Pritja derisa të jeni sëmurë mund të jetë më e shtrenjtë
Sigurimi shëndetësor është i shtrenjtë, prandaj pse jo vetëm të prisni dhe bleni sigurimin shëndetësor kur keni nevojë për të? Pse të paguani muaj premiumesh kur nuk keni nevojë ta përdorni?
Meqënëse rregullat e Aktit të Affordable Care kërkojnë që të bleni sigurim shëndetësor nga një korporatë, në vend se sistemi i mbështetur nga qeveria me një pagues të gjetur në shumicën e vendeve të zhvilluara, mund të duket më e lirë dhe më e sigurt të vonojë blerjen e saj derisa të keni nevojë.
Por, ka arsye bindëse që të mos presin.
Regjistrimi i hapur nuk është i hapur
Ju mund të blini vetëm sigurim shëndetësor në tregun individual (që përfshin nëpërmjet shkëmbimeve të sigurimeve shëndetësore si dhe jashtë shkëmbimeve ) gjatë regjistrimit të hapur , një periudhë kohore kur të gjithë mund të blejnë sigurim shëndetësor.
Nëse nuk e bleni sigurimin shëndetësor gjatë regjistrimit të hapur, duhet të prisni deri në regjistrimin e ardhshëm të hapur për një mundësi tjetër. Nëse sëmuresh ndërkohë, ndoshta do të jesh jashtë fatit.
Periudha e regjistrimit të hapur është shkurtuar. Duke filluar me mbulimin e vitit 2018, regjistrimi i hapur do të jetë vetëm rreth gjashtë javë, duke filluar nga 1 nëntori deri më 15 dhjetor çdo vit, me mbulim efektiv në 1 janar të vitit të ardhshëm (vetëm për mbulimin e vitit 2018 , ka nëntë shkëmbime shtetërore që kanë zgjatur regjistrimi i hapur më 15 dhjetor).
Për vitin 2014, kur planet e duhura të ACA-së po fillonin vetëm, regjistrimi i hapur zgjati gjashtë muaj.
Nga 2015 deri në vitin 2017, regjistrimi i hapur ishte tre muaj në vit.
Përjashtime nga regjistrimi i hapur
Ndryshimet e situatës në jetën tuaj (por jo ndryshimet në statusin tuaj shëndetësor) do të krijojnë një periudhë të veçantë regjistrimi gjatë së cilës ju mund të blini sigurim shëndetësor ose të ndryshoni planin tuaj shëndetësor. Këto ngjarje kualifikuese përfshijnë:
- Humbja e aksesit në planin tuaj të sigurimit shëndetësor ekzistues për shkaqe të tjera përveç mospagimit të primit ose mashtrimit (për shembull, duke lënë punën tuaj dhe duke humbur aksesin në sigurimin e sponsorizuar nga punëdhënësi).
- Fitimi i një të varur ose duke u bërë një i varur. Marrja e martesës, marrja e një fëmije ose adoptimi i një fëmije janë shembuj.
- Zhvendosja e përhershme mund të krijojë një periudhë të veçantë regjistrimi. Kjo vlen edhe për njerëzit që lirohen nga burgu. por që nga mesi i vitit 2016, kjo është zbatuar vetëm nëse jeni siguruar tashmë në vendin tuaj të mëparshëm - do të keni mundësi të ndryshoni sigurimin nëse lëvizni, por jo për të marrë mbulim për herë të parë.
Periudhat e veçanta të regjistrimit janë të kufizuara kohore, dhe ju keni marrë vetëm 60 ditë nga data e ngjarjes kualifikuese për t'u regjistruar në një plan të ri.
Periudhat e pritjes së sigurimeve shëndetësore
Mbulimi i sigurimit shëndetësor nuk do të hyjë në fuqi ditën e blerjes. Nëse jeni siguruar përmes punës ose nëpërmjet një kompanie që keni gjetur në shkëmbimin e shëndetit, zakonisht ka një periudhë pritjeje para fillimit të mbulimit tuaj. Për shembull:
- Nëse regjistroheni gjatë regjistrimit të vjeshtës, mbulimi juaj do të fillojë më 1 janar (vini re se në nëntë shtetet që kanë zgjatur regjistrimin e hapur vetëm për mbulimin e vitit 2018, ka disa përjashtime për këtë )
- Nëse jeni duke nënshkruar jashtë regjistrimit të hapur (duke përdorur një periudhë të veçantë regjistrimi) dhe ju regjistroheni para datës 15 të muajit, mbulimi juaj do të fillojë në fillim të muajit të ardhshëm
- Nëse regjistroheni pas datës 15 të muajit, mbulimi juaj nuk do të fillojë deri në fillim të muajit të dytë pasues. Për shembull, nëse përjetoni një ngjarje kualifikuese dhe regjistroheni më 25 mars 2018, mbulimi juaj nuk do të hyjë në fuqi deri më 1 maj 2018 (përveç nëse ngjarja juaj kualifikuese është humbje e mbulimit ose martesës tjetër, në të cilin rast rregulla të veçanta zbatohen data e hyrjes në fuqi dhe mbulimi juaj mund të jetë efektive më 1 prill 2018, vini re se në të gjitha rastet, ju mund të merrni një mbulim efektiv për një fëmijë të ri ose për fëmijën e adoptuar prapaveprues në datën e lindjes ose adoptimit për sa kohë që ju regjistroheni para regjistrimit të veçantë periudha përfundon).
