Deductibles agregate ende ekzistojnë, por me rregullat e reja
Një zbritje agregate i referohet sistemit shumica e planeve të shëndetit të zbritshëm (HDHPs) që tradicionalisht përdoren për zbritjet familjare . Funksionon ndryshe nga të ardhurat më të zakonshme që përdoren në sigurimin shëndetësor jo-HDHP.
Për t'ju ndihmuar të kuptoni këtë plan, le të shohim se si punojnë, si dhe disa ndryshime të fundit në këtë lloj të politikës.
Ndryshimet që morën efektet në vitin 2016
Detyrimet akumuluese ende mund të përdoren dhe përshkruhen në detaje më poshtë.
Por, duke filluar nga viti 2016, të gjitha planet e shëndetit të familjes duhet të kenë maksimumin e xhepit . Këto nuk mund të tejkalojnë maksimumin individual nga xhepi për atë vit. Kjo vlen për të gjitha planet shëndetësore jo- grandfathered (dhe planet shëndetësore jo- grandmothered , planet shëndetësore grandmothered ende ekzistojnë në shumë shtete) në tregjet e sigurimeve individuale dhe grupore.
Për shembull, në vitin 2017, maksimumi individual nga xhepi është $ 7,150 . Pavarësisht nga mënyra se si një strukturë e strukturës së saj të zbritshme, asnjë anëtar i vetëm i një plani familjar nuk mund të jetë përgjegjës për më shumë se 7,150 dollarë në akuzat për shpenzimet e mbuluara në vitin 2017 (kjo do të rritet në 7,350 dollarë në 2018, megjithëse shumë plane do të kenë ende individë jashtë- kufijtë e xhepit nën këtë shumë).
Kjo do të thotë se ditët e planeve që kanë zbritje prej 10,000 dollarë agregate kanë mbaruar. Për shembull, një plan mund të ketë një zbritje prej 6,000 dollarësh, për shembull, pasi që është më e ulët se maksimumi individual i xhepit.
Përveç kësaj, planet mund të kenë ende zbritje familjare që janë më të larta se maksimumi individual nga xhepi. Por ata mund të plotësoheshin vetëm nëse më shumë se një anëtar i familjes do të kishte pretendime. Kjo për shkak se një plan nuk mund të kërkojë që një anëtar i një familjeje të përmbushë një familje të zbritshme që tejkalon maksimumin individual nga xhepi (i vendosur çdo vit nga HHS).
Me këtë në mendje, le të hedhim një vështrim në mënyrën se si funksionojnë të gjitha deductibles agregate.
Si funksionon një punë e zvogëluar?
Me një familje agregate të zbritshme, plani shëndetësor nuk fillon të paguajë për shpenzimet e kujdesit shëndetësor të çdokujt në familje derisa të gjithë familja e zbritshme është plotësuar. Sapo të jetë plotësuar familja e zbritshme, mbulimi i sigurimit shëndetësor fillon për të gjithë familjen.
Ekzistojnë dy mënyra që mund të plotësohen agregati i zbritshëm:
- Secili anëtar i familjes përdor dhe paguan për shërbimet e kujdesit shëndetësor, shuma që paguajnë xhepin për këto shërbime kreditohet drejt të ardhurave totale të familjes. Pasi disa anëtarë të familjes kanë paguar shpenzime të zbritshme, totali i kombinuar i këtyre shpenzimeve arrin shumën totale të zbritshme. Plani shëndetësor pastaj fillon të paguajë shpenzimet e kujdesit shëndetësor të të gjithë familjes (ose në mënyrë të plotë ose me ndarjen e bashkë- sigurimeve që zbatohet në planin pasi të jetë përmbushur zbritja).
- Një anëtar i familjes ka shpenzime të larta të kujdesit shëndetësor. Shuma që paguan nga xhepi për këto shpenzime është mjaft e madhe për të plotësuar të ardhurat totale të familjes. Plani shëndetësor pastaj fillon të paguajë shpenzimet e kujdesit shëndetësor të të gjithë familjes, edhe pse vetëm një anëtar i familjes ka paguar ndonjë gjë në drejtim të totalit të zbritshëm.
