Subvencionet për ndarjen e kostos janë të përfshira në planet e argjendit nëse keni të drejtë
Blerja e sigurimit shëndetësor është e shtrenjtë, dhe pagesa e premisë mujore nuk është e vetmja kosto e përfshirë me sigurimin shëndetësor. Ju gjithashtu duhet të paguani deductibles , copayments , dhe coinsurance kur ju përdorni sigurimin tuaj shëndetësor. Këto shpenzime shtesë nga xhepi, të njohura si shpërndarja e kostos, mund të shtojnë deri në mijëra dollarë në vit.
Akti i Affordable Care krijoi subvencione për sigurimin shëndetësor për të bërë blerjen dhe përdorimin e sigurimit shëndetësor më të përballueshëm për njerëzit me të ardhura të ulëta dhe modeste.
Ka dy lloje:
- Subvencionet që zvogëlojnë primet tuaja të sigurimit shëndetësor mujor, kështu që blerja e sigurimit shëndetësor është më e përballueshme. Mësoni më shumë për këtë, " Si punon subvencionimi i sigurimeve shëndetësore - Kuptimi i taksës së taksës së taksës ".
- Subvencionet që ndihmojnë të paguajnë kostot jashtë xhepit si zbritje, bashkëpagesa dhe bashkë-sigurim. Këto janë të njohura si subvencionet e ndarjes së kostos, ose reduktimet e ndarjes së kostos. Ata vijnë në dy pjesë, edhe pse të dyja pjesët janë të përfshira automatikisht në planet e argjendit për regjistrimet e pranueshme:
- Pjesa e parë zvogëlon shumën që ju paguani për të ardhurat tuaja të zbritshme, bashkë-pagesat dhe bashkë-sigurimin çdo herë që përdorni sigurimin tuaj shëndetësor. Mësoni më shumë rreth kësaj subvencioni në " Si punon Subvencionimi i Shpërndarjes së Kostos për Shëndetin ".
- Pjesa e dytë ul maksimumin e xhepit tuaj në mënyrë që të paguani më pak kur shpenzimet e kujdesit shëndetësor janë të larta.
Cila është maksimumi nga jashtë?
Maksimumi nga out-of-pocket , ose kufiri jashtë xhepit, është shuma maksimale e skenarit më të keq që ju do të duhet të paguani për shpenzimet e ndarjes së kostos, si çdo vit, si shpenzimet tuaja të zbritshme, bashkë-pagesat dhe bashkë-sigurimet.
Pasi të keni paguar mjaftueshëm për të zbritshëm, bashkëpagesa dhe bashkë-sigurim që të keni arritur maksimumin e xhepit, sigurimi juaj shëndetësor i paguan të gjitha shpenzimet e mbuluara të kujdesit shëndetësor për pjesën tjetër të vitit.
Nëse nuk e përdorni shumë sigurimin shëndetësor, shpenzimet për ndarjen e shpenzimeve nuk do të arrijnë limitin e xhepit.
Megjithatë, nëse keni një problem të shtrenjtë shëndetësor kronik ose madje një sëmundje të vetme katastrofike ose lëndim, mund të paguani lehtësisht në bashkë-sigurim dhe shpenzime të zbritshme për të arritur maksimumin e xhepit.
Për shembull, nëse bie nga një shkallë dhe e thyejnë hipin ndërsa ulni një pemë, pjesa juaj e shpenzimeve të urgjencës, kirurgjisë dhe hospitalizimit mund të tejkalojë $ 10,000 në qoftë se sigurimi shëndetësor nuk ka një limit të xhepit.
Megjithatë, nëse politika juaj e sigurimit shëndetësor ka një limit prej $ 6,000, ju ndaloni të paguani pasi të keni paguar 6,000 $ në faturat e kujdesit shëndetësor. Pas kësaj, sigurimi shëndetësor paguan 100 për qind të faturave të kujdesit shëndetësor për pjesën tjetër të vitit. Ju do të paguani $ 6000 në vend të $ 10,000. Nëse keni nevojë për më shumë kujdes më vonë gjatë vitit, plani juaj shëndetësor do të paguante tërë koston.
