Falë ACA-s, Shumica e Nsurers mund të mos përdorin më periudha të përjashtimit
Para se Akti i Affordable Care të reformonte sigurimin shëndetësor në SHBA, kushtet para-ekzistuese shpesh luanin një rol të rëndësishëm në mbulimin e sigurimeve shëndetësore që njerëzit ishin në gjendje të merrnin.
Në të gjitha, përveç gjashtë shteteve , sigurimi shëndetësor i shitur në tregun individual mund të përjashtojë kushtet ekzistuese krejtësisht, të vijë me çmime më të larta të bazuara në historinë mjekësore të një aplikanti ose thjesht të jetë i padisponueshëm me çdo kusht nëse kushtet e mëparshme ekzistuese ishin mjaft serioze.
Në tregun e sponsorizuar nga punëdhënësit, punonjësit individualë të cilët përndryshe ishin të ligjshëm për mbulimin e punëdhënësit nuk mund të refuzoheshin ose të paguanin primet shtesë bazuar në historinë e tyre mjekësore (edhe pse premitë e grupeve mund të bazoheshin në historinë mjekësore të grupit të përgjithshëm në shumë shtete) , por punonjësit të cilët nuk mund të provonin se ata kishin mbulim të vazhdueshëm ishin subjekt i periudhave të para-ekzistuese të përjashtimit të kushteve që ndryshonin në gjatësi në varësi të asaj se sa kohë punonjësi ishte i pasiguruar më parë.
Tani që ACA është zbatuar, shumica e njerëzve nuk janë më subjekt i periudhave të parakohshme të përjashtimit të kushteve. Edhe pse siç diskutohet më poshtë, planet grandmothered dhe grandfathered kanë rregulla të ndryshme.
Si funksiononin përjashtimet e para ekzistuese para AKK-së
Para vitit 2014, kur AKK kishte rishikuar ndjeshëm industrinë e sigurimeve shëndetësore, disa plane shëndetësore do të pranonin regjistrime të reja, por me një periudhë të parakohshme të përjashtimit të kushteve (p.sh., një periudhë pritjeje).
Kjo ishte më e zakonshme për planet e sponsorizuara nga punëdhënësit sesa planet individuale të tregut, pasi planet individuale të tregut kishin tendencë të merrnin një qasje më drakoniane ndaj kushteve ekzistuese (duke përjashtuar ato një kohë të pacaktuar, duke akuzuar shuma më të larta ose duke rënë poshtë aplikacionit krejtësisht). Por disa plane individuale të tregut kanë ardhur me përjashtime të kushteve para-ekzistuese për vetëm një kohë të kufizuar.
Nëse keni pasur një periudhë parazgjedhjeje të kushteve të parakohshme, nuk keni pasur mbulim për asnjë kujdes ose shërbime që kanë të bëjnë me gjendjen tuaj të parakohshme për një kohë të caktuar, pavarësisht nga pagesat tuaja mujore . Kjo do të thoshte që çdo çështje e re shëndetësore e lidhur me shëndetin që u ngrit gjatë asaj kohe ishte e mbuluar nga kompania e sigurimeve shëndetësore, por çdo çështje shëndetësore që lidhej me gjendjen ekzistuese nuk u mbulua deri në fund të përjashtimit të kushteve të parakohshme periudhë.
Sipas HIPAA-s (planet e sigurimit të shëndetit dhe llogaridhënies së sigurimeve shëndetësore të vitit 1996 ), planet e grupeve të sponsorizuara nga punëdhënësi u lejuan të vendosnin periudha të parakohshme të përjashtimit të kushteve nëse një regjistrues i ri nuk kishte të paktën 12 muaj mbulueshmëri të besueshme (dmth. nuk është siguruar para se të regjistrohet në planin e grupit) pa boshllëqe prej 63 ose më shumë ditëve (mund të kërkohet 18 muaj mbulim i besueshëm nëse personi ishte i regjistruar në planin e grupit vonë, pas kalimit të dritares fillestare të regjistrimit).
Plani u lejua të shikojë prapa në gjashtë muajt e mëparshëm të historisë mjekësore të personit dhe të përjashtojë kushtet ekzistuese që u trajtuan gjatë atij gjashtë muaj, me periudhën e përjashtimit që zgjati jo më shumë se 12 muaj.
