Pse kam nevojë për sigurim shëndetësor?
Është e rëndësishme që të merrni sigurim shëndetësor për veten dhe anëtarët e familjes suaj të menjëhershme. Sigurimi ndihmon për t'ju mbrojtur nga shpenzimet e larta të kujdesit shëndetësor, veçanërisht ato që lidhen me kushtet mjekësore kronike ose nevojën për hospitalizim.
Ju duhet të merrni sigurim shëndetësor për të njëjtën arsye që ju keni sigurim auto ose pronarët e shtëpive të sigurimit - për të mbrojtur kursimet tuaja dhe të ardhurat .
Por ju gjithashtu keni nevojë për sigurim shëndetësor për të siguruar që ju do të keni akses në kujdesin mjekësor me kosto të lartë nëse dhe kur keni nevojë për të. Për spitalet që pranojnë Medicare (e cila është shumica e spitaleve), ligji federal kërkon që ata të vlerësojnë dhe stabilizojnë këdo që shfaqet në departamentet e tyre të emergjencave, duke përfshirë një grua në punë aktive. Por, përtej një vlerësimi dhe stabilizimi në departamentin e emergjencave, nuk ka kërkesë që spitalet të sigurojnë kujdes për njerëzit që nuk mund të paguajnë për të. Pra, mungesa e sigurimit shëndetësor mund të përfundojë si një pengesë e rëndësishme për marrjen e kujdesit.
Si mund të marr sigurimin shëndetësor?
Varësisht nga mosha juaj, statusi i punës dhe gjendja financiare, ka shumë mënyra për të siguruar sigurim shëndetësor, duke përfshirë:
- Sigurimi shëndetësor i siguruar nga një punëdhënës. Kompanitë e mëdha në SHBA janë të detyruara të ofrojnë sigurim shëndetësor të përballueshëm si një përfitim i punonjësve dhe shumë punëdhënës të vegjël gjithashtu ofrojnë mbulim për punëtorët e tyre. Juve do t'ju kërkohet të paguani një pjesë të premisë mujore ose koston e sigurimit shëndetësor, veçanërisht nëse e shtoni familjen tuaj në planin tuaj.
- Sigurimi shëndetësor që blini vetë. Nëse jeni të vetëpunësuar ose punoni për një kompani të vogël që nuk siguron sigurim shëndetësor, do t'ju duhet të blini vetë. Ju mund ta merrni atë nëpërmjet shkëmbimit të sigurimeve shëndetësore në shtetin tuaj, ose direkt nga një kompani sigurimi, por subvencionet premium (për të ulur shumën që ju duhet të paguani për mbulimin tuaj) dhe subvencionet për ndarjen e kostos (për të ulur shumën që ju duhet të paguani kur keni nevojë për kujdes mjekësor) janë të disponueshme vetëm nëse ju merrni mbulimin tuaj nëpërmjet shkëmbimit.
- Sigurimi shëndetësor i siguruar nga qeveria. Nëse jeni 65 vjeç ose më i vjetër, me aftësi të kufizuara, ose keni pak ose aspak të ardhura, mund të kualifikoheni për sigurim shëndetësor të paguar nga qeveria, si Medicare dhe Medicaid .
Nëse nuk keni sigurim shëndetësor ose sigurim shëndetësor që nuk është adekuat, do të jeni përgjegjës për të paguar të gjitha faturat e kujdesit shëndetësor. Akti i Mbrojtjes së Pacientëve dhe i Kujdesit të Affordable (ACA), i cili u miratua në mars 2010, siguron që shumica e amerikanëve kanë akses në sigurime shëndetësore të përballueshme.
Megjithatë, ka disa përjashtime për këtë. Disa janë rezultat i defekteve të projektimit në ACA, duke përfshirë edhe ankthet familjare dhe faktin se subvencionet premium janë mbuluar me 400 përqind të nivelit të varfërisë, duke rezultuar në një mbulim të papërballueshëm për disa njerëz me të ardhura pak më shumë se ai limit. Por disa janë rezultat i rregullave, vendimeve të gjykatave dhe rezistencës ndaj ACA, duke përfshirë edhe hendekun e mbulimit të Medicaid që ekziston në 18 shtete që kanë refuzuar të pranojnë fonde federale për të zgjeruar Medicaid.
