Secili shtet ka shkëmbimin e vet dhe ata janë të ndryshëm
https: // www. / actuarial-value-and-your-health-insurance-4147819 Si rezultat i Aktit të Affordable Care, nënshkruar në ligj në mars 2010 nga Presidenti Obama, çdo shtet ka një shkëmbim sigurimi shëndetësor. Shkëmbimet u bënë të disponueshme për përdorim në tetor 2013 dhe kanë shërbyer që ndonjëherë si një portal për njerëzit për të blerë plane private të sigurimit shëndetësor individual të tregut (tregu individual i shërben njerëzve që kanë nevojë për të blerë sigurimin e tyre sepse nuk kanë qasje në mbulimi nga një punëdhënës ose një program qeveritar si Medicare).
Disa njerëz që kanë të drejtë për Medicaid gjithashtu mund të regjistrohen nëpërmjet shkëmbimeve, edhe pse kjo varet nga arsyeja që personi është i pranueshëm nga Medicaid, pasi regjistrimi përpunohet ndryshe për njerëzit që kanë të drejtë në bazë vetëm të të ardhurave, kundrejt atyre që kualifikohen gjithashtu varen nga të tjera faktorë, si shtatzënia ose paaftësia.
Dhe planet e grupeve të vogla për bizneset e vogla janë të disponueshme edhe përmes shkëmbimeve, edhe pse ky segment i tregut të tyre ka tërhequr pak regjistrues, dhe qeveria federale njoftoi në maj 2017 se ata nuk do të vepronin më me sistemin e regjistrimit të biznesit të vogël (përdoret në 33 shtete nga viti 2017). Në vend të kësaj, duke filluar nga viti 2018, bizneset e vogla në ato shtete rregjistrohen drejtpërsëdrejti nëpërmjet kompanive të sigurimit ose me ndihmën e një ndërmjetësi dhe paguajnë primet për siguruesit, në vend që të bëjnë pagesa premium përmes shkëmbimit.
Shkëmbimet Janë Portalet e Regjistrimit
Është e rëndësishme të kuptojmë se shkëmbimet janë vetëm një platformë për blerjen e mbulimit.
Nëse bleni sigurim shëndetësor nëpërmjet Kalifornisë së mbuluar, për shembull (shkëmbimi shtetëror në Kaliforni), Kalifornia e mbuluar nuk është kompania juaj e sigurimit. Në vend të kësaj, kompania juaj e sigurimeve do të jetë Health Net ose Blue Shield, ose Anthem ose ndonjë nga siguruesit e tjerë privatë që ofrojnë mbulim nëpërmjet Kalifornisë së mbuluar.
Edhe pse sigurimi shëndetësor është shumë më i komplikuar sesa biletat e avionëve, mendoni për shkëmbimin si një platformë si Travelocity ose Expedia. Kjo ju tregon mundësitë e sigurimit në zonën tuaj dhe ju lejon të blini atë që dëshironi. Por ashtu si fluturimi juaj do të sigurohet nga linja ajrore që ju zgjidhni - jo nga Travelocity ose Expedia - sigurimi juaj shëndetësor do të sigurohet nga një sigurues privat, jo nga shkëmbimi.
Shtetet kishin mundësi të krijojnë shkëmbimet e tyre ose duke u mbështetur në qeverinë federale për të krijuar një shkëmbim për ta. Disa shtete kanë shkëmbime hibride që janë ose një partneritet midis shtetit dhe qeverisë federale, ose një shkëmbim shtetëror që përdor platformën federale të regjistrimit (HealthCare.gov). Në vitin 2018, ekzistojnë 12 shkëmbime plotësisht shtetërore, pesë shkëmbime shtetërore që përdorin HealthCare.gov për regjistrim, gjashtë shkëmbime të partneritetit shtetëror federal dhe 28 shkëmbime federale.
Dhe për të sqaruar një pikë tjetër që ndonjëherë krijon konfuzion, termat "shkëmbim" dhe "treg" përdoren në mënyrë të ndërsjellë. Por termi "treg" përdoret në përgjithësi. Pra, ndërsa një bursë ose tregu i sigurimeve shëndetësore i referohet në mënyrë specifike portalit në secilin shtet që njerëzit mund t'i përdorin për të krahasuar mundësitë e ndryshme dhe të regjistrohen, termi "treg i sigurimeve shëndetësore" zbatohet shumë më gjerësisht dhe mund të përfshijë plane jashtë këmbimeve dhe punëdhënës- planet e sponsorizuara, si dhe planet grandmothered dhe grandfathered .
