Një llogari fleksibël e shpenzimeve është një përfitim që mund të ofrohet nga punëdhënësi juaj që ju lejon të vendosni mënjanë paratë gjatë vitit kalendarik për të paguar shpenzimet shëndetësore ose mjekësore, plus shpenzimet shtesë të kualifikuara, siç janë tarifat e kujdesit ditor. Çështja kryesore është të dimë se si të vlerësohet më së miri se sa të holla duhet lënë mënjanë, pastaj ta maksimizoni përdorimin e saj kështu që ju nuk do të humbni asnjë nga këto para.
1 -
Përmbledhje - Maksimizimi i kursimeve nga një llogari fleksibile e shpenzimeve (FSA)Çdo vit, kur përcaktoni se cili plan i sigurimit shëndetësor është i drejtë për ju gjatë periudhës së regjistrimit të hapur, punëdhënësi juaj mund t'ju lejojë gjithashtu të krijoni një llogari fleksibile të shpenzimeve. Për ta bërë këtë me sukses, do të dëshironi të kuptoni se si të maksimizoni përdorimin e një llogarie fleksibile të shpenzimeve (FSA).
Maksimizimi i kursimeve tuaja duke përdorur një FSA nuk duhet të jetë e vështirë. Këtu janë disa hapa për të ecur ju nëpërmjet përcaktimit të asaj që do të jetë më i saktë vendosur-përveç nga paychecks tuaj:
- Di Rregullave të IRS-së në lidhje me FSAs
- Përcaktoni sa para do t'ju duhet për të mbuluar shpenzimet e vitit të ardhshëm (FSA)
- Bëni matematikën për të përcaktuar FSA-në tuaj të vendosur
- Hapi i fundit - Parandalimi i humbjes së parave tuaja Viti i ardhshëm
(Shënim: Mos e ngatërroni një llogari fleksibile të shpenzimeve (FSA) me një llogari të kursimit shëndetësor (HSA). Rregullat dhe përdorimi janë të ndryshme.
2 -
Di Rregullave të IRS-së në lidhje me FSAsNdër rregullat e tjera të Shërbimit të Ardhurave të Brendshme (IRS), ekzistojnë dy pika kryesore për të ditur për një FSA:
Ju do të përcaktoni shumën totale të parave që prisni të shpenzoni gjatë një viti kalendarik për shpenzimet kualifikuese të xhepit (shih më poshtë). Ky total do të ndahet me numrin e pagesave që merrni në një vit dhe kjo shumë do të jetë zbriten, pastaj vendosni në llogarinë tuaj të FSA. Disa punëdhënës japin kontribute në FSA të punonjësve, në të cilin rast shuma e marrë nga paga juaj do të reduktohet nga shuma që kontribuon punëdhënësi juaj.
Meqenëse paratë e zbritura nga paga juaj dalin para se të paguani taksat, do të kurseni shumën e parave që taksat tuaja do t'ju kushtonin. Shuma që do të kurseni varet nga klasa juaj e taksave dhe zbritjet tuaja të tjera. Shembull: nëse jeni në traktorin e taksave prej 25% dhe vendosni $ 1000 në FSA tuaj, mund të kurseni 250 $ në taksa.
Për aq kohë sa shpenzoni vetëm këto para për shpenzimet e kualifikimit , atëherë nuk do të paguani asnjëherë tatime mbi të. Ju nuk do të keni mundësi ta shpenzoni atë në ndonjë lloj shpenzimi tjetër, megjithatë ....
Nëse nuk shpenzoni të gjitha paratë që janë depozituar në FSA tuaj para fundit të vitit në të cilin është depozituar, atëherë do të humbni ato para. Ju nuk mund ta mbani atë nga viti në vit.
Prandaj, duke e ditur se mund të jetë një mbrojtës i madh i parave për aq kohë sa të përdorësh të gjitha paratë në llogari, do të duash të vlerësosh me shumë kujdes shumën që do të vendosësh në FSA tënde. Ju dëshironi të depozitoni sa më shumë para që të mundni pushimin më të madh të taksave, por doni të jeni të sigurtë që nuk depozitoni një qindarkë shtesë kështu që ju nuk do të humbni asnjë para në fund të vitit.
Hapi tjetër: Përcaktoni sa para do t'ju duhet për të mbuluar shpenzimet e vitit të ardhshëm
3 -
Përcaktoni sa para do t'ju duhet të mbuloni shpenzimet e vitit të ardhshëmAshtu siç e keni vlerësuar koston tuaj të kujdesit shëndetësor për përcaktimin e opsionit tuaj më të mirë për sigurim shëndetësor gjatë regjistrimit të hapur, do të dëshironit të arrini të mendoni për shpenzimet tuaja mjekësore (dhe shpenzimet e tjera kualifikuese) gjatë vitit të ardhshëm. Të përfshira në këtë listë do të jenë të gjitha ato shpenzime shëndetësore dhe mjekësore që siguruesi juaj nuk mbulon, të tilla si vizion, dhëmbëza, bateri për dëgjim dhe dhjetra më shumë .
IRS mban një listë të shpenzimeve shëndetësore dhe mjekësore që mund të ndryshojnë nga viti në vit. Ju lutemi kini parasysh që FSA-të gjithashtu lejojnë të lënë mënjanë shpenzimet shtesë jo mjekësore.
