Kuptimi i Subvencionit që Redukton Deduktibilitetin, Copay dhe Coinsurance
Blerja e sigurimit shëndetësor është e shtrenjtë, por pagesa e premisë mujore nuk është e vetmja kosto e përfshirë. Ju gjithashtu duhet të paguani deductibles , copayments , dhe coinsurance çdo herë që të përdorni sigurimin tuaj shëndetësor.
Këto shuma shtesë nga xhepi njihen si shpenzime për ndarjen e shpenzimeve. Ata mund të shtojnë deri në mijëra dollarë në vit.
Akti i Affordable Care krijoi subvencione për të bërë blerjen dhe përdorimin e sigurimeve shëndetësore më të përballueshme për njerëzit me të ardhura modeste.
Ekzistojnë dy lloje të ndryshme të subvencioneve:
- Një subvencion që paguan primet mujore të sigurimit shëndetësor kështu që blerja e sigurimit shëndetësor është më e përballueshme. Mësoni më shumë për këtë në " Si funksionon subvencionimi i sigurimeve shëndetësore-Kuptimi i taksës së taksës së taksës ".
- Subvencionet që ndihmojnë të paguajnë kostot jashtë xhepit si zbritje, bashkëpagesa dhe bashkë-sigurim. Këto njihen si subvencione të reduktuara të ndarjes së kostos dhe vijnë në dy pjesë të dallueshme, të dyja të cilat kombinohen në plane që kualifikohen për subvencione për ndarjen e kostos.
- E para zvogëlon maksimumin e xhepit tuaj . Mësoni më shumë në, " Si subvencionimi për të zvogëluar punën tuaj maksimale nga xhepi ".
- E dyta, subvencionimi i adresuar këtu, zvogëlon shumën që ju paguani për të zbritshme, copayments dhe coinsurance çdo herë që të përdorni sigurimin tuaj shëndetësor.
- Subvencionet për ndarjen e kostos janë të disponueshme vetëm nëse blini një plan argjendi dhe ato përfshihen automatikisht në të gjitha planet e argjendit nëse të ardhurat tuaja nuk i kalojnë 250 përqind të nivelit të varfërisë. Kjo është në kundërshtim me subvencionet e premisë, të cilat mund të aplikohen në planet e bronzit, argjendit, arit ose planit të bimëve dhe të cilat mund të pranohen ose refuzohen sipas mendimit të enrolleut.
Si funksionon subvencionimi i reduktuar i kostove?
Subvencioni i reduktuar i ndarjes së kostove zvogëlon shpenzimet tuaja jashtë xhepit kur përdorni sigurimin tuaj shëndetësor. Për shembull, nëse plani juaj i shëndetit përndryshe do të kërkonte një pagesë prej 50 $ çdo herë që viziton mjekun, subvencionimi i ndarjes së kostos mund ta zvogëlojë atë pagesë në mënyrë që të paguani vetëm 20 $ kur shihni mjekun.
Nëse plani juaj shëndetësor normalisht kërkon një zbritje prej $ 2,000, subvencionimi i ndarjes së kostos mund të ulë atë zbritje.
Është sikur të marrësh një përmirësim falas në sigurimin shëndetësor. Ju paguani të njëjtën shpërblim mujor që do të keni paguar për një politikë mesatare të sigurimit shëndetësor , por sigurimi shëndetësor që merrni është më i mirë se mesatarja, sepse paguan një pjesë më të madhe të shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor.
Sa paguhet subvencioni?
Subvencionimi i reduktuar në kosto nuk ju paguan paratë . Në vend të kësaj, ju kursen para duke ulur shpenzimet për ndarjen e shpenzimeve. Sa para ju kursen varet nga të ardhurat tuaja dhe sa keni përdorur sigurimin tuaj shëndetësor.
Sa më i varfër jeni, aq më shumë ndani shpenzimet tuaja. Shuma e kësaj reduktimi bazohet në krahasimin e të ardhurave tuaja me nivelin e varfërisë federale . Niveli federal i varfërisë ndryshon çdo vit, dhe bazohet në të ardhurat tuaja dhe madhësinë e familjes suaj.
Pa subvencionimin e ndarjes së kostos , kompania juaj e sigurimeve shëndetësore do të paguan afërsisht 70 për qind të shpenzimeve totale të mbuluara të kujdesit shëndetësor në të gjithë enrollees (mbani mend, ju duhet të zgjidhni një plan argjendi për të marrë subvencionet për ndarjen e kostos, dhe planet normale argjendi paguajnë afërsisht 70 për qind e kostove totale për të gjithë pishinën e tyre të enrollees).
Me subvencionimin e ndarjes së kostos, kompania juaj e sigurimeve shëndetësore do të paguajë:
- 94 për qind e shpenzimeve mesatare (dmth., Më mirë se një plan platini) nëse të ardhurat tuaja janë 100 për qind në 150 për qind të FPL.
- Për individët me të ardhura nga 2017 nga $ 11,880 në $ 17,820.
- Për çiftet me të ardhura nga 2017 nga $ 16,020 në $ 24,030.
(vini re se pragu më i ulët i të ardhurave për planet që kualifikohen për subvencione për ndarjen e kostos është 139 për qind e FPL në shtetet që kanë zgjeruar Medicaid , pasi njerëzit në ato shtete kanë të drejtë për Medicaid me të ardhura deri në 138 për qind të nivelit të varfërisë).