Si mund të zgjedh një plan shëndetësor?
Ka shumë faktorë që duhet të merren parasysh kur zgjedhni sigurimin shëndetësor. Këta faktorë mund të jenë të ndryshëm nëse zgjedhni një nga opsionet e disa planeve shëndetësore të punëdhënësit ose blini sigurimin tuaj shëndetësor.
Bëni detyrat e shtëpisë para se të blini ndonjë politikë të sigurimit shëndetësor! Sigurohuni që e dini se çfarë do të paguajë plani juaj i sigurimit shëndetësor ... dhe çfarë nuk do të ndodhë.
Sigurimi shëndetësor i sponsorizuar nga punëdhënësi
Nëse punëdhënësi juaj ofron sigurim shëndetësor, ju mund të zgjidhni midis disa planeve të sigurimit shëndetësor. Më shpesh, këto plane përfshijnë një lloj plani të kujdesit të menaxhuar , siç është organizata për mirëmbajtjen e shëndetit (HMO) ose organizata e preferuar e ofruesve (PPO). Nëse zgjidhni një HMO, plani do të paguajë vetëm për kujdesin nëse përdorni një mjek ose spital në rrjetin e atij plani. Nëse zgjidhni një PPO, plani zakonisht do të paguajë më shumë nëse merrni kujdesin tuaj shëndetësor brenda rrjetit të planit.
PPO do të vazhdojë të paguajë një pjesë të kujdesit tuaj nëse ju shkoni jashtë rrjetit, por ju do të duhet të paguani më shumë.
Punëdhënësi juaj mund të ofrojë një numër të planeve të ndryshme shëndetësore që kushtojnë më shumë ose më pak në varësi të sasisë së kostove jashtë xhepit që keni çdo vit. Këto shpenzime mund të përfshijnë një copayment çdo herë që të shihni mjekun tuaj ose të merrni një recetë të mbushur, si dhe një vit deductable , që është shuma që ju paguani për shërbimet e kujdesit shëndetësor në fillim të çdo viti para se të fillojë sigurimi juaj shëndetësor.
Në përgjithësi, një plan që kërkon që të përdorni një ofrues rrjeti, ka një zbritje të lartë, dhe pagesat e larta do të kenë prime më të ulëta. Një plan që ju lejon të përdorni cilindo ofrues, ka zbritje të ulëta dhe pagesat më të ulëta do të kenë prime më të larta.
Nëse jeni i ri, nuk keni sëmundje kronike dhe jeni në gjendje të shëndetshme, mund të merrni në konsideratë zgjedhjen e një plani shëndetësor që ka zbritje dhe pagesa të larta, pasi që nuk keni nevojë për kujdes dhe primet mujore mund të jenë më pak.
Nëse jeni më të moshuar dhe / ose keni një gjendje kronike, siç është diabeti, që kërkon shumë vizita mjekësore dhe barna me recetë, mund të konsideroni një plan shëndetësor me zbritje të ulëta dhe copayments. Ju mund të paguani më shumë çdo muaj për pjesën tuaj të premisë, por kjo mund të kompensohet nga shpenzimet më pak nga xhepi gjatë gjithë vitit. Prishni numrat për të parë se sa ju mund të prisni të paguani në shpenzimet e xhepit (paguani vëmendjen në shumën maksimale këtu, nëse mendoni se do të keni nevojë për shumë kujdes mjekësor) dhe shtoni atë në primet totale në mënyrë që të krahasoni plane të shumëfishta. Ju nuk dëshironi të supozoni se një plan me kosto më të lartë (ose, në varësi të situatës, një plan me kosto më të ulët) do të funksionojë më mirë.
Për të mësuar më shumë rreth opsioneve të planit tuaj shëndetësor, takohuni me një përfaqësues të departamentit të burimeve njerëzore ose lexoni materialet e ofruara nga plani shëndetësor. Nëse ju dhe bashkëshorti / partneri juaj punoni për kompanitë që ofrojnë sigurim shëndetësor, ju duhet të krahasoni çfarë ofron çdo kompani dhe të zgjedhin një plan nga secila kompani që plotëson nevojat tuaja. Jini të vetëdijshëm, megjithatë, se disa kompani përfshijnë një shtesë nëse bashkëshorti juaj ka akses në planin e vetë punëdhënësit, por vendosi që të shtohet në planin tuaj. Ja më shumë për ins dhe opozitë të sigurimit shëndetësor për bashkëshortët .