Kohëzgjatja e periudhës së përjashtimit të kushteve të parakohshme u zvogëlua me numrin e muajve që personi kishte pasur mbulueshmëri të besueshme gjatë 12 muajve të kaluar. Pra, një enrollee i cili kishte qenë i pasiguruar për katër muaj mund të kishte një periudhë 4-mujore para-ekzistuese të përjashtimit të kushteve me planin e ri, duke supozuar se ai ose ajo ishte trajtuar për një gjendje para-ekzistuese në gjashtë muajt e fundit.
Disa shtete kufizuan kushtet para-ekzistuese përtej kufizimeve të HIPAA-së, por ato ishin përgjithësisht diçka që njerëzit duhet të luftonin nëse kishin një hendek në mbulim para se të regjistroheshin në një plan të ri përpara vitit 2014.
Në tregun individual, kufizimet e HIPAA-s në përgjithësi nuk u aplikuan. Siguruesit në shumë shtete shpesh vështronin në 10 ose më shumë vjet historinë mjekësore të aplikantëve dhe mund të përjashtonin kushtet ekzistuese për shuma përgjithësisht të pakufizuara.
Gjendja ekzistuese
Një gjendje para-ekzistuese është një problem shëndetësor që ekzistonte para se të aplikoheni për një politikë të sigurimit shëndetësor ose të regjistroheni në një plan të ri shëndetësor.
Në thelb, çdo çështje mjekësore mund të binte nën ombrellën e një gjendjeje para-ekzistuese në ditët para ACA. Kushtet para-ekzistuese mund të shkojnë nga diçka e zakonshme si astma ndaj diçkaje aq serioze sa sëmundjet e zemrës, kancerit dhe diabetit. Probleme të tilla kronike shëndetësore që ndikojnë në një pjesë të madhe të popullsisë janë konsideruar të gjitha kushtet para-ekzistuese.
Akti i përballueshëm për kujdesin
Akti i Affordable Care ndryshoi mënyrën se si ekzistojnë kushtet ekzistuese në Shtetet e Bashkuara. Në tregun individual, që nga viti 2014, siguruesit shëndetësor nuk kanë qenë në gjendje të marrin parasysh historinë tuaj shëndetësore kur të vendosni nëse do të ju shesë një politikë të sigurimit shëndetësor. Ata nuk mund të përjashtojnë një gjendje para-ekzistuese nga mbulimi, as nuk mund t'ju ngarkojnë më shumë për shkak se keni një gjendje para-ekzistuese.
E njëjta gjë vlen edhe për tregun e sponsorizuar nga punëdhënësi, dhe planet shëndetësore të grupit nuk kanë më periudha të parakohshme të përjashtimit të kushteve, pavarësisht nëse regjistruesi ka një histori të mbulimit të vazhdueshëm dhe / ose kushteve ekzistuese. Sapo mbulimi i enrollees të bëhet efektiv, ai ose ajo mbulohet plotësisht sipas kushteve të planit shëndetësor, pa asnjë përjashtim për kushtet ekzistuese.
Planet e gjyshërve dhe grandfathered janë të ndryshme edhe pse. Ata nuk duhet t'i përmbahen rregullave të AKK-së për mbulimin e kushteve para-ekzistuese dhe mund të vazhdojnë të përjashtojnë kushtet ekzistuese të anëtarëve.
Në tregun individual, njerëzit nuk kanë qenë në gjendje të regjistrohen në planet e gjyshërve që nga marsi i vitit 2010, dhe në planet e gjyshërve që nga fundi i vitit 2013.
Por, në tregun e sponsorizuar nga punëdhënësit, punonjësit e rinj (dhe ata që regjistrohen gjatë periudhës vjetore të regjistrimit të punëdhënësit të tyre) ende mund të regjistrohen në planet e sponsorizuara nga punëdhënësit e gjyshërve dhe gjyshërve, që do të thotë se ka ende disa njerëz që janë nënshtruar për periudhat e përjashtimit të kushteve para-ekzistuese. Nëse keni pyetje në lidhje me rregullat e planit tuaj për këtë, kontaktoni departamentin tuaj të burimeve njerëzore ose planin e sigurimit.
Më shumë informacion nga Dr Mike
· Kushtet Para-ekzistuese - Kuptimi i përjashtimeve dhe mbulimi i besueshëm
> Burimet:
> Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid. Akti i Transportueshmërisë dhe Përgjegjshmërisë së Sigurimeve Shëndetësore (HIPAA) të vitit 1996. Këshilla të dobishme .
> Kaiser Family Foundation. Reformat e tregut të sigurimeve shëndetësore: Çështja e garantuar . Qershor 2012.