7 Koncepte thelbësore për përdorimin e planit tuaj shëndetësor me mençuri
Nëse jeni i ri për sigurim shëndetësor, ekzistojnë shtatë koncepte themelore që duhet të kuptoni për të shmangur surpriza financiare të keqe. Nëse nuk i kuptoni këto koncepte kyçe, nuk do të jeni në gjendje të zgjedhni një plan shëndetësor me mençuri ose të përdorni sigurimin tuaj shëndetësor në mënyrë efektive.
Ndarja e kostos
Kompania juaj e sigurimeve shëndetësore nuk do të paguajë të gjitha shpenzimet tuaja të kujdesit shëndetësor të mbuluar. Ju jeni përgjegjës për pagimin e një pjese të faturave të kujdesit shëndetësor edhe kur keni sigurim shëndetësor.
Kjo njihet si ndarje e kostos sepse ju e ndani koston e kujdesit tuaj shëndetësor me kompaninë tuaj të sigurimeve shëndetësore.
Tre mekanizmat më të zakonshëm të ndarjes së kostos janë deductibles , copayments , dhe coinsurance . Disa plane shëndetësore përdorin të tre teknikat, ndërsa të tjerët mund të përdorin vetëm një ose dy. Nëse nuk i kuptoni kërkesat për ndarjen e kostos së planit tuaj shëndetësor, nuk mund ta dini se sa do t'ju duhet të paguani për çdo shërbim shëndetësor të dhënë.
E drejta e zbritshme është ajo që ju duhet të paguani çdo vit para se mbulimi juaj i sigurimeve shëndetësore fillon plotësisht dhe fillon të paguajë pjesën e tij. Për shembull, nëse keni një zbritje prej $ 1,000, duhet të paguani shumën e parë prej $ 1,000 të faturës së kujdesit shëndetësor para se kompania juaj e sigurimeve shëndetësore të fillojë të paguajë. Sapo të keni paguar $ 1,000 në shpenzimet e kujdesit shëndetësor, ju keni "takuar të ardhurat" që atë vit dhe nuk do të duhet të paguani më shumë të zbritshme deri në vitin e ardhshëm.
Falë Akti Affordable Care, kompania juaj e sigurimeve shëndetësore tani duhet të paguajë për kujdesin shëndetësor parandalues pa kërkuar që ju të paguani fillimisht zbritjen.
Kjo do të thotë se do të paguajë për gjëra të tilla si vizita juaj fizike vjetore dhe mamografia e shqyrtimit edhe nëse nuk e keni takuar ende të ardhurën tuaj të zbritshme. Megjithatë, përkeqësoni kyçin e këmbës ose merrni gripin dhe do t'ju duhet të plotësoni të ardhurat tuaja para se siguruesi juaj të paguajë.
Mësoni më shumë rreth deductibles në " Deductible-Çfarë është & How It Works ."
Copayments janë një shumë e vogël, fikse që ju paguani çdo herë që të merrni një lloj të veçantë të shërbimit të kujdesit shëndetësor. Për shembull, mund të keni një pagesë prej 40 $ për të parë një mjek. Kjo do të thotë që çdo herë që të shihni mjekun, ju paguani $ 40 nëse faturën e mjekut është $ 60 ose $ 600. Kompania juaj e sigurimit paguan pjesën tjetër.
Bashkëigurimi është një përqindje e faturës që paguani çdo herë që të merrni një lloj të veçantë të shërbimit të kujdesit shëndetësor. Për shembull, nëse keni 30% të bashkë-sigurimit për hospitalizim spitalor dhe faturën e spitalit është $ 10,000, ju do të paguani $ 3,000; kompania juaj e sigurimeve do të paguajë $ 7,000.
Mësoni më shumë për copayments dhe coinsurance, pro dhe kundër të secilit, dhe surpriza të keqe për të parë në në " Çfarë është Diferenca midis Copay dhe Coinsurance? "
Out-Of-Pocket Maksimumi
Maksimumi nga xhepi është pika në të cilën mund të ndaloni marrjen e parave nga xhepi juaj për të paguar për deductibles, copayments dhe coinsurance. Pasi të keni paguar mjaftueshëm për të zbritshëm, copays dhe coinsurance për të barazuar maksimumin e xhepit të planit tuaj shëndetësor, siguruesi juaj shëndetësor do të fillojë të paguajë 100% të shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor të mbuluar për pjesën tjetër të vitit. Ashtu si e zbritshme, paratë që i keni paguar drejt risive maksimale të xhepit në fillim të çdo viti.
Mësoni më shumë për maksimumin e xhepit në " Maksimum nga-Pocket-Si funksionon dhe Pse duhet ruajtur ".