Sigurimi Individual i Shëndetit
Nëse jeni të vetëpunësuar, punëdhënësi juaj nuk siguron sigurim shëndetësor adekuat, ose jeni i pasiguruar dhe nuk kualifikoheni për një program të sigurimit shëndetësor qeveritar, ju mund të blini sigurim shëndetësor në tuaj.
Ju mund të bleni sigurim shëndetësor direkt nga një kompani sigurimi shëndetësor, si Anthem ose Kaiser Permanente, nëpërmjet një agjenti sigurimi i cili përfaqëson një shoqëri sigurimi, ose nëpërmjet sigurimit shëndetësor në shtetin tuaj. Konsultohuni me agjentin tuaj të sigurimit i cili mund t'ju ndihmojë të gjeni një sigurim shëndetësor që i përshtatet nevojave tuaja.
Meqenëse kostoja shpesh është faktori më i rëndësishëm kur zgjedhni një plan shëndetësor, përgjigjet tuaja në pyetjet e mëposhtme mund t'ju ndihmojnë të vendosni se cili plan duhet të blini.
- Sa është premia mujore (pas çdo subvencioni premium të aplikueshëm, nëse keni të drejtë për një. Në vitin 2018, subvencionet janë në dispozicion të individëve që fitojnë deri në 48,240 dollarë dhe në një familje prej pesë të fituar deri në 115,120 dollarë).
- Sa duhet të paguaj përpara se të fillojë plani shëndetësor?
- Sa është copay për vizitat e mjekut dhe ilaçet me recetë?
- Nëse zgjedh një PPO , sa duhet të paguaj nëse përdor mjekë ose spitale jashtë rrjetit të PPO-së?
- Cila është më e madhe që unë duhet të paguaj në shpenzimet e xhepit në qoftë se përfundoj duke u kërkuar shumë kujdes? Kjo është e mbuluar në të gjitha planet ACA-në përputhje me $ 7,350 për një individ të vetëm në vitin 2018 .
- A ka plani shëndetësor formulari i drogës që përfshin barnat që përdor?
- A është doktori im në rrjetin e ofruesve të planit shëndetësor?
Beware of Non-ACA-Planet në përputhje
Të gjitha planet individuale të shëndetit të madh mjekësor me datat e hyrjes në fuqi të janarit 2014 ose më vonë duhet të jenë në përputhje me AKK. Kjo zbatohet në çdo shtet dhe zbatohet për planet e shitura brenda shkëmbimit, si dhe planet e blera direkt nga kompanitë e sigurimeve shëndetësore.
Por ka shumë opsione planesh që nuk janë në përputhje me ACA. Dhe ndonjëherë ato plane janë tregtuar me taktika të dyshimta, duke i bërë konsumatorët të besojnë se po blejnë sigurim shëndetësor të vërtetë, kur ata nuk janë.
Nëse po shikoni planet afatshkurtra , planet me përfitime të kufizuara, shtojcat e aksidenteve, planet e sëmundjeve kritike, planet mjekësore të zbritjes ose ndonjë lloj tjetër planesh që nuk përputhen, ju do të doni t'i kushtoni shumë vëmendje shtypjes së imët, dhe sigurohuni që ta kuptoni atë që jeni duke blerë. Jini të vetëdijshëm se këto plane nuk duhet të mbulojnë përfitimet e domosdoshme shëndetësore të AKK-së, nuk duhet të mbulojnë kushtet ekzistuese, mund të kufizojnë përfitimet tuaja të përgjithshme në një vit ose gjatë jetës tuaj dhe në përgjithësi kanë një listë të gjatë të përjashtimeve të mbulimit .
> Burimet:
> Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid. Trajtimi Mjekësor Emergjent dhe Akti i Punës.
> Familjet USA. Udhëzimet Federale të Varfërisë për Përcaktimin e Përshtatshmërisë për Medicaid, CHIP dhe Subvencionet në Shkëmbime.