Para 2014, planet shëndetësore nuk ishin të nevojshme për të inkorporuar një limit maksimal nga xhepi. Shumica e planeve e bënë, megjithëse ka pasur ndryshime të konsiderueshme sa i përket kufijve të lartë nga një plan në tjetrin. Dhe disa plane thjesht nuk e mbulonin ekspozimin nga xhepi.
Kjo nuk ndodh më në sajë të AKK-së. Me përjashtim të planeve të gjyshërve dhe të gjyshërve , të gjitha planet duhet të mbulojnë shpenzimet nga xhepi në jo më shumë se $ 6,850 për një individ në vitin 2016 (kufiri i familjes është dy herë më i lartë se kufiri individual), megjithëse do të rritet përsëri për vitin 2017 (kërkesat e ACA nuk shtrihen në Medicare, njerëzit që kanë mbulim Origjinal Medicare nuk kanë limit për kostot e tyre jashtë xhepit, prandaj shumica e regjistruesit të Medicare kanë mbulim plotësues, ose duke u regjistruar në Medicare Advantage në vend të Origjinal Medicare, ose duke blerë një plan Medigap).
Çfarë nuk përfshihet në maksimumin e jashtëm të xhepit?
Maksimumi nga xhepi nuk përfshin primat tuaj mujor të sigurimit shëndetësor. Nuk përfshin shpenzimet për gjërat që nuk mbulohen nga sigurimi shëndetësor ose nuk janë përfitime të domosdoshme shëndetësore. Për shembull, nëse sigurimi shëndetësor nuk mbulon shërbimet e akupunkturës, shpenzimet e akupunkturës nuk do të llogariten drejt maksimumit të xhepit tuaj. Nuk përfshin pjesën e faturuar të bilancit të kujdesit që keni marrë nga një ofrues i kujdesit shëndetësor jashtë rrjetit . Mëso më shumë në " Çfarë nuk vëren deri në kufirin tuaj të jashtëm të xhepit? "
Sa është maksimumi i paracaktuar para subvencionit?
Të gjitha politikat e sigurimeve shëndetësore individuale dhe familjare të blera nëpërmjet shkëmbimeve të sigurimit shëndetësor të Aktit të përballueshëm të kujdesit duhet të kenë një kufi jashtë xhepit.
Qeveria federale rregullon se sa e lartë mund të jetë kjo kufi dhe shuma e lejuar ndryshon çdo vit.
Për vitin 2016, maksimumi i xhepit nuk mund të jetë më shumë se rreth $ 6,850 për një individ ose $ 13,700 për një familje. Megjithatë, një politikë e sigurimit shëndetësor mund të ketë një limit më pak se xhepi.
Sa Ndihma e Sigurimit Shëndetësor zvogëlon maksimumin nga Pocket?
Sa subvencioni zvogëlon limitin tuaj jashtë xhepit varet nga të ardhurat tuaja. Sa më afër të ardhurat tuaja janë në nivelin e varfërisë federale (FPL), aq më shumë maksimumi juaj i xhepit do të reduktohet. FPL ndryshon çdo vit dhe ndryshon në varësi të madhësisë së familjes dhe ku jetoni (Alaska dhe Hawaii kanë FPL të ndryshme).
FPL-ja përdorte për të përcaktuar subvencionimin 2016 tuaj për $ 11,770 për një individ, $ 15,930 për një çift dhe $ 20,090 për një familje prej tre vetësh. Ju mund të gjeni FPL për vitet e tjera dhe madhësive të familjes këtu.
Pasi që të dy FPL-ja dhe kufiri federal për shumat maksimale nga xhepi ndryshojnë çdo vit, shuma e dollarit të reduktimit tuaj do të ndryshojë çdo vit.
