Ja se çfarë duhet të dini nëse plani yt i madh është duke përfunduar
Kur Akti i Affordable Care u nënshkrua në ligj në vitin 2010, ai bëri thirrje për një rregullim të rëndësishëm të rregullave për sigurimin shëndetësor individual dhe të vogël, me pjesën më të madhe të ndryshimeve që hynë në fuqi në 2014. Por ligji përfshiu një dispozitë për ruajtjen e individit dhe planet e grupeve të vogla që ishin tashmë në fuqi që nga 23 mars 2010, kur ACA u miratua.
Këto plane janë grandfathered (e cila nuk është e njëjtë si gjyshja) dhe ata lejohen të qëndrojnë në pafundësi, për sa kohë që planet mbesin kryesisht të pandryshuara dhe nuk ulin ndjeshëm përfitimet apo rritjen e kostove (vini re se kjo i referohet kostove më të larta për shërbimet e kujdesit shëndetësor, primet e rritur vetëm nuk do të shkaktojnë një plan shëndetësor për të humbur statusin e gjyshit).
Për të sqaruar, një plan i madh i grupit të madh është ai që punëdhënësi kishte krijuar deri më 23 mars 2010 - punonjësit e rinj ende mund të shtohen në planet ekzistuese të grandfathered, por punëdhënësit nuk kanë qenë në gjendje të blejnë plane të gjata pasi që ACA u nënshkrua ligji.
Një plan individual i madhuar është ai që tashmë ishte blerë nga individi deri më 23 mars 2010 - askush nuk ka qenë në gjendje të blejë një plan individual të madh që prej 23 marsit 2010, megjithëse vartësit e rinj ende mund të shtohen në planet e gjyshërve (kështu që nëse ju keni një plan individual të madh dhe keni një fëmijë, ju mund ta shtoni fëmijën në planin tuaj).
Nëse plani juaj shëndetësor është gjysh i madh, ju keni mundësi ta mbani atë për një kohë të pacaktuar. Por vetëm nëse transportuesi juaj i sigurimeve shëndetësore vazhdon ta ofrojë atë. Nuk ka asnjë dispozitë në AKK që kërkon që siguruesit shëndetësor të vazhdojnë të ofrojnë një plan të veçantë, ose të vazhdojnë të ofrojnë ndonjë mbulim fare, për këtë çështje.
Pse një transportues sigurimi do t'i mbaronte planet e gjyshërve?
Në tregun individual para vitit 2014, sigurimi shëndetësor u nënshtrua mjekësisht në të gjitha vendet përveç pesë shteteve . Pra, njerëzit që kanë grandfathered planet individuale në shumicën e shteteve janë njerëz të cilët ishin relativisht të shëndetshëm që nga kur planet e tyre ishin blerë. Por me kalimin e kohës, sigurimi mjekësor "del jashtë", pasi kushtet shëndetësore fillojnë të zhvillohen në popullatën që ishte më parë e shëndetshme.
Dhe meqenëse askush nuk ka qenë në gjendje të blejë planet e gjyshërve që nga viti 2010, grupet e rrezikut për këto plane kanë rënë në mënyrë të vazhdueshme në përmasa gjatë gjashtë viteve të fundit. Njerëzit mund të heqin planet e tyre të gjyshërve dhe të kalojnë në mbulime të tjera, por askush nuk mund t'i bashkohet planeve, nëse anëtarët ekzistues nuk fitojnë vartës të rinj.
Meqenëse planet shëndetësore me gjini të madhe sigurojnë më pak anëtarë, rritja e shpenzimeve të tyre administrative për anëtarësim. Për disa sigurues, planet e gjyshërve nuk janë më fitimprurëse ose nuk janë më të përshtatshëm me modelin e tyre të përgjithshëm të biznesit. Në këtë rast, kompania e sigurimeve mund të zgjedhë të përfundojë planet e gjyshërve.
