Kuptimi i Marginalit të Fitimit të Siguruesve Shëndetësor Privat
Një nga kritikat e përbashkëta të nivelit të kompanive private të sigurimeve shëndetësore është se ata po përfitojnë në kurriz të njerëzve të sëmurë. Por le t'i hedhim një vështrim më të afërt të dhënave dhe të shohim se ku na merr. A bëjnë me të vërtetë kompanitë private të sigurimeve shëndetësore fitime të paarsyeshme?
Sa e zakonshme është sigurimi shëndetësor privat?
Para se të trajtojmë pyetjen rreth fitimeve, është e rëndësishme të shikoni se sa e zakonshme është sigurimi shëndetësor privat në Shtetet e Bashkuara.
Me fjalë të tjera, sa njerëz mund të preken nga kjo pyetje.
Sipas të dhënave të Fondacionit Kaiser Family, afërsisht një e treta e amerikanëve kishin sigurim shëndetësor publik në 2016 (kryesisht Medicare dhe Medicaid). Një tjetër 9 përqind ishin të pasiguruar, por pjesa tjetër kanë sigurim shëndetësor privat që ata ose blejnë vetë në tregun individual (7 përqind) ose mbulimin e siguruar nga një punëdhënës (49 përqind). Pothuajse gjysma e amerikanëve kanë mbulim nga një punëdhënës, megjithëse 63 përqind e tyre kanë një mbulim që është pjesërisht ose plotësisht vetëfinancuar nga punëdhënësi (që do të thotë se punëdhënësi ka fondin e vet për mbulimin e shpenzimeve mjekësore, në vend të blerjes së mbulimit nga sigurimi shëndetësor transportuesi).
Por shumë përfitues të Medicare dhe Medicaid gjithashtu kanë mbulim që ofrohen përmes një kompanie private të sigurimeve shëndetësore, pavarësisht faktit se ata janë të regjistruar në plane shëndetësore të financuara nga publiku.
33 për qind e përfituesve të Medicare janë të regjistruar në planet Medicare Advantage të drejtuara nga transportuesit privatë të sigurimeve shëndetësore dhe 39 shtete kanë marrë nën kontroll kontratat e kujdesit me transportuesit privatë për të mbuluar disa ose të gjithë enrollees e tyre Medicaid. Edhe midis përfituesve të Origjinës Medicare, një e katërta kanë planet e Medigap të blera nga transportuesit privatë të sigurimeve shëndetësore dhe ky numër është në rritje (është rritur 6 për qind nga 2013 në 2015 vetëm).
Kur e vendosim të gjithë këtë, është e qartë se një numër i konsiderueshëm amerikanëve kanë mbulim shëndetësor që sigurohet ose menaxhohet nga një kompani private e sigurimeve shëndetësore. Dhe kompanitë private të sigurimeve shëndetësore kanë tendencë për të marrë një rap të keq kur është fjala për shpenzimet e kujdesit shëndetësor.
Janë fitime siguruesi të paarsyeshme?
Artikuj të shumtë janë shkruar nga njerëz që përpiqen të gjejnë mbulim gjatë periudhave të regjistrimit të hapur. Disa prej tyre duken të konvertojnë të ardhura me fitime që i shton konfuzionit. Sigurisht, transportuesit e sigurimeve të mëdha shëndetësore kanë të ardhura të konsiderueshme, duke pasur parasysh se po mbledhin primet për aq shumë të siguruar.
Por pavarësisht se sa të ardhura të transportuesve mbledhin në primet, atyre u kërkohet të shpenzojnë shumicën e tyre në kërkesat mjekësore dhe në përmirësimin e cilësisë së kujdesit shëndetësor. Edhe pse një kritikë e zakonshme është se kompanitë e sigurimeve shëndetësore paguajnë shumë CEO-t e tyre, kjo është më reflektuese për faktin se rritja e pagave të CEO në përgjithësi ka tejkaluar rritjen e përgjithshme të pagave gjatë disa dekadave të fundit. Nuk ka transportues të sigurimeve shëndetësore të përfaqësuara në mesin e 100 firmave me CEO-të më të paguar, edhe pse ka disa kompani farmaceutike.
Pra, ndërsa një pagë e CEO-t shtatë apo tetë-figurë duket absurde ndaj punëtorit mesatar, është sigurisht në përputhje me normën e korporatave.
Dhe drejtorët ekzekutivë të kompanisë së sigurimeve shëndetësore nuk janë midis CEO-ve më të paguar të kompanive të mëdha. Fakti mbetet që pagat janë pjesë e kostove administrative që kompanitë e sigurimeve shëndetësore janë të detyruara të kufizojnë sipas rregullave të raportit të humbjeve mjekësore (MLR) të Aktit të Affordable Care. Dhe kështu janë fitime.
Sa Fituj Siguruesit e Shëndetit?
Nëse shohim kufijtë mesatarë të fitimit nga industria, kompanitë e sigurimeve shëndetësore janë shumë afër fundit, me një marzh fitimi mesatar prej vetëm 3.3 përqind. Për perspektivë, industritë bankare dhe ato të pasurive të patundshme kanë marzhe fitimi që mesatarisht mbi 20 për qind dhe prodhuesit kryesorë të medikamenteve mesatarisht fitojnë rreth 22 për qind.
ACA ka zbatuar udhëzimet e MLR që kërkojnë që kompanitë e sigurimeve shëndetësore të shpenzojnë pjesën më të madhe të asaj që ata mbledhin në primet për kërkesat mjekësore. Kjo automatikisht kufizon shpenzimet e tyre administrative - përfshirë kompensimin ekzekutiv dhe fitimet - në jo më shumë se 20 përqind të të ardhurave premium. Por nuk ka kërkesa të ngjashme për spitalet, prodhuesit e pajisjes apo prodhuesit e drogës.
Bottom Line mbi fitimet për kompanitë private të sigurimit: të arsyeshme ose të paarsyeshme?
Shpenzimet e kujdesit shëndetësor janë faktori lëvizës i primeve të sigurimeve shëndetësore. Është e vërtetë se kompanitë private të sigurimeve shëndetësore paguajnë pagat konkurruese të CEO-ve dhe ata duhet të mbeten fitimprurëse për të qëndruar në biznes. Por fitimet e tyre janë shumë modeste krahasuar me industritë e tjera.
Nëse keni pyetje të mëtejshme pasi lexoni rreth fitimeve, mësoni rreth burimeve më të mira për gjetjen e informacionit rreth sigurimit shëndetësor dhe politikës shëndetësore.
> Burimi:
> Kaiser Family Foundation. Mbulimi me sigurim i popullsisë totale. Afati 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D