Ndarja e kostos i referohet faktit që ju dhe siguruesi juaj shëndetësor paguani një pjesë të shpenzimeve tuaja mjekësore gjatë vitit. Siguruesi juaj shëndetësor kërkon që ju të paguani një pjesë të kostos së shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor në mënyrë që të parandaloni shfrytëzimin e tepërt të shërbimeve shëndetësore, dhe për të mbajtur primet e sigurimeve shëndetësore (edhe pse ideja e mbulimit 100 për qind mund të tingëllojë e madhe ka të ngjarë të çojë tek njerëzit që kërkojnë trajtim mjekësor më shpesh, dhe primet do të ngriheshin në qiell).
Format më të zakonshme të ndarjes së kostos janë zbritja , bashkëpagesa dhe bashkë- sigurimi . Primet mujore që paguani për të marrë mbulim të sigurimit shëndetësor nuk konsiderohen si lloj i ndarjes së kostos.
Ndarja e kostos kursen paratë tuaja të sigurimit shëndetësor në dy mënyra. Së pari, po paguan një pjesë të faturës; pasi që po ndani koston me ta, ata paguajnë më pak. Së dyti, pasi ju duhet të paguani një pjesë të projekt-ligjit, ka më shumë gjasa që ju do të kërkoni vetëm kur të keni nevojë për kujdes mjekësor.
Shpërndarja e kostos dhe maksimumi nga jashtë
Për shkak të shkëmbimit të kostos mund të kushtoni shtrenjtë nëse keni shpenzime të mëdha mjekësore, të gjitha planet shëndetësore (përveç nëse janë gjyshër apo gjyshër ) që kërkojnë ndarjen e kostos, gjithashtu kanë një maksimum në xhep që vendos një kapak në atë se sa ndarjen e kostos ju jeni përgjegjës për çdo vit (për këtë diskutim, të gjitha numrat i referohen kapakut në shpenzimet e xhepit, duke supozuar që ju të merrni kujdesin në rrjetin e siguruesit tuaj shëndetësor, nëse shkoni jashtë rrjetit, xhepi juaj i jashtëm maksimumi do të jetë më i lartë, ose në disa raste, i pakufizuar).
Para vitit 2014, nuk kishte rregulla që përcaktonin se sa mund të ishte maksimumi i një plani të shëndetit nga një xhepi, me të vërtetë, disa plane nuk mbulonin fare shpenzimet e xhepit, megjithëse kjo ishte relativisht e rrallë. Por Akti i Affordable Care ndryshoi dhe planet e reja shëndetësore nuk mund të kenë një maksimum prej $ 8,850 për një individ të vetëm - në vitin 2016 (ky kapak i sipërm po rritet në 7,150 dollarë në vitin 2017).
Përveç kësaj, duke filluar nga viti 2016 , një individ i vetëm nuk mund të kërkohet që të paguajë më shumë në shpenzimet e xhepit jashtë se sa maksimumi individual i xhepit për atë vit, edhe nëse ai ose ajo mbulohet në një plan familjar të një plani individual.
Pasi që të keni paguar mjaftueshëm për deductibles, copayments dhe coinsurance për të arritur maksimumin nga xhepi, plani juaj shëndetësor pezullon ndarjen e kostos tuaj dhe mbledh 100 për qind të faturave mjekësore të mbuluara për pjesën tjetër të vitit, duke supozuar që ju vazhdojnë të përdorin spitalet dhe mjekët në rrjet.
Kosto-Sharing & Akti Affordable Care
Akti Affordable Care bëri një sasi të konsiderueshme të kujdesit shëndetësor parandalues të përjashtuar nga ndarja e kostos. Kjo do të thotë gjëra të tilla si mamografia përkatëse për moshën, kontrolli i kolesterolit dhe shumë vaksina nuk u nënshtrohen një zbritjeje, bashkëpagesash ose bashkë-sigurimi.
ACA gjithashtu krijoi një subvencion për ndarjen e kostos për të bërë përdorimin e sigurimeve shëndetësore më të volitshme nëse keni të ardhura të ulëta. Subvencioni për ndarjen e kostos ulë shumën që ju paguani në deductibles, copays dhe coinsurance çdo herë që përdorni sigurimin tuaj. Subvencionet për ndarjen e kostos përfshihen automatikisht në planet e argjendit në këmbim nëse të ardhurat tuaja nuk tejkalojnë 250 për qind të nivelit të varfërisë (për mbulimin e vitit 2017, kufiri i sipërm i të ardhurave për t'u kualifikuar për subvencione për ndarjen e kostos është $ 29,700 për një individ të vetëm dhe $ 60,750 për një familje prej katër vetësh).
Po në lidhje me gjërat që sigurimi nuk mbulon?
Frazat për ndarjen e kostos dhe shpenzimet jashtë xhepit përdoren ndonjëherë në mënyrë të ndërsjellë, por njerëzit shpesh përdorin "jashtë xhep" për të përshkruar çdo shpenzim mjekësor që ata paguajnë vetë, pavarësisht nëse trajtimi mbulohet fare nga sigurimi shëndetësor . Por nëse trajtimi nuk mbulohet fare, shuma që shpenzoni nuk konsiderohet pjesë e ndarjes së kostos sipas planit tuaj dhe nuk do të llogarisë drejt maksimumit të xhepit të planit tuaj.
Për shembull, procedurat kozmetike si lipozukimi zakonisht nuk mbulohen nga sigurimi shëndetësor, kështu që nëse ju merrni atë lloj trajtimi, ju duhet të paguani vetë.
E njëjta gjë është në përgjithësi e vërtetë për kujdesin dentar të të rriturve, përveç nëse keni një politikë të veçantë dentare . Megjithëse ju mund të mendoni për këto shpenzime si "jashtë xhep" (dhe në të vërtetë, ata po dalin nga xhepi juaj), paratë që shpenzoni nuk llogarisin drejt maksimumit të xhepit të planit tuaj shëndetësor, as ai e konsideroi ndarjen e kostos sipas planit tuaj.
Për shkak se ndarja e kostos ndryshon në mënyrë të konsiderueshme nga një plan i sigurimit shëndetësor në tjetrin, do të dëshironi të siguroheni që të kuptoni detajet e planit tuaj para se të keni nevojë të përdorni mbulimin tuaj, kështu që shuma që ju duhet të paguani për trajtimin tuaj nuk vijnë si një surprizë.