Përdorni fondet tuaja të FSA para se të lëshoni punën tuaj
A keni një llogari fleksibile të shpenzimeve që ju rimburson për shpenzimet mjekësore si sigurimi shëndetësor i zbritshëm , copays dhe coinsurance ? A jeni gati të hiqni dorë, të lënë punën tuaj, ose të pensiononi? Duke ditur se çfarë do të ndodhë me llogarinë tuaj fleksibile të shpenzimeve kur të humbni punën do t'ju ndihmojë të bëni zgjedhje të mençura.
Llogaria juaj fleksibile e shpenzimeve lidhet me punën tuaj
Aftësia juaj për të përdorur FSA tuaj është e lidhur me punën tuaj.
Megjithatë, nëse jeni i përshtatshëm për mbulimin e vazhdimit COBRA të FSA tuaj, ju mund të jeni në gjendje të vazhdoni të përdorni FSA tuaj edhe pasi të keni humbur ose lënë punën tuaj.
Nëse shtrirja COBRA e FSA-s tuaj është e disponueshme, është e rëndësishme të mbani mend se ish-punëdhënësi juaj nuk do të përputhet me kontributet e FSA-së në emrin tuaj, edhe nëse ata e bënë këtë kur ishin të punësuar. Në vend të kësaj, ju do t'i bëni këto kontribute me paratë pas taksave, plus një taksë administrative prej 2 përqind.
Pra, nuk ka avantazh të vazhdueshëm tatimor për të zgjedhur COBRA për një FSA, përveç aftësisë për të kërkuar rimbursim për fondet që ende mbeteshin në FSA kur ndodhi humbja e punës.
Çfarë ndodh me paratë në FSA e mia kur përfundon puna ime?
Paratë që mbeten të papërdorura në FSA tuaj shkojnë tek punëdhënësi juaj pasi të lini ose humbni punën nëse nuk keni të drejtë dhe zgjidhni mbulimin e vazhdimit COBRA të FSA tuaj.
Edhe nëse jeni në gjendje të vazhdoni me FSA tuaj me COBRA, paratë tuaja të FSA nuk mund të përdoren për të paguar premitë mujore të sigurimit shëndetësor COBRA, as nuk mund të përdoren për primet e sigurimit shëndetësor jo-COBRA siç janë ato të ofruara përmes shëndetit të çdo shteti shkëmbimin e sigurimeve.
Nëse nuk keni të drejtë të vazhdoni me FSA tuaj nëpërmjet COBRA, do të dëshironi të përpiqeni të përdorni paratë në llogarinë tuaj fleksibile të shpenzimeve para përfundimit të punës tuaj në mënyrë që të mos humbni paratë.
Si të përdorni paratë tuaja të FSA dhe madje dilni përpara
Le të themi se po e lëshon punën në muajin mars dhe dëshiron të përdorësh FSA-në tënde.
Lajm i mirë është se mund të jetë e mundur të merrni më shumë para nga FSA tuaj se sa të vendosni në të. Si? FSA juaj do të paguajë shpenzimet mjekësore të përshtatshme deri në shumën që ju keni bërë për të kontribuar për tërë vitin, edhe nëse nuk keni kontribuar shumë më shumë.
Le të themi se ju ranë dakord të kontribuonit me $ 2,000 gjatë rrjedhës së vitit. Deri në shkurt, ju keni kontribuar rreth $ 333 kur e thyejnë dore. FSA juaj do t'ju rimbursojë për të gjithë 2,000 $ që keni premtuar të kontribuoni atë vit, edhe pse keni bërë vetëm 333 dollarë në kontributet e FSA deri më tani.
Nëse pastaj e lini punën tuaj ose hiqeni në fillim të marsit, nuk duhet të paguani diferencën prej 1,667 $ prapa. Nuk llogaritet as si të hyra të tatueshme.
Çfarë ndodh me $ 1,667 ju duhet të kontribuoni, por jo? Punëdhënësi juaj merr një fitim prej 1.667 dollarësh për të. Por, mos u ndiheni shumë fajtorë. Këto kostot e punëdhënësit kompensohen nga fondet e papërdorura të paguara nga punëdhënësit nga punonjësit e tjerë në fund të vitit (në varësi të rregullave të punëdhënësit, deri në 500 dollarë mund të bartet në vitin e ardhshëm në një FSA ose punëdhënësi juaj mund të lejojë punonjësit dy muaj e gjysmë pas përfundimit të vitit për të përdorur fondet e mbetura të FSA-së - por përveç atyre përjashtimeve, fondet e FSA-së që mbeten në llogari humbasin çdo vit).