- 87 për qind e shpenzimeve mesatare (dmth., Më mirë se një plan ari, pothuajse aq i mirë sa një plan platini) nëse të ardhurat tuaja janë 150 për qind në 200 për qind të FPL
- Për individët me një të ardhur 2017 nga $ 17,820 në $ 23,760.
- Për çiftet me të ardhura nga 2017 nga $ 24,030 në $ 32,040.
- 73 për qind e shpenzimeve mesatare (dmth., Më mirë se një plan normal argjendi) nëse të ardhurat tuaja janë 200 për qind në 250 për qind të FPL
- Për individët me një të ardhur 2017 nga $ 23,760 në $ 29,700.
- Për çifte me të ardhura nga 2017 nga $ 32,040 në $ 40,050.
Kompania juaj e sigurimeve shëndetësore mund të strukturojë zvogëlimin e ndarjes së kostos, megjithatë ajo dëshiron për aq kohë sa plani shëndetësor paguan përqindjen korrekte të shpenzimeve mesatare të kujdesit shëndetësor. Për shembull, ajo mund të vendosë për të ulur shumën tuaj të zbritshme, por lëni pagesat tuaja të pandryshuara. Ose, ai mund të zvogëlojë pothuajse të ardhurat tuaja, por të eliminojë pagesat tuaja dhe të ulë bashkë-sigurimin tuaj.
Është gjithashtu e rëndësishme të mbani mend se përqindja e kostove të mbuluara nga një politikë e sigurimit shëndetësor i referohet mesatares së përgjithshme në një popullsi të tërë - jo në mbulimin aktual për një individ të caktuar. Nëse qëndroni të shëndetshëm gjatë gjithë vitit dhe keni shumë pak për shpenzimet e kujdesit shëndetësor, ju do të paguani një pjesë më të madhe të shpenzimeve të përgjithshme se sa një person i cili është shumë i sëmurë dhe ka shpenzime shumë më të larta se maksimumi i xhepit maksimal për planin .
Disa shpenzime të kujdesit shëndetësor nuk përfshihen në reduktimin e ndarjes së kostos. Shpenzimet tuaja nga xhepi për gjërat që nuk mbulohen nga politika juaj e sigurimit shëndetësor ose nuk janë një përfitim thelbësor shëndetësor nuk do të zvogëlohen. Pjesa e faturuar e kujdesit që merrni jashtë rrjetit nuk do të reduktohet, kështu që rrini me ofruesit në rrjet për të përfituar më shumë nga subvencionimi juaj.
Kush është i pranueshëm për subvencionimin e sigurimit shëndetësor të ndarjes së kostos?
Për t'u kualifikuar për subvencionimin e reduktuar të ndarjes së kostove, duhet:
- Bleni sigurimin tuaj shëndetësor përmes sigurimit shëndetësor të shtetit tuaj.
- Zgjidhni një plan shëndetësor të nivelit të argjendtë .
- Keni të ardhura nga 100 për qind në 250 për qind të FPL (139 për qind në 250 për qind në shtetet që kanë zgjeruar Medicaid).
- Qëndroni në Shtetet e Bashkuara me ligj.
- Mos u burgosni.
- Keni një status të paraqitjes së taksave të paraqitjes së martuar bashkërisht nëse jeni i martuar.
Si të aplikoni për Subvencionimin e Shpërndarjes së Kostos
Aplikoni për subvencionimin e reduktuar të kostos përmes sigurimit shëndetësor të shtetit tuaj, ndërsa jeni duke blerë për sigurim shëndetësor. Ju mund të aplikoni për subvencionimin e taksës së kredisë premium dhe për subvencionimin e reduktuar të xhepit në të njëjtën kohë. Jeni të përgatitur për të dhënë informacionin e shkëmbimit për të ardhurat tuaja, madhësinë e familjes dhe punëdhënësin nëse keni një punë. Nëse keni të drejtë për subvencione për ndarjen e kostos, mbulimi i përmirësuar do të ndërtohet në të gjitha planet e argjendit që janë në dispozicion për ju nëpërmjet shkëmbimit.
Përveç rrethanave të veçanta, mund të regjistroheni vetëm në sigurimin shëndetësor nëpërmjet kursit të sigurimit shëndetësor të shtetit tuaj gjatë një periudhe të hapur regjistrimi . Regjistrimi i hapur për vitin 2017 shkon nga 1 nëntori 2016 deri më 31 janar 2017. E njëjta orar do të përdoret për vitin 2018, por duke filluar me mbulimin për vitin 2019, regjistrimi i hapur do të përfundojë në dhjetor.
Nëse regjistroheni në një plan argjendi dhe merrni subvencionet, por ndryshimet tuaja të të ardhurave gjatë vitit, lejeni që shkëmbimi i sigurimeve shëndetësore të dihet. Nëse të ardhurat tuaja u ulën, ju mund të kualifikoheni që të zvogëloni edhe më shumë uljen e kostos.
> Burimet:
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Humana, Buletini i Vlerave Aktuariale dhe Reduktimet e Ndarjes së Kostos ,
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Njoftimi për Benefit dhe Parametrat e Pagesave për vitin 2017.
> Jost, Timothy, "Zbatimi i Reformës Shëndetësore: Parimet e Përfitimit dhe Pagesës Rregulla Përfundimtare" të qasura në HealthAffairs.org,
> Akti për mbrojtjen e pacientit dhe kujdesin e përballueshëm , seksioni 1402 (c).