Qëllimi i shkëmbimeve të sigurimeve shëndetësore është që sigurimi shëndetësor të bëhet më i përballueshëm dhe më i lehtë për t'u blerë.
Subvencionet me Premium dhe Subvencionet e Shpërndarjes së Kostos: E disponueshme vetëm në Bursë
ACA përfshin subvencionet premium (kredi tatimore premium) dhe subvencionet për ndarjen e kostos (reduktimet e ndarjes së kostos) për të bërë primeve më të përballueshme dhe për të ulur kostot jashtë xhepit që disa enrollees do të përballeshin. Këto subvencione janë të bazuara në të ardhura dhe janë në dispozicion për të dy të ardhura të ulëta dhe të klasës së mesme enrollees.
Të dyja llojet e subvencioneve janë të disponueshme vetëm nëse blini mbulimin tuaj nëpërmjet shkëmbimit. Edhe në qoftë se plani i saktë i njëjtë është në dispozicion jashtë shkëmbimit (direkt nga kompania e sigurimeve), ju do të duhet të paguani çmimin e plotë në qoftë se ju dyqan diku tjetër përveç këmbimit.
Edhe pse fondet federale për reduktime të ndarjes së kostos u eliminuan në vjeshtën e vitit 2017, përfitimet e reduktimit të ndarjes së kostos vazhdojnë të jenë në dispozicion të regjistruesit që blejnë plane argjendi në këmbim dhe të ardhurat e të cilave janë brenda udhëzimeve të përshtatshmërisë për përfitimet e reduktimit të ndarjes së kostos (dmth. jo më shumë se 250 për qind të nivelit të varfërisë dhe jo më pak se 100 për qind të nivelit të varfërisë në shtetet që nuk e kanë zgjeruar Medicaid, ose 139 për qind të nivelit të varfërisë në shtetet që kanë zgjeruar Medicaid).
Kush mund të përdorë shkëmbimet?
Të gjithë qytetarët e Shteteve të Bashkuara dhe banorët e pranishëm ligjërisht të cilët nuk janë të burgosur dhe nuk kanë të drejtë për pa pagesë Medicare Part A kanë të drejtë të blejnë një plan shëndetësor në këmbim në shtetin në të cilin ata jetojnë. Imigrantët pa dokumenta nuk mund të regjistrohen në mbulim nëpërmjet shkëmbimeve, madje pa subvencionet premium .
Bizneset e vogla gjithashtu mund të blejnë mbulim në shkëmbim; në shumicën e shteteve, kjo është e kufizuar në bizneset me deri në 50 punonjës , megjithëse ka disa shtete (Kaliforni, Kolorado, Nju Jork dhe Vermont) ku bizneset me deri në 100 punonjës mund ta përdorin shkëmbimin për të siguruar mbulim. Vini re se në shtetet që përdorin shkëmbimin e biznesit të vogël HealthCare.gov, shkëmbimi nuk është më trajtimi i regjistrimit, dhe në vend të kësaj ka bizneset që regjistrohen drejtpërdrejt me siguruesit.
Si rezultat i Amendamentit të Grassley në AKK, Kongresi dhe stafi i tij duhet të marrin mbulim në shkëmbim. Për të përshtatur këtë kërkesë dhe për të siguruar që Kongresi dhe stafi nuk humbën kontributet e tyre premium të punëdhënësit, qeveria krijoi një zgjidhje që lejon Kongresin dhe personelin të regjistrohen në plane të grupeve të vogla përmes shkëmbimit shtetëror në Distriktin e Kolumbisë (DC Health Link) . DC Health Link raportoi në prill 2017 se rreth 11,000 të enrollees të grupit të tyre ishin anëtarë të Kongresit dhe stafit të tyre.
Burimeve One-Stop Shopping dhe Information
Një përfitim i rëndësishëm i shkëmbimeve të sigurimeve shëndetësore është ta bëni të lehtë për ju të krahasoni opsionet dhe të regjistroheni në një plan shëndetësor. Disa nga mënyrat se shkëmbimet nxisin zgjedhjen dhe konkurrencën përfshijnë:
- Opsionet e planit shëndetësor në kodin e zipit janë të listuara në një faqe interneti të mbajtur nga shteti juaj ose nga qeveria federale. Në këtë faqe, mund të mësoni rreth përfitimeve dhe kostove të planit shëndetësor dhe më pas të regjistroheni.