Për të përfituar nga subvencionimi që zvogëlon ekspozimin tuaj jashtë xhepit, duhet të regjistroheni në një plan argjendi përmes shkëmbimit. Duke supozuar që ju zgjidhni një plan argjendi, për 2016 subvencione, nëse të ardhurat tuaja janë:
- 100-200 përqind e FPL,
- kufiri juaj nga xhepi nuk do të jetë më shumë se $ 2,250 për një individ.
- kufiri juaj jashtë xhepit nuk do të jetë më shumë se $ 4,500 për një familje.
- 200-250 për qind të FPL,
- kufiri juaj jashtë xhepit nuk do të jetë më shumë se $ 5,450 për një individ.
- kufiri juaj jashtë xhepit nuk do të jetë më shumë se $ 10,900 për një familje.
Për vitin 2017, kufiri jashtë xhepit për aplikantët me të ardhura mes 100 dhe 200 për qind të FPL do të rritet pak, deri në $ 2,350, ndërsa kufiri i xhepit jashtë për njerëzit me të ardhura mes 200 dhe 250 për qind të FPL do të rritet në $ 5,700 (në të dyja rastet, kufiri maksimal i familjes është dyfishi i kufirit individual).
Një zvogëlim i veçantë është në dispozicion për indianët amerikanë amë me të ardhura nën 300 për qind të FPL. Në rastin e tyre, siguruesi shëndetësor do të eliminojë të gjitha ndarjet e kostos për ndonjë nga përfitimet themelore shëndetësore.
Nëse është një subvencion, a merrni para?
Subvencionet maksimale nga xhepi nuk ju japin paratë. Në vend të kësaj, ajo potencialisht ju kursen para pasi ju paguani më pak para se të arrini maksimumin tuaj të xhepit tuaj.
Nëse e arrini këtë maksimum të zvogëluar të xhepit dhe vazhdoni të përdorni shërbimet e kujdesit shëndetësor, kompania juaj e sigurimeve shëndetësore do të përfundojë duke paguar më shumë për kujdesin tuaj sesa nëse nuk do të keni marrë subvencion. Në këtë rast, qeveria federale do të rimbursojë kompaninë tuaj të sigurimeve shëndetësore për paratë shtesë që ka shpenzuar për shkak të subvencionit tuaj.
Kush është i kualifikueshëm për Subvencionimin maksimal të sigurimit shëndetësor nga jashtë?
Për t'u kualifikuar për këtë subvencioni:
- Të ardhurat tuaja duhet të jenë 100-250 për qind të FPL.
- Ju duhet të merrni sigurimin tuaj shëndetësor përmes shkëmbimit të sigurimit shëndetësor të shtetit tuaj.
- Ju duhet të zgjidhni një plan shëndetësor të argjendtë (ndryshe nga subvencionet premium, të cilat llogariten në bazë të planeve të argjendit, por që mund të përdoren për të gjitha planet e nivelit metalik)
- Nëse jeni i martuar, statusi juaj i paraqitjes së taksave duhet të jetë bashkësi e martesës. Statusi i paraqitjes së martuar veçmas do t'ju përjashtojë. (Ekziston një përjashtim i veçantë nëse nuk mund të paraqitni bashkërisht për shkak të rrethanave të abuzimit në familje.)
- Ju duhet të banoni në Shtetet e Bashkuara me ligj.
- Nuk mund të burgosesh.
- Ju nuk duhet të keni të drejtë për mbulim nga punëdhënësi juaj që konsiderohet i përballueshëm dhe siguron vlerë minimale .
Si mund të aplikoni për këtë subvencione?
Ju nuk keni nevojë të bëni ndonjë gjë shtesë për të marrë subvencionimin e ndarjes së kostos. Nëse ju keni të drejtë për të bazuar në të ardhurat tuaja, automatikisht do të përfshihen në planet e argjendit që janë në dispozicion për ju nëpërmjet shkëmbimit.
