Sigurimi shëndetësor katastrofik nënkuptohet si rrjet sigurimi financiar në rast se keni një katastrofë shëndetësore. Ajo nuk do të paguajë për problemet e përditshme shëndetësore, por do të paguajë kur ju keni nevoja shumë të shtrenjta për kujdes shëndetësor. Për shkak të kësaj, planet shëndetësore katastrofike zakonisht kushtojnë më pak se planet e tjera shëndetësore.
Nëse dëshironi që sigurimi shëndetësor që do të paguajë për nevojat e kujdesit shëndetësor si kyçet e gërvishtura dhe gripit, një plan katastrofik nuk është për ju.
Nëse mund të paguani për nevojat tuaja rutinore të kujdesit shëndetësor dhe dëshironi që sigurimi shëndetësor t'ju mbulojë në rast të një katastrofe shëndetësore, siç është nevoja për kirurgji emergjente, atëherë mbulimi katastrofik mund të jetë pikërisht ajo që kërkoni.
Zbritja vjetore për sigurimin shëndetësor katastrofik është aq e lartë sa që shumica e njerëzve të shëndetshëm nuk do ta paguajnë kurrë; viti do të mbarojë para se të shpenzojnë aq shumë në kujdesin shëndetësor. Megjithatë, nëse keni nevoja për kujdes shëndetësor me të vërtetë të shtrenjtë, një plan katastrofik do të fillojë dhe të fillojë të paguajë pasi të keni paguar shumën e madhe të zbritshme.
Shprehja "katastrofike" shpesh përdoret për të përshkruar ndonjë plan shëndetësor me një zbritje të lartë. Por, nën Aktin e Kujdesit të Affordable, është një lloj specifik i planit, i diferencuar nga opsionet e tjera të larta të zbritshme.
Çfarë përcakton një plan shëndetësor katastrofik?
Sigurimi shëndetësor katastrofik i ofruar në shkëmbimet e sigurimeve shëndetësore të Akti Affordable Care (dhe jashtë shkëmbimeve )
- Ka një zbritje shumë të lartë.
- Mbulon të gjitha përfitimet e domosdoshme shëndetësore.
- Kufijtë që mund të regjistrohen. Jo gjithkush ka të drejtë të blejë një plan katastrofik.
- Nuk mund të përdoret me një subvencion të sigurimit shëndetësor për të ndihmuar në pagimin e primeve mujore.
Planet katastrofike të ofruara në shkëmbimet shtetërore dhe federale të sigurimeve shëndetësore kanë një zbritje shumë të lartë në krahasim me llojet e tjera të planeve.
Për shembull, planet katastrofike të ofruara në 2017 kanë një zbritje prej $ 7,150 për një individ. Në fakt, zbritja për planet katastrofike është e njëjtë me maksimumin e xhepit . Të zbritshëm për planin tuaj shëndetësor katastrofik do të rritet çdo vit pasi qeveria lejon rritjen e maksimumit të xhepit (në 2014, ajo ishte 6.350 $ dhe është rritur çdo vit që nga ajo kohë).
Sapo të keni paguar mjaft nga xhepi juaj për të plotësuar të ardhurat e zbritshme, plani i shëndetit katastrofik do të fillojë të paguajë shpenzimet tuaja të kujdesit shëndetësor të mbuluar. Në shumicën e rasteve, nëse qëndroni në rrjet , plani juaj katastrofik do të paguajë 100% të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor të mbuluar sapo të keni paguar të ardhurat e zbritshme.
Çfarë është një shpenzim i mbuluar shëndetësor? Një plan katastrofik duhet të mbulojë të njëjtat përfitime thelbësore shëndetësore që duhet të mbulohen nga të gjitha planet e tjera shëndetësore Obamacare . Për shembull, duhet të paguajë për gjëra si vizitat e mjekut, analizat e gjakut, kujdesin e lindjes, kujdesin e shëndetit mendor dhe trajtimin e abuzimit me substancat. Megjithatë, ajo nuk do të fillojë të paguajë për ato përfitime derisa të keni paguar të ardhurat tuaja të mëdha.
Ekzistojnë dy përjashtime nga ky rregull:
- Sigurimi shëndetësor katastrofik duhet të paguajë për kujdesin shëndetësor parandalues edhe nëse nuk e keni paguar të drejtën tuaj të zbritshme. Kjo përfshin gjëra të tilla si shtënat tuaja të gripit vjetor, mamografi , vizita e grave dhe kontracepsioni .
