Nëse sigurimi shëndetësor vjen me një apo më shumë deductibles, do të përfundoni duke paguar disa qindra dollarë në disa mijëra dollarë. Kuptimi i asaj që kjo është e zbritshme, si funksionon, kur duhet ta paguash dhe kur nuk duhet të paguash është pjesë e shfrytëzimit të menjëhershëm të sigurimit shëndetësor.
Çfarë është një sigurim shëndetësor i zbritshëm?
Shuma juaj e zbritshme është një shumë fikse që ju duhet të paguani çdo vit në drejtim të kostos së faturave të kujdesit shëndetësor para se të mbuloni plotësisht sigurimin shëndetësor dhe fillon të paguani (nëse jeni regjistruar në Medicare, pjesa A e zbritshme bazohet në periudhat e përfitimit në vend të vitit kalendarik ).
Si një vepër e zbritshme - një shembull
Le të themi që sigurimi shëndetësor kërkon një zbritje vjetore prej $ 1000, dhe të gjitha shërbimet jo-parandaluese numërohen në zbritje.
- Në janar ju merrni bronkit.
- Fatura totale = $ 200. (Doktor, recetë.)
- Ju paguani $ 200.
- Sigurimi shëndetësor paguan $ 0.
- $ 200 është kredituar drejt deductible tuaj.
- 800 $ mbetur para zbritshme është përmbushur.
- Në prill, ju gjeni një gungë në gjoksin tuaj. Pëllumba rezulton të jetë e mirë; ju jeni të shëndetshëm.
- Fatura totale = $ 4.000. (Mjekët, testet, biopsi.)
- Ju paguani $ 800. (Tani ju keni takuar $ 1000 tuaja të zbritshme.)
- Ju paguani çdo copayments ose coinsurance kërkon planin tuaj shëndetësor.
- Sigurimi shëndetësor paguan pjesën tjetër të faturës.
- Në shtator, ju thyejnë krahun tuaj.
- Fatura totale = $ 2,500. (Dhoma e urgjencës, mjeku, X-ray, hedhur.)
- Ju paguani copayments dhe coinsurance, por nuk ka zbritje.
- Sigurimi shëndetësor paguan të gjithë faturën minus copayment tuaj dhe bashkë-sigurim.
- Tjetër janar, ju do të filloni procesin nga e para.
Në shumicën e planeve shëndetësore, pasi të keni paguar të ardhurat për vitin, ju jeni bërë me pagesa të zbritshme deri në vitin e ardhshëm. Çdo vit, plani shëndetësor përcakton një zbritje të re. Ndonjëherë është e njëjtë me vitin e kaluar; nganjëherë shkon lart.
Llojet e ndryshme të zbritshme
Disa plane shëndetësore kanë më shumë se një lloj të zbritshëm.
- Vjetore e zbritshme
Ky është lloji më i zakonshëm i zbritshëm dhe është ajo që përshkruhet në shembullin e mësipërm.
- Per-Episode Deductible
Ndryshe nga një taksë vjetore e zbritshme, një zbritje për çdo episod ndodh çdo herë që të merrni një lloj të veçantë shërbimi. Për shembull, sigurimi shëndetësor mund të kërkojë një zbritje prej $ 1,000 çdo herë që jeni në spital (disa plane do t'i referohen kësaj si një copay në vend, por madhësia e ngarkuar do të thotë që nga perspektiva e konsumatorit, është e ngjashme me një zbritje). Përjashtimet për-episod janë më pak të zakonshme sesa ato vjetore, megjithëse siç është shënuar më lart, pjesa Medicare A vlerëson deductibles bazuar në periudhat e përfitimit dhe jo në vitet kalendarike.
- Out-Of-Rrjeti i zbritshëm
Disa plane shëndetësore, PPO-të në veçanti, kanë një zbritje vjetore për kujdesin që merrni nga mjekët e rrjetit dhe një zbritje më të madhe vjetore për kujdesin që merrni nga ofruesit e rrjetit jashtë .
Për shembull, nëse plani juaj i shëndetit ka një zbritje prej $ 1,000 në vit në rrjet dhe një zbritje prej $ 2,000 jashtë rrjetit, plani juaj shëndetësor do të fillojë të paguajë për kujdesin shëndetësor në rrjet pasi të keni paguar 1,000 $ në faturat tuaja në rrjet . Nëse pastaj filloni të shihni një specialist jashtë rrjetit, do të duhet të paguani 2,000 dollarë për atë kujdes jashtë rrjetit para se plani juaj shëndetësor të fillojë të paguajë asgjë për kujdesin tuaj jashtë rrjetit.
$ 1,000 që e keni paguar tashmë si një zbritje në rrjet, nuk llogaritet në zbritjen tuaj jashtë rrjetit.
