Sigurimi afatshkurtër është i disponueshëm gjatë gjithë vitit, por lexoni shtypjen gjobë
Jashtë regjistrimit të hapur, mundësia për të blerë një mbulim të ri individual ose kalimi nga një plan në tjetrin është i kufizuar. Shumica e njerëzve kanë nevojë për një ngjarje kualifikuese për t'u regjistruar, megjithëse amerikanët vendas mund të regjistrohen gjatë gjithë vitit në një plan nëpërmjet shkëmbimit dhe kushdo që ka të drejtë për Medicaid ose CHIP mund të regjistrohet në çdo kohë gjatë vitit.
Mundësitë e kufizuara të regjistrimit në tregun individual zbatohen si në dhe jashtë shkëmbimit.
Por ka ende disa lloje të mbulimit që janë në dispozicion gjatë gjithë vitit. Planet që nuk rregullohen nga ACA mund të blihen në çdo kohë dhe shpesh janë mjaft të lira kur krahasohen me mbulimin e madh mjekësor në përputhje me ACA. Por është e rëndësishme të jeni të vetëdijshëm për printimin e shkëlqyeshëm kur merrni në konsideratë një plan jo-ACA.
Cilat janë planet jo-ACA-konform?
Planet e papërshtatshme përfshijnë plane kritike për sëmundje (dmth., Një plan që ofron përfitime nëse jeni duke u diagnostikuar me sëmundje specifike), disa plane të dëmshpërblimit të përfitimeve të kufizuara, shtesa shtesë aksidentesh (p.sh. planet që paguajnë shuma të kufizuara nëse jeni lënduar në një aksident), planet dentare / vizion (mbulimi dentar pediatrik është i rregulluar nga ACA, por mbulimi dentar i të rriturve nuk është) dhe sigurimi shëndetësor afatshkurtër.
Shumica e këtyre opsioneve të mbulimit nuk janë projektuar kurrë për të shërbyer si mbulim i pavarur - ato duhej të ishin plotësuese për një plan të rëndësishëm të sigurimit shëndetësor mjekësor.
Pra, një person me një zbritje të lartë mund të zgjedhë gjithashtu të ketë një shtesë të aksidentit që do ta mbulojë atë të zbritshëm në rast të lëndimit - por një shtesë e aksidentit në vetvete do të ishte tërësisht e papërshtatshme nëse do të blinte si mbulim i vetëm i një personi.
Përkufizimi i "afatshkurtër" ka ndryshuar dhe do të ndryshojë me gjasë
Sigurimi afatshkurtër është projektuar për të shërbyer si mbulim i pavarur, megjithëse vetëm për një kohë të shkurtër.
Para vitit 2017, sigurimi afatshkurtër u përcaktua nga qeveria federale si një politikë me një kohëzgjatje deri në 364 ditë, megjithëse disa shtete e kufizuan atë në gjashtë muaj dhe shumica e planeve në dispozicion në të gjithë vendin u shitën me një maksimum prej kohëzgjatje prej gjashtë muajsh.
Por në vitin 2017, planet afatshkurtra janë në dispozicion vetëm për një kohëzgjatje deri në tre muaj. Kjo është për shkak të rregulloreve që HHS përfundoi në fund të vitit 2016, me përmbarim që filloi në prill 2017 (planet afatshkurtra që hynë në fuqi para prillit 2017 u lejuan të zgjasin deri në fund të vitit 2017 ose një datë më herët e caktuar nga siguruesi).
Megjithatë, rregullat kanë të ngjarë të ndryshojnë përsëri nën Administrimin Trump. Në tetor 2017, Presidenti Trump nënshkroi një urdhër ekzekutiv që drejton agjencitë e ndryshme federale për të "konsideruar propozimin e rregullave ose rishikimin e udhëzimeve, në përputhje me ligjin, për të zgjeruar disponueshmërinë e" sigurimit shëndetësor afatshkurtër. Shpresa është që agjencitë të propozojnë rregullore për t'u kthyer në definicionin e mëparshëm të sigurimit afatshkurtër, duke lejuar që planet të kenë zgjatje deri në 364 ditë.
Do të duhet pak kohë që kjo të ndodhë, megjithatë, pasi agjencitë do të duhet të kalojnë nëpër procesin normal të hartimit të rregulloreve dhe duke lejuar një periudhë komentesh publike mbi to.
Dhe shtetet do të kenë ende fjalën e fundit në kuptimin e asaj që është e lejuar në secilin shtet. Disa shtete ndalojnë planet afatshkurtra krejt, dhe ka gjasa të vazhdojnë ta bëjnë këtë. Dhe shtetet që më parë kufizuan plane afatshkurtra jo më shumë se gjashtë muaj në kohëzgjatje, gjithashtu do të mbajnë këtë rregull nëse dhe kur qeveria federale kthehet në përkufizimin e saj të mëparshëm të sigurimit afatshkurtër.
Çfarë duhet të di për planet afatshkurtra?
Për shkak të kufizimeve të shumta të saj (të përshkruara më poshtë), sigurimi shëndetësor afatshkurtër është shumë më pak i shtrenjtë se sigurimet tradicionale shëndetësore kryesore.
Edhe pse sigurimi afatshkurtër nuk është i disponueshëm në të gjitha shtetet, ajo është në dispozicion për blerje gjatë gjithë vitit, pa një periudhë të caktuar regjistrimi të hapur, në shumicën e shteteve.
Por sigurimi afatshkurtër nuk është i rregulluar nga AKK. Si rezultat, ka disa gjëra që duhet të jeni të vetëdijshëm për atë që po konsideroni të blini një plan afatshkurtër:
- Planet afatshkurtra nuk duhet të mbulojnë dhjetë përfitimet themelore shëndetësore të AKK-së. Shumë plane afatshkurtra nuk mbulojnë kujdesin e lindjes, shëndetin e sjelljes ose kujdesin parandalues.