- Nëse keni akses të kufizuar në Internet, shkëmbimi mund të sigurojë burime për ju që të merrni informacione dhe materiale regjistrimi përmes postës dhe në vendet publike të përcaktuara në komunitetin tuaj; ekzistojnë ndihmës në person në të gjithë vendin gjatë regjistrimit të hapur çdo vit për të lehtësuar regjistrimin për njerëzit që preferojnë ndihmën e drejtpërdrejtë.
- Për të lejuar krahasimin e lehtë të planeve, shkëmbimet duhet të përdorin një formë standarde, përkufizime dhe materiale marketingu. Ju mund të regjistroheni online, personalisht, me postë ose me telefon.
- Një qendër thirrje për të siguruar shërbim të mirë të konsumatorëve
Përfitimet e Planit Shëndetësor
Nëse bleni sigurim përmes një shkëmbimi, ju do të keni mundësi të zgjidhni mbulimin shëndetësor që është më e mira për ju dhe familjen tuaj. Secili prej planeve shëndetësore në dispozicion përfshin një grup thelbësor përfitimesh që ofrojnë shërbime gjithëpërfshirëse të kujdesit shëndetësor me nivele të ndryshme të ndarjes së kostos.
Gjithashtu, shpenzimet vjetore nga xhepi (deductibles, copayments dhe coinsurance) janë të kufizuara në një sasi të përcaktuar nga qeveria federale çdo vit. Në vitin 2018, maksimumi nga xhepi për një person të vetëm është $ 7,350 për një individ të vetëm dhe $ 14,700 për një familje. Planet mund të kenë kufij jashtë xhepit shumë poshtë këtyre shumave, por jo më lart se ato.
Të gjitha planet e shitura në shkëmbim përshtaten në një nga pesë kategoritë e mëposhtme :
- Plani i Bronzit: Mbulon një mesatare prej 60 përqind të kostos së përfitimeve të domosdoshme shëndetësore për një popullsi standarde.
- Plani Silver: Mbulon një mesatare prej 70 për qind të kostos së përfitimeve të domosdoshme shëndetësore për një popullsi standarde.
- Plani i Arit: Mbulon një mesatare prej 80 për qind të kostos së përfitimeve të domosdoshme shëndetësore për një popullsi standarde.
- Plani Platinum: Mbulon një mesatare prej 90 për qind të kostos së përfitimeve të domosdoshme shëndetësore për një popullsi standarde.
- Plani Katastrofal: Mbulon një mesatare prej 60 për qind të kostos së përfitimeve të domosdoshme shëndetësore për një popullsi standarde, dhe përfshin disa shërbime parësore për kujdesin dhe kujdesin parandalues para zbritjes. Çdo gjë tjetër zbatohet për të zbritshëm, dhe mbulohet vetëm pasi të jetë përmbushur. Planet katastrofike janë në dispozicion vetëm për ata deri në moshën 30 vjeç ose për ata që kualifikohen për një përjashtim nga vështirësitë nga mandati për të blerë mbulimin
Vini re se në shumicën e shteteve ekziston një gamë de minimis 4 / + 2 e lejuar për planet e argjendit, arit dhe platinës dhe një diapazon de minimis prej -4 / + 5 të lejuar për planet e bronzit. Pra, një plan ari mund të mbulojë midis 76 dhe 82 përqind të kostove mesatare, dhe një plan bronzi mund të mbulojë midis 56 dhe 65 përqind të kostove.
> Burimet:
> Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid. E ardhmja e SHOP: CMS synon të lejojë bizneset e vogla në SHOPs duke përdorur HealthCare.gov Më shumë fleksibilitet kur regjistrohen në mbulimin e kujdesit shëndetësor. 15 maj 2017.
> Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid. Qendra për Informimin e Konsumatorit dhe Mbikëqyrjen e Sigurimeve. Variacionet specifike të vlerësimit të shtetit. 2 qershor 2017.
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable, Stabilizimi i Tregut . 13 prill 2017.
> Regjistri Federal, Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable; Njoftimi HHS për Parametrat e Përfitimit dhe Parapagave për vitin 2018; Ndryshimet në Periudhat e Veçanta të Regjistrimit dhe Programi i Planit të Operimit dhe Orientuar të Konsumatorit. 22 dhjetor 2016.