Cilat janë shpenzimet ndaj grupit të familjes të zbritshme?
Të vetmet shpenzime që HDHP-ja juaj do të llogarisë në zbritjen totale të agregatit tuaj janë shpenzimet për përfitimet e mbuluara të planit shëndetësor. Për shembull, liftimet nuk janë zakonisht një përfitim i mbuluar i planit shëndetësor. Nëse merrni një heqës fytyre, paratë që ju paguani për të nuk do të llogariten në totalin tuaj të zbritshëm.
Shoqëria juaj e sigurimeve shëndetësore nuk mund të kreditojë asnjë nga shpenzimet tuaja mjekësore jashtë xhepit drejt zbritjes tuaj nëse nuk di për to. Sigurohuni që ju ose dosja juaj e mjekut kërkoni për secilën nga shpenzimet tuaja mjekësore.
Dosja e dokumenteve edhe në qoftë se ju e dini që ju duhet të paguani ato vetë, sepse ju nuk e keni takuar ende deductible tuaj.
Kjo është mënyra se si kompania juaj e sigurimeve shëndetësore e di se sa keni paguar ndaj zbritjes suaj.
Cilat janë shpenzimet e përjashtuara nga totali i zbritshëm?
Në Shtetet e Bashkuara, Akti i Affordable Care kërkon që planet shëndetësore të paguajnë për shërbimet e kujdesit shëndetësor parandalues pa kërkuar ndonjë formë të ndarjes së kostos . Kjo do të thotë se sigurimi do të paguajë për gjëra të tilla si shtënat e gripit, imunizimet e fëmijëve tuaj dhe mamogramin tuaj, edhe nëse nuk e keni paguar ende zbritën tuaj (vini re se jo të gjitha kujdeset parandaluese mbulohen pa asnjë kosto).
Si punon agregati i zbritshëm në vitin 2016 dhe përtej
Sipas rregullave të reja që kanë hyrë në fuqi në vitin 2016, një plan shëndetësor nuk mund të kërkojë që çdo individ të paguajë një zbritje që është më e lartë se kufiri federal për maksimumin e xhepit për mbulimin individual, edhe nëse ky person është i mbuluar nën një familja agregate e zbritshme. Për 2017, maksimumi nga xhepi për një individ është i kufizuar në $ 7,150, dhe për 2018 është 7,350 $.
Ky rregullim i rregullave hyri në fuqi sapo plani i sigurimit shëndetësor të ripërtërihej në vitin 2016. Ajo do të vazhdojë të jetë rasti përpara, përveç nëse rregullat ndryshojnë përsëri.
Një shembull ilustron mënyrën se si funksionon kjo:
Le të themi se totali i zbritshëm për planin tuaj të familjes 2017 është $ 12,000. Pasi një anëtar individual i familjes ka paguar 7.150 $ drejt shumës agregate të zbritshme, mbulimi për atë individ duhet të fillojë pa kërkuar ndarje të mëtejshme të kostos si copays ose coinsurance.
Mbulimi i këtij personi fillon, sepse ajo tani ka arritur limitin ligjor nga xhepi për një individ. Sidoqoftë, mbulimi për anëtarët e tjerë të familjes suaj ende nuk do të fillojë derisa të plotësohet tërësia e të ardhurave totale të familjes.
burimet:
Departamenti i Shëndetësisë dhe i Shërbimeve Njerëzore, Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable, Paralajmërimi i Propozuar i Përfitimit dhe Parapagimit për vitin 2016.
Departamenti i Shëndetit dhe Shërbimeve Njerëzore, Njoftimi Final për Benefit dhe Parametrat e Pagesave për vitin 2016 (80 FR 10823). 2015.
Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Njoftimi Përfundimtar i Përfitimit dhe Parametrat e Pagesave për vitin 2018 . 17 dhjetor 2016.