Kualifikimi juaj për subvencionet premium dhe subvencionet për ndarjen e kostove do të llogaritet nga shkëmbimi kur futni të dhënat tuaja personale në sistemin e tyre. Jeni të përgatitur për të dhënë informacionin e shkëmbimit të sigurimeve shëndetësore në lidhje me të ardhurat tuaja, madhësinë e familjes dhe punëdhënësin nëse keni një punë. Zbuloni shkëmbimin e sigurimeve shëndetësore të shtetit tuaj.
Përveç rrethanave të veçanta , ju mund të blini vetëm sigurim shëndetësor përmes sigurimit shëndetësor gjatë periudhës së regjistrimit të hapur vjetor. Regjistrimi i hapur për të marrë sigurim shëndetësor për vitin 2017 shkon nga 1 nëntori 2016 deri më 31 janar 2017 (kjo vlen për sigurimin shëndetësor që blini për vete, në krahasim me mbulimin që merrni nga një punëdhënës).
Nëse merrni subvencionimin maksimal të paguar nga xhepi, sigurohuni që të njoftoni shkëmbimin tuaj të sigurimit shëndetësor nëse ndryshimet tuaja të të ardhurave ndryshojnë gjatë vitit. Nëse të ardhurat tuaja zvogëlohen, mund të keni të drejtë që subvencionimi juaj të përshtatet për të zvogëluar më tej maksimumin e xhepit tuaj.
Si u ndryshuan rregullat dhe shumat e subvencioneve nga xhepi
Akti i përballueshëm i kujdesit fillimisht përcaktoi që kufiri jashtë xhepit të reduktohet nga
- 2/3 për njerëzit me të ardhura nga 100-200 për qind të FPL.
- 1/2 për njerëzit me të ardhura nga 200-300 për qind të FPL.
- 1/3 për njerëzit me të ardhura nga 300-400 për qind të FPL.
Megjithatë, kjo nuk është se si përfundoi punën. Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore përcaktoi se do të ishte e pamundur të zbritej maksimumi nga xhepi aq shumë për njerëzit që bënin më shumë se 250 për qind të FPL pa shkelur pjesët e tjera të ligjit ose duke shkaktuar një rritje të zbritshme për disa marrës subvencione . Pra, në rregullën përfundimtare që tregon se si funksionon subvencionimi, HHS i ndryshoi ato shifra për të zvogëluar maksimumin e xhepit me rreth:
- 2/3 për njerëzit me të ardhura nga 100-200 për qind të FPL
- 1/5 për njerëzit me të ardhura nga 200-250 për qind të FPL
- Nuk ka reduktim për njerëzit me të ardhura mbi 250 për qind të FPL.
HHS mund të bëjë rregullime për këto shuma çdo vit kur publikon "Njoftimin për Benefit dhe Parametrat e Pagesës" për vitin e ardhshëm.
burimet:
Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Parametrat e Njoftimit mbi Përfitimin dhe Parapagesën për vitin 2016, Qasja në 6 Qershor 2016.
Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Njoftimi për Përfitimin dhe Parametrat e Pagesave për vitin 2017. Hyrë më 6 qershor 2016.
Parametrat e njoftimit për përfitimet dhe pagesat për vitin 2014, Departamenti i Shëndetit dhe Shërbimeve Njerëzore, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Hyr në 10 shtator 2013.
Buletini i Departamentit të Shëndetit dhe Shërbimeve Njerëzore, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Ligji mbi Mbrojtjen e Pacientëve dhe Kujdesi për Shëndetin , seksioni 1402 (c). E qasur më 9 shtator 2013.
Jost, Timothy, "Zbatimi i Reformës Shëndetësore: Parimet e Përfitimit dhe Parapagimit Rregullës Përfundimtare" u arrit në HealthAffairs.org, 9 Shtator 2013.