Nëse nuk je i sëmurë, nuk shqetësohesh. Ekzistojnë mënyra të ndryshme për të përdorur paratë tuaja të FSA shpejt. Këtu janë disa mundësi:
- Merrni një kontroll - ose disa . Sigurohuni që jeni i përditësuar në fizikën tuaj vjetore dhe kontrolloni me mjekët e tjerë që mbikëqyrin çdo trajtim që merrni. Sipas AKK-së, nuk ka kosto për një gamë të gjerë të kujdesit parandalues (për sa kohë që plani juaj nuk është i madhëruar), por ka shërbime shtesë që mund të ofrohen gjatë një vizite Wellness që do të pësojë pagesa.
- Blej syze të reja. Tani është një kohë e mrekullueshme për të kontrolluar sytë dhe për të blerë veten si shumë palë syze (ose kontakte) siç mendoni se do të keni nevojë për të ardhmen e afërt. Dhe mos harroni syze dielli! Përderisa syzet e syzeve përfshijnë recetën e korrigjimit të vizionit tuaj, ju mund të përdorni fondet e FSA për t'i blerë ato.
- Mbushni kabinetin tuaj të kujdesit personal . Një shumë e artikujve për shitje në raftet në farmaci tuaj lokale mund të blihen me fondet e FSA. Por ka rregulla që duhet të kuptoni, dhe nuk është gjithmonë intuitive. Për shembull, pads inkontinencës mund të blihen me fondet e FSA, dhe kështu mund të përfundojë ngrohja për të lehtësuar dhimbjet menstruale - por produktet si tamponat dhe pads menstruale nuk munden. Dyqani i FSA ka një mjet kërkimi ku mund të futni llojin e produktit që ju nevojitet dhe do t'ju tregojë nëse mund të përdorni paratë e FSA për ta blerë atë. Ekziston një gamë shumë e gjerë e produkteve të kualifikuara nga FSA që ne të gjithë e përdorim në baza të rregullta, dhe kjo mund të rezervohet nëse ju nevojitet të shfrytëzoni fondet e FSA. Gjërat si lidhjet, termometrat, futjet e këpucëve, prezervativët, testet e shtatzënisë dhe kremra dielli mund të blihen me para që janë të ulur në FSA tuaj - sigurisht një alternativë më të mirë sesa thjesht konfiskimi i parave.
- Merrni një recetë për medikamente mbi-counter dhe ripushtoni atë shumë . Në përgjithësi, medikamentet e kundërta mund të blihen vetëm me fondet e FSA-së, nëse keni një recetë për ta (insulina është përjashtim nga ky rregull). Por nëse mjeku juaj ju shkruan një recetë për medikamente OTC, ju mund t'i bleni ato me fondet e FSA-së. Prandaj, diskutoni këtë me mjekun tuaj nëse e dini se do të keni nevojë për disa barna OTC dhe keni para në FSA tuaj që duhet të përdoret para se të largoheni nga puna juaj.
- Trajtojeni veten me terapinë e shëndetit mendor . Njerëzit shpesh e gjejnë veten duke dashur të shohin një terapist të shëndetit mendor, por nuk janë në gjendje të gjejnë atë që pranon sigurimin e tyre shëndetësor. Por ju mund të përdorni paratë e FSA për të paguar për kujdesin e shëndetit mendor. Pra, nëse ke dashur të shohësh një terapist dhe ke para për të djegur në FSA, mund të përdorësh fondet e FSA për të paguar terapistin.
- Merrni ndonjë trajtim elektiv . A po shqyrton ndonjë lloj trajtimi mjekësor apo trajtim tjetër mjekësor, por e vendosni atë për një kohë më të përshtatshme? Tani eshte koha! Në varësi të planit tuaj, mund të jeni në gjendje të përdorni paratë në FSA tuaj për të paguar për trajtime mjekësore të nevojshme si akupunktura dhe kujdesi kiropraktik.