Humana duke i dhënë fund planeve të gjyshërve në 11 shtete
Humana ofron sigurim shëndetësor individual në 22 shtete. Transportuesi njoftoi në dhjetor se do të ndërpresin planet individuale të shëndetit në 11 shtete në vitin 2016: Alabama, Arizona, Kolorado, Florida, Gjeorgji, Misisipi, Ohajo, Oklahoma, Karolina e Jugut, Tennessee dhe Wisconsin (planet e grupeve të vogla të mëdha nuk ndikohen kjo pikë).
Ndërprerjet e planit do të fillojnë më 1 mars dhe do të jenë në fuqi që nga data e ripërtëritjes së planit - kështu që nëse plani yt Humana i madhëruar ka një datë rinovimi të 1 gushtit, ju mund ta mbani planin tuaj deri në fund të korrikut.
Plani i gjyshit tim po mbaron ... çfarë duhet të bëj?
Në mënyrë që të ndërpresë planet e shëndetit të gjyshërve, transportuesi duhet të njoftojë të siguruarit, të paktën 90 thonë përpara datës së përfundimit - kështu që nuk do të ketë kohë për të planifikuar përpara. Dhe transportuesi juaj gjithashtu duhet t'ju njoftojë se keni mundësi për zëvendësimin e planit tuaj. Transportuesi juaj mund t'ju ofrojë mundësinë që të kaloni në një nga planet e saj të pajtueshme me ACA-n, por gjithashtu do të jeni në gjendje të blini nga ndonjë prej planeve të ofruara nga secili nga transportuesit individual të sigurimeve shëndetësore në zonën tuaj.
Nëse plani yt i madh është duke përfunduar, është e rëndësishme të kuptojmë se si funksionojnë periudhat e veçanta të regjistrimit të ACA-s. Humbja e mbulimit është një ngjarje kualifikuese që shkakton një periudhë të veçantë regjistrimi .
Periudha juaj e veçantë e regjistrimit do të fillojë 60 ditë para datës kur plani juaj përfundon dhe do të vazhdojë për 60 ditë më pas. Dhe periudha e regjistrimit të veçantë zbatohet si në dhe jashtë shkëmbimit.
Për shembull, nëse plani juaj është planifikuar të përfundojë më 31 korrik, do të merrni një njoftim rreth përfundimit deri në fillim të muajit maj dhe periudha juaj e veçantë e regjistrimit do të zgjasë nga qershori deri në shtator. Nëse regjistroheni në një plan të ri brenda 60 ditëve para humbjes së mbulimit, plani juaj i ri do të jetë efektiv në fillim të muajit që vjen pas përfundimit të planit tuaj të vjetër. Pra, nëse plani juaj po përfundon më 31 korrik, ju mund të regjistroheni në një plan të ri gjatë muajit qershor ose korrik - deri më 31 korrik - dhe plani juaj i ri do të jetë në fuqi më 1 gusht, pa hendekun në mbulim.
Nëse regjistroheni në një plan të ri gjatë 60 ditëve mbas mbarimit të planit tuaj të vjetër, do të keni një boshllëk në mbulim prej së paku një muaji, pasi që nuk ka dispozita që lejojnë planet për t'u mbingarkuar në atë situatë (dmth. Nëse regjistroheni 1 korrik, plani juaj i ri nuk do të hyjë në fuqi deri më 1 gusht).
ACA përfshin një dënim tatimor për të qenë i pasiguruar, por nuk ka dënim për një hendek të shkurtër të mbuluar gjatë vitit, për aq kohë sa është më pak se tre muaj. Pra, nëse nuk jeni i siguruar për një ose dy muaj ndërsa prisni që plani juaj të hyjë në fuqi, ju nuk do të penalizoheni nga IRS, duke supozuar se ju keni pasur mbulim gjatë pjesës tjetër të vitit. Por ju do të jeni pa sigurim shëndetësor gjatë asaj kohe dhe do të duhet të paguani faturat tuaja mjekësore nëse do të dilte një situatë emergjente.
Si do të ndryshojë një plan i ri nga plani im i madhuar?