Sigurimi shëndetësor për rrethanat e paparashikuara
Është një plan i keq për të pritur për të blerë sigurimin shëndetësor derisa të keni nevojë ta përdorni. Edhe nëse jeni të rinj dhe të shëndetshëm, gjërat e këqija ende mund të ndodhin.
Po sikur ta prishësh dorën kur të thyesh një gotë vere që po e lante? Thurje në një dhomë emergjente mund të jetë shumë e shtrenjtë. Po sikur të futej mbi mace duke ecur poshtë shkallëve? Një kyç i thyer nuk mund të presë për trajtim dhe mund të kërkojë edhe kirurgji.
Edhe nëse diçka e tillë ndodh kur ju jeni në gjendje të regjistroheni menjëherë (gjatë regjistrimit të hapur ose gjatë një periudhe të veçantë regjistrimi), mbulimi juaj nuk do të hyjë në fuqi menjëherë. Është e dyshimtë që ju do të dëshironi të prisni për disa javë për të shkuar në dhomën e urgjencës. Ju do të duhet të prisni muaj vetëm për t'u regjistruar.
Shpenzimi i Sigurimeve Shëndetësore
Arsyeja më e shpeshtë që njerëzit japin për të mos pasur sigurim shëndetësor është se është shumë e shtrenjtë. Por AKK ka ndihmuar që mbulimi të jetë shumë më i volitshëm për njerëzit me të ardhura të ulëta dhe mesatare.
Nëse të ardhurat tuaja ishin më pak se rreth $ 16,642 në 2017 (për një individ të vetëm), ju mund të kualifikoheni për Medicaid. Kjo varet nga fakti nëse shteti juaj ka zgjeruar Medicaid, por 31 shtete dhe DC kanë prirur kështu të zgjerojnë Medicaid nën ACA.
Nëse të ardhurat tuaja janë shumë të larta për Medicaid, por deri në katër herë më shumë se niveli i varfërisë, mund të keni të drejtë për subvencione për të mbuluar një pjesë të primit tuaj në bursë. Kufiri më i lartë i të ardhurave në vitin 2017 për subvencione për mbulimin e vitit 2018 për një individ të vetëm ishte rreth 48,240 dollarë - sigurisht mirë në klasën e mesme për një person të vetëm (për një familje prej katër, kufiri i të ardhurave shtrihet deri në 98,400 dollarë).
Për t'u kualifikuar për subvencione, duhet të bleni sigurimin tuaj shëndetësor përmes shkëmbimit. Ju ose mund t'i merrni subvencionet përpara, të paguani drejtpërdrejt në kompaninë tuaj të sigurimit përgjatë vitit, ose mund të paguani çmimin e plotë për mbulimin tuaj dhe pastaj kërkoni subvencionimin tuaj në kthimin tuaj të taksave .
Plane katastrofike
Nëse je më i ri se 30 vjeç ose nëse ke një vështirësi financiare, mund të kesh të drejtën për një plan shëndetësor katastrofik . Megjithëse këto plane kanë zbritjet më të larta dhe shpenzimet jashtë xhepit të lejuara nën AKK, primet e tyre janë më të ulëta se opsionet e tjera në dispozicion dhe të paktën do të keni një mbulim.
Planet katastrofike nuk mund të blihen nga njerëz mbi 30 vjeç, përveç nëse ata kanë një përjashtim nga vështirësitë. Dhe është gjithashtu e rëndësishme të theksohet se subvencionet nuk mund të përdoren për të ndihmuar në pagimin e planeve katastrofike, prandaj në përgjithësi ata nuk janë një zgjedhje e mirë për këdo që kualifikohet për subvencione në bazë të të ardhurave.
> Burimet:
> Datat dhe afatet për sigurimin shëndetësor 2018. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, Ndryshimet në Periudhat e Veçanta të Regjistrimit dhe Programi i Planit të Operimit dhe Orientuar të Konsumatorëve . Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Periudha e regjistrimit të veçantë (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.