- Planet shëndetësore katastrofike duhet të paguajnë për ju që të shihni ofruesin tuaj të kujdesit parësor tre herë në vit, pa qenë nevoja të paguani fillimisht të ardhurat e zbritshme.
Vetëm disa njerëz kualifikohen për të blerë sigurimin shëndetësor katastrofik të shitur në shkëmbimet e sigurimeve shëndetësore të Aktit të Affordable Care. Ju ose duhet të jeni nën moshën 30 vjeç, ose të keni një përjashtim nga vështirësitë ose lirim nga pagesa nga dënimi individual i ACA-s. Zbuloni nëse keni të drejtë në "A ju kualifikoheni për sigurime shëndetësore katastrofike? "
Nëse keni të drejtë për një subvencion të sigurimit shëndetësor për t'ju ndihmuar të paguani shumën mujore të sigurimeve shëndetësore, nuk mund ta përdorni atë subvencione me një plan shëndetësor katastrofik .
Ju duhet të vini një plan bronzi, argjendi, ari ose platini për të përdorur subvencionimin. Mësoni më shumë se kush ka të drejtë për një subvencion të sigurimeve shëndetësore dhe cilat lloje të subvencioneve janë në dispozicion në " A mund të marr ndihmë për të paguar për sigurim shëndetësor? "
Disa plane bronzi kanë zbritje gati aq të larta sa planet katastrofike (dhe shpenzimet totale jashtë xhepit që janë të barabarta me ato në planet katastrofike), por nuk ka mbulim për vizitat e kujdesit parësor përpara zbritjes. Subvencionet premium të Althouh nuk mund të përdoren në plane katastrofike, një person i ri i shëndetshëm i cili nuk kualifikohet për subvencione premium mund të gjejë një plan katastrofik për të qenë një marrëveshje më e mirë sesa një plan bronzi.
Përfitimet e fshehura të Sigurimeve Shëndetësore Katastrofike
Edhe nëse nuk shpenzoni aq shumë për kujdesin shëndetësor për të plotësuar planin tuaj të planit të shëndetit, ju do të paguani më pak në shpenzimet mjekësore të xhepit me një plan katastrofik se në qoftë se nuk keni patur asnjë mbulim shëndetësor. Shumica e planeve katastrofike janë një plan HMO, PPO, EPO ose POS . Këto plane të gjitha negociojnë normat e zbritur me mjekët, spitalet, laboratorët dhe farmacitë që janë në rrjetin e tyre të ofruesve. Si një parapagues në planin katastrofik të shëndetit, ju merrni përfitimin e këtyre normave të zbritura edhe para se të keni paguar të ardhurat tuaja të zbritshme.
Ja një shembull. Le të themi se nuk e keni takuar planin tuaj katastrofik prej $ 7,150 të zbritshme akoma. Ju lëndoni kyçin e këmbës tuaj dhe keni nevojë për një xhagë kyçin e këmbës. Shkalla e raftit për radiografinë tuaj është 200 $. Pa sigurimin tuaj shëndetësor katastrofik, ju do të duhet të paguani $ 200 nga xhepi. Shkalla e skontimit në rrjet për anëtarët e planit të shëndetësisë është 98 dollarë. Pasi që ju jeni një anëtar i planit shëndetësor duke përdorur një strukturë të rrjetit në rrjet, do të duhet të paguani vetëm normën e zbritur prej $ 98. Ju do të paguani $ 102 më pak se sa do të paguheni nëse nuk jeni të pasiguruar.
Kujdes kur bleni për sigurimin shëndetësor katastrofik
Është e lehtë për të bërë gabim duke menduar se një plan sigurimi shëndetësor katastrofik është e njëjta gjë si një plan shëndetësor i lartë i zbritshëm, ose HDHP. Në fund të fundit, një plan katastrofik ka një zbritje të lartë, kështu që duhet të jetë një plan i lartë i zbritshëm shëndetësor, apo jo?
Gabuar.
Një HDHP i kualifikuar është një lloj shumë i veçantë sigurimi shëndetësor i dizajnuar për t'u përdorur me një llogari kursimi shëndetësor. Mësoni dallimin midis një HDHP dhe një plani katastrofik dhe çfarë mund të ndodhë nëse blini një plan katastrofik kur keni menduar se po blini një HDHP.
> Burimet:
> HealthCare.gov, Planet Shëndetësore Katastrofike.