Sa më mirë që mundeni, bëni një listë të asaj që mund të jenë këto shpenzime. Zhvilloni një skenar për ju dhe familjen tuaj që do të bëhet supozimi me të cilin do të punoni. Përfshini shuma të tilla si numri i emërimeve të mjekut, secili anëtar i familjes mund të jetë mesatar në një vit kalendarik, shumëzuar me bashkë-pagimin për secilën prej tyre. A ka dikush në familjen tuaj syze apo kontakte? Figura në shpenzimet tuaja jashtë xhepit për ta. A paguani xhep për mbulimin e dhëmbëve? Po në lidhje me kontrollin e lindjes? Përfshini ato shpenzime edhe në listën tuaj.
Shënim: Ka pasur ndryshime në rregullat që fillojnë me vitin tatimor 2011 - shumica e barnave kundërvazhduese nuk konsiderohen më shpenzime kualifikuese nëse nuk keni një recetë për ta. Prandaj, nuk duhet t'i numëni kur të përcaktoni se sa do të kurseni në FSA tuaj. Këtu është më shumë informacion rreth FSAs dhe drogave over-the-counter nga IRS .
Hapi i ardhshëm: Bëni matematikën për të përcaktuar FSA tuaj të vendosur-larg
4 -
Bëni matematikën për të përcaktuar FSA-në tuaj të vendosurTani që keni mendimin tuaj më të mirë se sa do të jetë kostoja totale e shpenzimeve kualifikuese për vitin, mund ta përdorni atë për të bërë matematikë në dy drejtime, një konservatore dhe një që duhet të jetë më afër asaj që shpenzoni aktualisht:
- Qasja më konservatore është që të jeni të sigurtë se keni lënë mënjanë më pak se sa mendoni se do të shpenzoni për të mos humbur asnjë para në fund të vitit. Nëse shpenzoni më shumë se sa keni lënë mënjanë, thjesht do të thotë që do të keni paguar tatimin mbi atë shpenzim ekstra sepse nuk do të ishte përfshirë në FSA të lënë mënjanë. Nëse kjo është qasja që doni të merrni, atëherë shumëzoni mendimin tuaj me 80% ose 90% për të arritur në FSA mënjanë shumën që ju do t'i raportoni punëdhënësit tuaj.
Një qasje më e rrezikshme është të raportoni të gjithë shumën e guesstimate për punëdhënësin tuaj, edhe nëse nuk jeni të sigurt nëse do të shpenzoni të gjithë. Kjo do t'ju lejojë përparësinë më të madhe tatimore.
Kur të afroheni deri në fund të vitit, dhe nëse nuk i keni shpenzuar të gjitha paratë në llogarinë tuaj, ka disa strategji për t'ju ndihmuar të shpenzoni atë në mënyrë që të mos humbasë.
Edhe në qoftë se ju nuk shpenzoni të gjitha, pushimi mbi tatimin për shumën që nuk keni shpenzuar ka të ngjarë të bëjë dallimin. Në shembullin e mësipërm, ju keni ruajtur 250 $ në taksat tuaja. Për sa kohë që shpenzoni më shumë se sa mendoni se ju jeni minus $ 250, ju do të keni përfituar nga FSA tuaj.
Në secilin rast, sapo të keni ardhur me numrin tuaj, punëdhënësi juaj do të ndajë shumën totale të FSA-së që ju jepni me numrin e pagesave që merrni në një vit. Kjo është shuma që do të zbritet nga çdo pagë - dhe kjo është shuma që nuk do të duhet më të paguash taksat.
Hapi i fundit: Parandalimi i humbjes së parave tuaja Viti i ardhshëm
5 -
Parandalimi i Humbjes së FSA tuaj të vendosur-përveç parave Vitin tjetërEkziston një hap i fundit, i rëndësishëm në maksimizimin e përdorimit të llogarisë tuaj fleksibile të shpenzimeve:
Bëni vetes një shënim kalendarik për të shqyrtuar përdorimin tuaj të FSA-s deri në mes të tetorit të vitit të ardhshëm. Shqyrtimi juaj do t'ju tregojë se çfarë hapash duhet të ndërmerr nëse po mbaron paratë, ose nëse rrezikoni të humbni disa nga paratë që keni lënë mënjanë.
Nëse nuk do të keni para të mjaftueshme për të paguar për emërimet tuaja të mbetura, recetat e drogës dhe të tjerët, atëherë përcaktoni cilat shpenzime mund të shtyni në vitin e ardhshëm. Sigurohuni që t'i përfshini ato në guesstimate tuaj për vitin e ardhshëm si ju përcaktoni rregullimet që dëshironi të bëni në FSA tuaj.
Nëse gjeni se mund të keni para të mbetura, atëherë bëni ato emërime që keni llogaritur në mendimin tuaj, por nuk keni ndjekur më tej. Për shembull, mund të keni shtuar në vizitat e vizionit për anëtarët e familjes të cilët ende nuk kanë qenë te mjeku i syrit. Ose ndoshta doktori juaj ka rekomanduar një test të shqyrtimit që mund të përshtateni para fundit të vitit. Këtu do të gjeni disa strategji për shpenzimin e ndonjë fondi të papërdorur nga FSA, nëse nuk e keni shpenzuar ende .
Dhe po, ju mund të shpenzoni paratë për shpenzimet e lidhura me shëndetin që nuk i keni përfshirë në listën tuaj origjinale dhe dorëzoni ato për rimbursim. Për shembull, mund të hasni në një problem mjekësor që ju nuk mund të keni parashikuar kur keni bërë guesstimate tuaj. IRS nuk kujdeset se cilat janë ato shpenzime, për sa kohë që ato janë të përfshira në listën e shpenzimeve kualifikuese .
Së fundi, shënoni këtë artikull për vitin e ardhshëm! Ju do të bëni matematikë nga e para, dhe është një mjet i mirë për t'ju ndihmuar të vlerësoni me saktësi.