Planet e gjyshërve vetëm duhet të përmbushin disa aspekte të AKK-së, prandaj plani juaj i ri do të ketë mbrojtje shumë më të fuqishme të konsumatorëve. Dhe nëse keni të drejtë për subvencione premium, mund të jetë edhe më pak e shtrenjtë. Nga ana tjetër, nëse nuk keni të drejtë për subvencione premium, plani juaj i ri mund të përfundojë duke qenë më i shtrenjtë se plani yt i madh.
Planet shëndetësore individuale të gjyshit nuk mund të kenë më maksimum përfitimi gjatë jetës (megjithëse ato ende mund të kenë maksimum vjetor të përfitimit). Ata gjithashtu duhet t'u lejojnë fëmijëve të rritur të rriten në planin shëndetësor të një prindi deri në moshën 26 vjeç dhe duhet të shpenzojnë së paku 80% të primeve për kujdesin mjekësor.
Por planet e gjyshërve nuk duhet të mbulojnë përfitimet thelbësore shëndetësore të ACA-së dhe nuk duhet të mbulojnë kushtet ekzistuese. Pra, nëse plani yt përjashton kushtet ekzistuese ose ju ka ngarkuar një çmim më të lartë bazuar në historinë tuaj mjekësore kur keni blerë planin, ato aspekte të planit nuk kanë pse të ndryshojnë si rezultat i AKK-së.
Nëse po kaloni në një plan të ri - ose përmes shkëmbimit ose shkëmbimit - do të gjeni se mbulimi i ri ka më shumë gjasa të ketë një gamë më të gjerë të përfitimeve, duke përfshirë gjëra të tilla si kujdesi për nënën, drogat me recetë dhe kujdesin për shëndetin mendor. Dhe mbulimi do të garantohet, pavarësisht nga historia juaj mjekësore.
Planet e gjyshërve gjithashtu nuk kanë të drejtë për kredi tatimore premium të ACA-së (subvencionet), kështu që të siguruarit paguajnë koston e plotë të mbulimit të tyre sipas një plani të madhërishëm. Nëse plani i gjyshit është duke përfunduar, mund të gjesh që ju keni të drejtë për subvencione premium nëse të ardhurat tuaja familjare nuk janë më shumë se 400% të nivelit të varfërisë, që aktualisht është 47,080 dollarë për një individ të vetëm dhe 97,000 dollarë për një familje prej katër udhëzimet për nivelin e varfërisë në vitin 2015 do të vazhdojnë të përdoren për përcaktimin e pranueshmërisë së subvencioneve derisa periudha e regjistrimit të hapur të vitit 2017 të fillojë në vjeshtën e vitit 2016, megjithëse mbështetja për Medicaid / CHIP tani bazohet në udhëzimet e nivelit të varfërisë 2016).
Ku duhet të marr planin tim të zëvendësimit?
Gjatë periudhës suaj të regjistrimit të veçantë, mund të blini në këmbim, ose mund të shkoni drejtpërdrejt në një transportues të sigurimit shëndetësor dhe të blini një plan. Por nëse keni të drejtë për subvencione premium - ose nëse ka shanse të ardhurat tuaja mund të bien më vonë gjatë vitit dhe t'ju bëjnë të drejtë në atë pikë - sigurohuni që të bleni planin tuaj të zëvendësimit në shkëmbim. Subvencionet Premium nuk janë të disponueshme jashtë shkëmbimit, dhe nuk mund të kërkohet më vonë në kthimin tuaj të taksave nëse keni blerë planin tuaj shëndetësor jashtë shkëmbimit.
Nëse plani yt i madh është duke përfunduar dhe nuk jeni i sigurt për alternativën më të mirë për ta zëvendësuar atë, kërkoni ndihmë. Brokerat dhe drejtuesit janë në çdo komunitet dhe çmimi i planit tuaj do të jetë i njëjtë pavarësisht nëse keni ndihmë në procesin e përzgjedhjes së planit dhe regjistrimit.