Në disa plane shëndetësore, çdo shumë që ju paguani në drejtim të zbritjes jashtë rrjetit gjithashtu llogaritet drejt zbritjes në rrjetin tuaj. Në planet e tjera shëndetësore, të dy deductibles janë krejtësisht të ndara (vini re se disa plane thjesht nuk mbulojnë kujdesin jashtë rrjetit, që do të thotë që ju do të jeni përgjegjës për të gjithë faturën - pa kapak jashtë - pagesat e xhepit - nëse nuk është një situatë emergjente).
- Familja e zbritshme
Nëse politika juaj e sigurimit shëndetësor mbulon gjithë familjen tuaj, ka të ngjarë të vijë me një familje të zbritshme.
Familjet e zbritshme punojnë ndryshe nga ato individuale dhe vijnë në lloje të ndryshme të tilla si një zbritje e përfshirë dhe një total i zbritshëm . Mësoni më shumë në " Si funksionon familja juaj e çmuar ". Vini re që Akti i Affordable Care kërkon plane shëndetësore për të kufizuar shpenzimet totale të një individi jashtë xhepit (për kujdesin në rrjet) në një vit të caktuar, edhe nëse ky person është i mbuluar nga një plan familjar që ka një familje të zbritshme.
Për 2017, kufiri i sipërm është $ 7,150 në shpenzimet jashtë xhepit për një individ të vetëm, duke përfshirë të zbritshme, copays dhe coinsurance. Për vitin 2018, do të jetë 7.350 $. Detyrimi që një individ i vetëm mund të kërkohet të paguajë mund të jetë aq i lartë sa ai shumë, por jo më i lartë.
Kur nuk paguan shumën e zbritshme?
Në Shtetet e Bashkuara, në sajë të Aktit të Affordable Care , ju nuk keni nevojë të paguani një zbritje kur merrni shërbime parandaluese nga një mjek i rrjetit. Gjëra të tilla si mamografia juaj e shqyrtimit vjetor, kolonoskopja që merrni kur ktheheni në moshën 50 vjeçare dhe shtënat tuaja vjetore të gripit nuk i nënshtrohen zbritjes. Plani juaj shëndetësor do të paguajë për ato shërbime parandaluese edhe nëse nuk e keni takuar ende të ardhurën tuaj të zbritshme.
Disa plane shëndetësore, veçanërisht disa HMO , nuk kërkojnë fare të zbritshme. Sidoqoftë, këto plane zakonisht kërkojnë pagesa për gjëra të tilla si vizitat e mjekut, recetat, vizitat në urgjencë dhe hospitalizimet.
Çfarë nuk e vërejnë drejt zbritjes?
Shpenzimet e kujdesit shëndetësor që nuk janë një përfitim i mbuluar i planit tuaj shëndetësor nuk llogariten për sigurimin tuaj shëndetësor të zbritshëm edhe pse ju keni paguar për to. Për shembull, nëse sigurimi shëndetësor nuk mbulon futjet orthotike të këpucëve, atëherë 400 dollarë që keni paguar për një çift orthotikash të përshkruara nga pedikyr juaj nuk llogariten drejt zbritjes tuaj. Në mënyrë të ngjashme, nëse plani juaj i shëndetit nuk mbulon kujdesin jashtë rrjetit, çdo shumë që paguani për kujdesin jashtë rrjetit nuk do të llogaritet në zbritjen tuaj.
Nëse sigurimi shëndetësor kërkon një zbritje për çdo episod, si dhe një taksë vjetore të zbritshme, paratë që paguani drejt zbritjes për çdo episod mund të mos llogariten në zbritjen tuaj vjetore.
Nëse keni zbritje të veçanta për kujdesin brenda rrjetit dhe për kujdesin jashtë rrjetit, shuma që keni paguar për të zbritshëm në rrjetin tuaj nuk llogaritet në zbritjen tuaj jashtë rrjetit. Në varësi të rregullave të planit tuaj shëndetësor, shuma që keni paguar ndaj taksës së jashtme jashtë rrjetit mund të mos llogaritet në të zbritshëm në rrjetin tuaj.
Në shumicën e planeve shëndetësore, copayments nuk llogariten në tuaj deductible vjetor, edhe pse ata llogarisin në shpenzimet tuaja totale jashtë xhep për vitin. Mësoni më shumë në "A bëni numërimin e llogarive ndaj sigurimit tuaj shëndetësor të zbritshëm? "
> Burimet:
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable; Njoftimi HHS për Parametrat e Përfitimit dhe Parapagave për vitin 2018; Ndryshimet në Periudhat e Veçanta të Regjistrimit dhe Programi i Planit të Operimit dhe Orientuar të Konsumatorit . 22 dhjetor 2016.
> Medicare.gov. Fjalori. Periudha e përfitimit.
Medicare.gov. Medicare 2016 dhe 2017 shpenzimet në një shikim.