Rrjetet e ofruesve
Shumica e planeve shëndetësore kanë ofruesit e shërbimeve të kujdesit shëndetësor që kanë bërë një marrëveshje me planin shëndetësor për të ofruar shërbime me çmime të zbritura. Së bashku, këta ofrues të shërbimeve të kujdesit shëndetësor njihen si rrjeti i ofruesve të planit shëndetësor . Një rrjet ofruesish përfshin jo vetëm mjekët, por edhe spitalet, laboratorët, qendrat e terapisë fizike, pajisjet e radiografisë dhe të imazhit, kompanitë e shëndetit në shtëpi, hospice, kompanitë e pajisjeve mjekësore, qendrat e kirurgjisë ambulatore, qendrat e kujdesit urgjencës, farmacitë dhe një numër të madh lloje të ofruesve të shërbimeve të kujdesit shëndetësor.
Ofruesit e kujdesit shëndetësor quhen "në rrjet" nëse janë pjesë e rrjetit të ofruesit të planit tuaj shëndetësor dhe "jashtë rrjetit" në qoftë se ata nuk janë pjesë e rrjetit të ofruesve të planit tuaj.
Plani juaj shëndetësor kërkon që ju të përdorni ofruesit e rrjetit dhe të ofroni stimuj për ta bërë këtë. Disa plane shëndetësore, zakonisht HMOs dhe EPOs , nuk do të paguajnë asgjë për kujdesin që ju merrni nga ofruesit e kujdesit shëndetësor jashtë rrjetit. Ju paguani vetë faturën në tërësi nëse shkoni jashtë rrjetit.
Planet e tjera shëndetësore, zakonisht PPO dhe POS, paguajnë një pjesë të kostos së kujdesit që ju merrni nga ofruesit e jashtë rrjetit, por më pak se paguajnë nëse përdorni një ofrues në rrjet. Për shembull, PPO e mia kërkon një copay prej 45 dollarë për të parë një mjek në specialitet në rrjet, por 50 për qind e bashkë-sigurimit nëse shoh një specialist special jashtë rrjetit. Në vend që të paguaj 45 dollarë për të parë një kardiolog në rrjet, mund të përfundoja duke paguar 200 deri 300 dollarë për të parë një kardiolog jashtë rrjetit, në varësi të shumës së faturës.
Autorizimi paraprak
Shumica e planeve shëndetësore nuk do t'ju lejojë të merrni çfarëdo shërbimi të kujdesit shëndetësor që dëshironi, sa herë që dhe kudo që dëshironi. Meqenëse plani juaj shëndetësor është duke u bazuar në të paktën një pjesë të projektligjit, do të duhet të siguroheni që në fakt keni nevojë për kujdesin shëndetësor që po merrni dhe se po e merrni atë në mënyrë të arsyeshme ekonomike.
Një nga mekanizmat që siguruesit shëndetësor përdorin për të përmbushur këtë është një kërkesë para autorizimit . Nëse plani juaj shëndetësor ka një, kjo do të thotë që ju duhet të merrni lejen e planit shëndetësor para se të merrni një lloj të veçantë të shërbimit të kujdesit shëndetësor. Nëse nuk merrni lejen e parë, plani shëndetësor do të refuzojë të paguajë dhe ju do të jeni të mbërthyer me faturën.
Megjithëse shpesh ofruesit e kujdesit shëndetësor shpesh do të marrin shërbime të autorizuara paraprakisht për ju automatikisht, në fund të fundit është përgjegjësia juaj për të siguruar që çdo gjë që duhet të jetë e para-autorizuar ka qenë e para-autorizuar. Pas të gjitha, ju jeni ai që përfundon duke paguar nëse ky hap është lënë anash, kështu që buck mjaft fjalë për fjalë ndalesa me ju.
Kërkesa e Autorizimit Para-Pse të Kujdes .
pretendime
Shoqëria juaj e sigurimeve shëndetësore nuk mund të paguajë faturat që nuk i di. Një kërkesë për sigurim shëndetësor është mënyra se si shumë plane shëndetësore njoftohen për një projekt-ligj të kujdesit shëndetësor. Në shumicën e planeve shëndetësore, nëse përdorni një ofrues në rrjet, ai ofrues do të dërgojë automatikisht kërkesën tek siguruesi juaj shëndetësor. Megjithatë, nëse përdorni një ofrues jashtë rrjetit, ju mund të jeni përgjegjës për paraqitjen e kërkesës.
