. Vini re se shtetet e veçanta mund të kenë ligje specifike në lidhje me kërkesat e HIPAA; nëse keni nevojë për më shumë informacion mbi HIPAA në shtetin tuaj, kontaktoni zyrën e komisionerit tuaj të sigurimit të shtetit.
Një ligj tjetër federal që mund t'ju ndihmojë është Akti i Konsoliduar i Pajtimit të Buxhetit Omnib (COBRA) i vitit 1985.
Mbulimi i vazhdimit të COBRA ju jep mundësinë të blini dhe të mbani mbulimin tuaj aktual të grupit shëndetësor për një periudhë të caktuar kohore nëse jeni të pushuar nga puna ose keni ulur kohën tuaj të punës nën nivelin e marrjes së përfitimeve.
Kohëzgjatja e mbulimit të vazhdimit varet nga arsyeja për humbjen tuaj të mbulimit në grup.
COBRA mbulon në përgjithësi planet shëndetësore të bizneseve me 20 ose më shumë punonjës, organizata të punonjësve dhe qeveritë shtetërore ose lokale.
Ju duhet të përmbushni afate të caktuara të aplikimit dhe kushte të tjera, të tilla si oraret e pagesave, për të ruajtur mbulimin nën COBRA. COBRA gjithashtu mund t'ju ndihmojë të shmangni një boshllëk në mbulim nëse ndryshoni vende pune dhe nuk keni menjëherë të drejtën për mbulim në kompaninë tuaj të re.
Për më shumë informacion rreth COBRA-s, kontaktoni zyrën tuaj më të afërt të Administratës së Përfitimeve të Pensionit dhe Mirëqenies së Departamentit të Punës.
Shteti juaj mund të ketë gjithashtu një ligj që kërkon që siguruesit të vazhdojnë mbulimin e planit grupor për individët që humbin mbulimin e tyre mjekësor për arsye të ndryshme. Kontrolloni me zyrën e komisionerit tuaj të sigurimit të shtetit.
9. Cilat janë llogaritë e liruara nga taksat për shpenzimet mjekësore? Si mund të më ndihmojnë?
Një aranzhim fleksibël i shpenzimeve (FSA, nganjëherë i quajtur një llogari fleksibile për shpenzime) është një përfitim i ofruar nga disa punëdhënës që ofron një mënyrë për të ndihmuar në pagimin e shpenzimeve mjekësore jashtë xhepit, duke reduktuar të ardhurat e tatueshme të punonjësit.
Me FSA-të për shpenzimet e lidhura me shëndetin, ju zgjidhni një shumë dollarë para taksave që do të vendoseni nga paga juaj për secilën periudhë pagash. Këto para janë në dispozicion për të rimbursuar disa shpenzime të lidhura me shëndetin që nuk paguhen në ndonjë mënyrë tjetër, siç është sigurimi.
Ju mund të keni nevojë të furnizoni dokumentacionin nga një mjek ose një tjetër ofrues i kujdesit shëndetësor, që trajtimi është i nevojshëm mjekësor.
Vini re se IRS nuk lejon që shpenzimet e njëjta të rimbursohen përmes një FSA dhe të kërkohen si një zbritje tatimore.
Një lloj tjetër i përfitimit të liruar nga taksat për shpenzimet e lidhura me shëndetin është një llogari kursimi shëndetësor (HAS). Ngritur nga Kongresi në dhjetor 2003, HSAs lejojnë disa individë që marrin pjesë në një plan shëndetësor të zbritshëm për të kursyer para në një llogari pa taksa. Nëse keni të drejtë, ju mund t'i përdorni këto kursime për të paguar për shpenzimet tuaja të ardhshme mjekësore ose ato të bashkëshortit / es ose të afërmit tuaj. IRS ka botime me më shumë informata për FSAs dhe HSAs. Departamenti i Thesarit gjithashtu ka një lidhje të drejtpërdrejtë me informacionin për HSAs në faqen e saj të internetit.
10. A ka Qeveria Federale burime që mund të më ndihmojnë financiarisht me shpenzimet e mia shëndetësore?
Aktualisht, programet federale të asistencës shëndetësore nuk janë ngritur për të ndihmuar me shpenzimet e mjekësisë alternative.
Ato synojnë të sigurojnë mbështetje të drejtpërdrejtë (pagesa direkte) ose mbështetje indirekte (të tilla si strehimi ose kujdesi për përkujdesjen e fëmijëve, kujdes mjekësor në klinikat publike ose shërbime të tjera sociale) për njerëzit të cilët Qeveria përcakton se kanë nevojë. Shembujt përfshijnë njerëz që:
- Keni të ardhura të ulëta dhe burime të kufizuara
- Mos keni sigurime të tjera mjekësore
- Keni një paaftësi
- Janë pjesë e një popullsie që ka vështirësi në marrjen e kujdesit mjekësor
- Janë të paktën 65 vjeç
- Kanë shërbyer në ushtri
Ka baza të dhënash federale në internet që mund t'ju prezantojnë me këto programe. GovBenefits (www.govbenefits.gov) ofron një pasqyrë dhe një vetë-test për t'ju ndihmuar të identifikoni nëse ndonjë përfitim është i përshtatshëm për nevojat tuaja. FirstGov (www.firstgov.gov) ka informacion mbi programe të ndryshme shëndetësore të tilla si Medicare dhe Medicaid.
Si pjesë e hulumtimit të saj, Qendra Kombëtare për Mjekësinë Plotësuese dhe Alternative (NCCAM) kryen sprova klinike të disa trajtimeve të ilaçeve alternative.
11. A janë shërbime plotësuese dhe mjekësore alternative të zbritshme në taksën time të të ardhurave?
Që nga viti 2002, IRS lejon një numër të kufizuar deductibles për shërbimet dhe produktet plotësuese dhe alternative.
12. A mund të sugjeroni ndonjë burim tjetër?
Nëse trajtimi (nëse mjekimi plotësues / alternativ ose konvencional) për një sëmundje ose gjendje krijon një krizë financiare për ju dhe familjen tuaj, ju mund të dëshironi të provoni sa vijon për më shumë informacion:
- Nëse merrni kujdes në një spital ose klinikë, kjo strukturë mund të ketë një punonjës social ose avokat pacientësh që mund t'ju këshillojë.
- Ju gjithashtu mund të ndihmoni të kontaktoni organizatat jofitimprurëse që punojnë në sëmundjen tuaj ose gjendjen shëndetësore (provoni një kërkim në internet ose kontrolloni drejtoritë në bibliotekën tuaj lokale).
Burimi: Çështjet Financiare të Konsumatorit në Mjekësinë Plotësuese dhe Alternative, Qendra Kombëtare për Mjekësinë Plotësuese dhe Alternative (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Disclaimer: Informacioni i dhënë në këtë faqe është menduar vetëm për qëllime arsimore dhe nuk është zëvendësim për këshilla, diagnozë ose trajtim.