Një sigurim shëndetësor është një tarifë mujore e paguar për një kompani sigurimi ose plan shëndetësor për të siguruar mbulim shëndetësor. Mbulimi shëndetësor zakonisht përfshin të gjitha ose një pjesë të kostos së shërbimeve të lidhura me shëndetin, siç janë vizitat e mjekut, hospitalizimet, recetat dhe medikamentet.
Me pak fjalë, shpërblimi është pagesa që ju bëni për kompaninë tuaj të sigurimeve shëndetësore që mban mbulimin plotësisht aktiv.
Pagesat Premium kanë një datë të caktuar plus një periudhë mospagimi. Nëse një shpërblim nuk paguhet plotësisht deri në fund të periudhës së hirit, kompania e sigurimeve shëndetësore mund të pezullojë ose anulojë mbulimin.
Shpenzimet e tjera të sigurimit shëndetësor mund të përfshijnë shpenzime të zbritshme , bashkë-sigurim dhe pagesa të tjera . Këto janë shuma që ju paguani kur keni nevojë për trajtim mjekësor. Nëse nuk keni nevojë për ndonjë trajtim, ju nuk do të paguani një zbritje, copays ose coinsurance. Por ju duhet të paguani premium tuaj çdo muaj, pavarësisht nëse përdorni sigurimin tuaj shëndetësor apo jo.
Kush paguan Premium për Sigurim Shëndetësor?
Nëse merrni mbulimin e kujdesit shëndetësor përmes punës tuaj, punëdhënësi juaj zakonisht do të paguajë disa ose të gjithë premiumin mujor. Shpesh, kompania juaj do të kërkojë që të paguani një pjesë të premisë mujore, e cila do të zbritet nga paga juaj. Ata pastaj do të mbulojnë pjesën tjetër të primit.
Sipas studimit të përfitimeve të punëdhënësve të vitit 2016 të Fondacionit Kaiser Family, punëdhënësit paguan mesatarisht 82 për qind të totalit të primeve të punonjësve të vetëm dhe një mesatare prej 71 për qind të totalit të primeve familjare, për punonjësit që i shtojnë anëtarët e familjes në plan.
Nëse jeni i vetëpunësuar ose bleeni sigurimin tuaj shëndetësor, ju si një individ janë përgjegjës për pagesën e primeve mujore çdo muaj. Megjithatë, që nga viti 2014, Akti i Affordable Care ka dhënë kredi tatimore premium (subvencione) që janë në dispozicion për njerëzit që blejnë mbulim individual përmes shkëmbimit .
Për të qenë të ligjshëm për subvencionet premium, të ardhurat tuaja nuk mund të kalojnë 400 për qind të nivelit të varfërisë federale dhe nuk mund të keni akses në një mbulim të përballueshëm dhe gjithëpërfshirës nga punëdhënësi juaj ose punëdhënësi i bashkëshortit tuaj.
Planet e shkëmbimit të blera që nga viti 2014 janë në përputhje me AKK, por subvencionet premium nuk mund të përdoren për të kompensuar koston e tyre. Kjo mund të ndryshojë, megjithatë, nëse Aktit Amerikan të Kujdesit Shëndetësor është miratuar .
Shembull i një Premium
Le të themi se keni studiuar normat e kujdesit shëndetësor dhe planet për të gjetur një plan që është i volitshëm dhe i përshtatshëm për ju dhe të dashurit tuaj. Pas shumë hulumtimeve, përfundimisht do të përfundoni duke përzgjedhur një plan të caktuar që kushton 200 dollarë në muaj. Kjo tarifë mujore prej $ 200 është sigurimi juaj i sigurimit shëndetësor. Në mënyrë që të gjitha përfitimet tuaja të kujdesit shëndetësor të mbeten aktive, sigurimi shëndetësor duhet të paguhet plotësisht në muaj.
Nëse paguani vetë premiumin tuaj, fatura juaj mujore do të vijë direkt tek ju. Nëse punëdhënësi juaj ofron një plan të sigurimit shëndetësor në grup, sigurimi i planeve të sigurimit do të paguhet nga punëdhënësi juaj (ose punëdhënësi është i vetë-siguruar, gjë që zakonisht ndodh me punëdhënësit shumë të mëdhenj), edhe pse një pjesë e shumës totale ka të ngjarë të mblidhen nga çdo punonjës nëpërmjet zbritjes së listës së pagave.