Edhe nëse nuk mendoni se plani juaj i shëndetësisë do të paguajë asgjë ndaj një kërkese, duhet ta paraqitni atë gjithsesi. Për shembull, nëse nuk mendoni se plani juaj i shëndetësisë do të paguajë sepse nuk e keni takuar ende të ardhurën tuaj të zbritshme, duhet të dorëzoni kërkesën në mënyrë që paratë që po paguani të kreditohen drejt zbritjes tuaj. Nëse plani juaj shëndetësor nuk e di se keni shpenzuar $ 300 në trajtim për një kyçin e kyçit të gërvishtur, nuk mund të kreditoni $ 300 në tuaj të zbritshëm.
Përveç kësaj, nëse keni një llogari fleksibile të shpenzimeve që ju rimburson për shpenzimet e kujdesit shëndetësor që nuk paguhen nga sigurimi juaj shëndetësor, FSA nuk do t'ju rimbursojë derisa të tregoni se siguruesi juaj shëndetësor nuk ka paguar. E vetmja mënyrë për të treguar këtë është që të parashtroni kërkesën me siguruesin tuaj.
primet
Paratë që paguani për të blerë sigurimin shëndetësor quhet sigurimi shëndetësor. Në përgjithësi, ju duhet të paguani primeve të sigurimit shëndetësor çdo muaj. Nëse nuk e paguani atë muaj, mund të keni anuluar mbulimin tuaj të sigurimit shëndetësor.
Ndonjëherë ju nuk paguani të gjithë premiumin mujor vetë. Kjo është e zakonshme kur ju merrni sigurimin tuaj shëndetësor përmes punës tuaj. Një pjesë e premisë mujore merret nga secila prej pagesave tuaja, por punëdhënësi juaj gjithashtu paguan një pjesë të premisë mujore. Kjo është e dobishme pasi që ju nuk jeni duke marrë mbi vete gjithë barrën, por e bën më të vështirë për të kuptuar koston dhe vlerën e vërtetë të sigurimit tuaj shëndetësor.
Nëse bleni sigurimin tuaj shëndetësor në kursin e sigurimit shëndetësor të Ligjit të Affordable Care të shtetit tuaj, ju mund të aplikoni për një subvencion të qeverisë për të ndihmuar pagesën tuaj të primeve tuaja mujore. Subvencionet bazohen në të ardhurat tuaja dhe paguhen direkt tek kompania juaj e sigurimeve shëndetësore për të bërë pjesën tuaj të premisë mujore më të përballueshme. Mësoni më shumë rreth Subvencioneve të Sigurimeve Shëndetësore në lidhje me Kuotat e Affordable Care në " A Mund të Ndihmoj Ndihmën për Pagimin e Sigurimeve Shëndetësore? "
Regjistrimi i Hapur dhe Regjistrimi i Veçantë
Ju nuk mund të regjistroheni për sigurim shëndetësor sa herë që dëshironi; ju lejohet të regjistroheni për sigurim shëndetësor në kohë të caktuara. Kjo është për të parandaluar njerëzit nga përpjekja për të kursyer para duke pritur derisa ata janë të sëmurë për të blerë sigurimin shëndetësor .
Ju mund të regjistroheni për sigurim shëndetësor gjatë periudhës së regjistrimit të hapur . Shumica e punëdhënësve kanë një periudhë regjistrimi të hapur një herë në vit, zakonisht në vjeshtë. Medicare ka një periudhë regjistrimi të hapur çdo vjeshtë. Shkëmbimet e sigurimeve shëndetësore të sigurimit shëndetësor të përballueshëm gjithashtu kanë një periudhë regjistrimi të hapur një herë në vit. Nëse nuk regjistroheni për sigurim shëndetësor gjatë periudhës së regjistrimit të hapur, duhet të prisni deri në periudhën e ardhshme të regjistrimit të hapur, zakonisht një vit më vonë, për mundësinë tuaj të ardhshme.
Një përjashtim nga ky rregull, i shkaktuar nga ngjarje të caktuara, është një periudhë e veçantë regjistrimi. Një periudhë e veçantë regjistrimi është një kohë e shkurtër kur ju lejohet të regjistroheni për sigurim shëndetësor edhe nëse nuk është një regjistrim i hapur. Periudhat e veçanta të regjistrimit zakonisht shkaktohen kur e humbni sigurimin tuaj shëndetësor ekzistues ose keni një ndryshim në madhësinë e familjes. Për shembull, nëse e humbni punën dhe kështu sigurimin shëndetësor të bazuar në punë, kjo do të shkaktonte një periudhë të veçantë regjistrimi në kursin e sigurimit shëndetësor të shtetit tënd, duke ju dhënë 30-60 ditë për të nënshkruar një plan shëndetësor të bazuar në shkëmbime edhe pse nuk është regjistrimi i hapur.
Mësoni më shumë rreth periudhave të veçanta të regjistrimit, si punojnë dhe çfarë i shkakton ato në " Çfarë është një periudhë e veçantë regjistrimi? "