FSAs pandryshuar nga Akti i Prerjeve të Taksave dhe Punës
Në dhjetor të vitit 2017, ligjvënësit republikanë miratuan HR1, të quajtur Dekreti i Shkurtimeve të Taksave dhe Punës. Legjislacioni nuk ka bërë ndonjë ndryshim në rregullat në lidhje me FSAs. Një draft i mëparshëm i versionit të Shtëpisë së HR1 do të kishte eliminuar FSA-të e kujdesit të varur, të cilat i lejojnë punëtorët të ruajnë deri në 5.000 dollarë në vit në një FSA të caktuar për shpenzimet e kujdesit për fëmijët. Por Shtëpia ndryshoi ligjin në nëntor 2017 në mënyrë që kujdestarët e kujdesit të varur nuk do të eliminoheshin.
Kujdesi i varur FSAs janë të ndryshme nga FSAs mjekësore, por të dyja mbeten të paprekur nën ligjin e reformës tatimore të GOP.
Me një HSA, mund ta merrni me vete kur shkoni
Nëse punëdhënësi juaj ofron një plan shëndetësor të lartë të kualifikuar HSA (HDHP) dhe ju regjistroheni në të, ju do të keni mundësi të vendosni para në një llogari kursimi shëndetësor (HSA). Një HSA ju lejon të kurseni para para tatimit për të paguar shpenzimet mjekësore, ashtu si një FSA. Por avantazhet tatimore të një HSA janë shumë më të forta se ato të një FSA .
Ekzistojnë dallime të shumta në mes të FSAs dhe HSAs , pavarësisht faktit se ata janë edhe një mënyrë e taksave të avancuara për të paguar për shpenzimet mjekësore. Nëse keni një HSA dhe e lini punën tuaj, paratë shkojnë me ju. Kjo është e vërtetë edhe nëse paratë në HSA tuaj janë depozituar nga punëdhënësi juaj në emër tuaj (në krahasim me kontributet tuaja). Dhe nuk ka "përdorim ose humbasë" rregull me HSAs, kështu që nëse nuk keni nevojë të përdorni fondet tuaja HSA për shpenzimet mjekësore dhe ju (dhe / ose punëdhënësi juaj) keni kontribuar para HSA për disa vite, ju mund të ketë një sasi të mirë të kursimeve në llogari.
Kur të largoheni nga puna juaj, të gjitha këto para janë ende tuajat. Nëse kaloni në një HDHP të ri (ose mbajeni HDHP tuaj ekzistues nëpërmjet COBRA), ju mund të vazhdoni të vendosni para në HSA tuaj. Nëse kaloni në një plan të ri sigurimi shëndetësor që nuk është një HDHP (për shembull, ndoshta punëdhënësi juaj i ri ofron vetëm një plan shëndetësor që nuk është i kualifikuar nga HSA), nuk mund të kontribuoni më shumë para në HSA tuaj (deri nëse dhe kur ju keni mbulim HDHP përsëri), por ju mund të vazhdoni të tërheqni para nga HSA për të mbuluar shpenzimet tuaja mjekësore jashtë planit tuaj të ri.
Pra, marrja me vete këtu është se nëse keni një HSA, nuk keni nevojë të përpiqeni të përdorni paratë në llogari kur planifikoni të largoheni nga puna - ose në fund të çdo viti.
Dhe një fushë tjetër ku një HSA përdor një FSA, është se nëse keni para në HSA tuaj kur të largoheni nga puna juaj, ju mund të përdorni fondet tuaja HSA për të paguar premitë e COBRA ose primeve të sigurimit shëndetësor të paguar gjatë kohës që merrni përfitime papunësie. Fondet e FSA-së kurrë nuk mund të përdoren për të paguar asnjë lloj premie sigurimi shëndetësor, pavarësisht nga situata.
> Burimet:
> Kongresi. HR1 - Një akt për të siguruar pajtimin sipas titujve II dhe V të rezolutës njëkohësisht në buxhetin e > fiskal > viti 2018 >. > Enacted 12/22/2017.
> FSA Feds. Kujdesi i varur FSA.
> Shërbimi i Ardhurave të Brendshme, Njoftim 2013-71 .
> Shërbimi i Ardhurave të Brendshme, Njoftimi 2015-87 .
> Shërbimi i Brendshëm i të Ardhurave, Plani tani për të përdorur Marrëveshjet e Shpenzimeve fleksibile të Shëndetit në vitin 2018; Kontribuoni deri në $ 2,650; $ 500 Carryover Option në dispozicion për shumë. 15 nëntor 2017.