Nëse keni një plan shëndetësor individual përmes shkëmbimit dhe merrni një subvencion premium, subvencionimi do të paguhet nga qeveria, direkt tek kompania juaj e sigurimeve. Balanca e mbetur e premisë do të faturohet, dhe ju do të duhet të paguani pjesën tuaj në mënyrë që të mbani mbulimin tuaj në fuqi. Përndryshe, ju mund të zgjidhni të paguani vetë shumën e plotë të shpërblimit çdo muaj dhe kërkoni subvencionimin tuaj total në kthimin tuaj të taksave pranverën e ardhshme (kjo nuk është një opsion i zakonshëm, por është në dispozicion dhe zgjedhja është e juaja).
Deductibles, Copays dhe Coinsurance
Primet janë tarifat e vendosura që duhet të paguhen çdo muaj.
Nëse primet tuaja janë të përditësuara, jeni të siguruar. Fakti që ju jeni i siguruar, megjithatë, nuk do të thotë domosdoshmërisht që të paguhen të gjitha shpenzimet tuaja shëndetësore.
Deductibles . Deductibles, sipas Healthcare.gov, janë "shuma që ju paguani për shërbimet e kujdesit shëndetësor të mbuluar para se plani juaj i sigurimit fillon të paguajë.Në një zbritje prej 2,000 $, për shembull, ju paguani vetveten 2,000 të parave të shërbimeve të mbuluara. , zakonisht paguani vetëm një bashkëpagesë ose bashkë-sigurim për shërbimet e mbuluara. " Kostoja e primeve është shpesh e lidhur ngushtë me deductibles: ju do të paguani më shumë për një politikë sigurimi që ka zbritje më të ulët dhe anasjelltas (vini re se planet e pajtueshme me ACA, duke përfshirë planet e sponsorizuara nga punëdhënësi dhe planet individuale të tregut, mbulojnë disa shërbime parandaluese nuk ka kosto për enrollee, edhe në qoftë se e zbritshme nuk është përmbushur).
Bashkëpagesat . Edhe nëse politika juaj e sigurimit shëndetësor ka të ardhura të ulëta ose nuk ka zbritje, ndoshta do t'ju kërkohet të paguani një tarifë relativisht të ulët për kujdesin mjekësor. Kjo tarifë quhet një "bashkëpagesë". Shumica e planeve përfshijnë si një zbritje dhe bashkë-pagesa, bashkëpagesat që aplikohen për gjëra të tilla si vizitat në zyra dhe recetat, ndërsa zbritja zbatohet për hospitalizimet, punën laboratorike, operacionet etj. Pagesat e bashkëbisedimeve mund të jenë më të larta nëse primet mujore janë më të ulëta .
Coinsurance. Shëndetësia.gov përshkruan bashkë-sigurimin si më poshtë: "përqindja e kostove të një shërbimi të kujdesit shëndetësor të paguar (20%, për shembull), pasi të keni paguar të ardhurat tuaja të zbritshme. Le të themi se shuma e lejuar e planit të sigurimit tuaj shëndetësor për një vizitë në zyrë është 100 $ bashkë-sigurimi juaj është 20%. Nëse e keni paguar të ardhurat tuaja: Ju paguani 20% të $ 100 ose $ 20. "
Deduktibiliteti, bashkëpagesa dhe bashkë-sigurimi zbatohen drejt maksimumit vjetor të xhepit të pacientit. Maksimumi vjetor nga xhepi është shuma e përgjithshme ose shuma e përgjithshme e një kompanie sigurimi shëndetësor kërkon që një pacient të paguajë veten drejt kostos totale të kujdesit shëndetësor të tyre.
Sapo zbritjet, bashkëpagesat dhe bashkë-sigurimet e pacientit të paguara për një vit të caktuar të shtohen deri në maksimum nga xhepi, kërkesat e pacientit për ndarjen e kostos përfundohen më pas për atë vit të veçantë. Pas plotësimit të maksimumit nga xhepi, plani i shëndetit pastaj mbledh të gjithë koston e kujdesit të mbuluar në rrjet për pjesën e mbetur të vitit. Sidoqoftë, premitë duhet të vazhdojnë të paguhen çdo muaj për të ruajtur mbulimin.
> Burimet:
> Kaiser Family Foundation, 2016 Anketa e Përfitimeve Shëndetësore të Punëdhënësit. 14 shtator 2016.