- Planet afatshkurtra ende kanë përfitime maksimale , madje edhe për shërbimet që konsiderohen përfitime të domosdoshme shëndetësore nën AKK.
- Planet afatshkurtra ende përdorin nënshkrimin mjekësor, dhe nuk mbulojnë kushtet e parakohshme. Aplikacioni ende kërkon historinë mjekësore për të përcaktuar të drejtën për mbulim. Dhe megjithëse lista e pyetjeve mjekësore për një aplikim afatshkurtër të sigurimit është shumë më e shkurtër se lista e pyetjeve që kanë qenë në një aplikim standard të sigurimeve të mëdha mjekësore para vitit 2014, politikat afatshkurtra vijnë me një përjashtim të përgjithshëm - kushtet ekzistuese.
- Planet afatshkurtra nuk konsiderohen mbulim minimal thelbësor, që do të thotë që njerëzit që mbështeten në to janë subjekt i dënimit të AKK-së për të qenë i pasiguruar , përveç nëse përjashtohen nga dënimi (dhe vini re se dënimi është shumë më i lartë tani se sa ishte në 2014 dhe 2015).
- Për shkak se ato nuk konsiderohen mbulim minimal thelbësor, përfundimi i një plani afatshkurtër nuk është një ngjarje kualifikuese . Pra, nëse plani juaj afatshkurtër mbaron në mes të vitit dhe ju nuk keni të drejtë të blini një plan tjetër afatshkurtër (që do të ishte rasti nëse keni zhvilluar një kusht serioz para-ekzistues, ndërsa është i mbuluar në planin e parë afatshkurtër) ju nuk do të keni mundësi të regjistroheni në një plan të rregullt të sigurimit shëndetësor deri sa të fillojë përsëri regjistrimi i hapur.
- Ju mund të keni një plan afatshkurtër për një kohëzgjatje të kufizuar. Dhe ndërsa zakonisht do të keni mundësi të blini një plan tjetër afatshkurtër kur skadon i pari, është e rëndësishme të kuptoni se po filloni me një politikë të re, në vend që të vazhdoni atë që keni pasur më parë. Kjo do të thotë që ju do të jeni subjekt i nënshkrimit mjekësor përsëri kur të regjistroheni në planin e dytë dhe çdo kusht që ekziston para se të jeni siguruar në planin e parë nuk do të mbulohet sipas planit të dytë.
Kjo tha, ka disa situata ku një plan afatshkurtër ka kuptim. Dhe fakti që ato mund të blihen në çdo moment të vitit është padyshim e dobishme për disa aplikantë:
- Nëse keni nevojë vetëm për një ose dy muaj, dhe ju e dini se keni mbulim të ri të rreshtuar në fund të asaj kohe, një plan afatshkurtër mund të jetë një zgjidhje e mirë. Dënimi i AKK - së për të qenë i pasiguruar nuk zbatohet për një boshllëk të shkurtër në mbulim gjatë vitit, për aq kohë sa është më pak se tre muaj (një boshllëk tre-mujor i nënshtrohet ndëshkimit, megjithatë). Nëse hendeku juaj në mbulim do të zgjasë tre muaj ose më shumë, një plan afatshkurtër ende mund të jetë një zgjedhje e mirë (duke supozuar që planet afatshkurtra lejohen edhe një herë të zgjasin më shumë se tre muaj), por ju duhet të faktorit në koston e ndëshkimit përveç kostos së planit afatshkurtër.
- Nëse jeni të përjashtuar nga dënimi i AKK-së për shkak të faktit se nuk ka plane shëndetësore të volitshme në këmbim (për vitin 2018, çmimi i përballueshëm është definuar si një plan që kushton më pak se 8.05 përqind të të ardhurave të familjes suaj, zbatohen), një plan afatshkurtër mund të jetë një zgjidhje e përkohshme e mirë. Në shtetet ku sigurimi shëndetësor është shumë i shtrenjtë, njerëzit që nuk kualifikohen për subvencione premium ndonjëherë zbulojnë se një plan shëndetësor i përshtatshëm me ACA na bën një copë të rëndësishme të të ardhurave vjetore. Nëse jeni në këtë situatë dhe thjesht nuk mund të keni mundësi të bleni sigurim shëndetësor dhe përndryshe do të përfundoni pa pasigurime (megjithëse pa një gjobë, duke supozuar se nuk ka plane të këmbimit që do të kushtonin më pak se 8.05% të të ardhurave tuaja në vitin 2018) Plani afatgjatë është më i mirë se të qenit i pasiguruar, pavarësisht faktit se është një zgjidhje e përkohshme.
- Nëse jeni të shëndetshëm, një garanci mjekësore e planit afatshkurtër dhe përjashtime të kushteve të parakohshme nuk do të jetë një problem. Por mbani në mend se kualifikimi juaj për të blerë një plan të dytë afatshkurtër kur skadon i parë është i kushtëzuar nga mbetja e shëndetshme.
> Burimet:
> Departamenti i Punës, Departamenti i Thesarit, Departamenti i Shëndetit dhe Shërbimeve Njerëzore. Përfitimet e përjashtuara; Kufijtë Lifetime dhe Annual; dhe Afat-Afat, Kohëzgjatja e Sigurimit të Kufizuar . Tetor 2016.
> Shërbimi i Ardhurave të Brendshme. Procedura e të hyrave 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Rendi Ekzekutiv i Presidentit Promovimi i Zgjedhjes së Shëndetësisë dhe Konkurrencës në Shtetet e Bashkuara. 12 tetor 2017.