Lajm i madh nuk mund të ndikojë më shumë enrollees
Në nëntor të vitit 2015, ashtu si kishte filluar regjistrimi i hapur për mbulimin e vitit 2016, UnitedHealthcare njoftoi se po përjetonin humbje më të mëdha se parashikimet në shkëmbimet Obamacare dhe paralajmëroi se ato nuk mund të vazhdojnë të ofrojnë mbulim në shkëmbime pas fundit të vitit 2016. Në prill 2016, ata konfirmuan se do të dilnin nga shumica e shkëmbimeve në fund të vitit.
Ndikimi i Daljes së Bashkuar
Në vitin 2014, UnitedHealthcare ofroi plane vetëm në shkëmbimet në pesë shtete. Kjo u rrit në 23 shtete në 2015 dhe 34 shtete deri në vitin 2016. Në shumicën e atyre shteteve, UnitedHealthcare nuk do të ofrojë plane në këmbim në vitin 2017, edhe pse ata kanë konfirmuar se do të vazhdojnë të marrin pjesë në një "grusht" të shkëmbimeve, duke përfshirë Nevada dhe Nju Jork.
UnitedHealthcare është siguruesi më i madh i vendit, dhe ky fakt është përsëritur në shumë prej titujve që paralajmërojnë largimin e transportuesit nga shumica e shkëmbimeve. Por kjo nuk tregon gjithë historinë.
Është e vërtetë se ata janë siguruesi më i madh, por fokusi i tyre është tregu Medicare ( Medicare Advantage dhe mbulimi shtesë Medigap ) dhe tregu i sigurimeve të sponsorizuara nga punëdhënësi , në krahasim me tregun individual të sigurimeve shëndetësore (shumica dërrmuese e njerëzve që kanë Regjistruar përmes shkëmbimeve janë në planet individuale të tregut).
UnitedHealthcare mund të jetë siguruesi më i madh i përgjithshëm në vend, por ata sigurojnë vetëm 795,000 njerëz në shkëmbime - rreth 6 për qind e njerëzve që janë regjistruar në plane përmes shkëmbimeve mbarëkombëtare. Dhe United pret që anëtarësimi i tyre në shkëmbim të bjerë në rreth 650,000 deri në fund të vitit 2016.
Pra, shumica dërrmuese e njerëzve që janë të regjistruar në plane përmes shkëmbimeve nuk do të ndikohen drejtpërdrejt nga dalja e Unitedit në fund të vitit 2016.
Primet dhe Zgjedhja e Konsumatorit
Për shkak se UnitedHealthcare nuk ka qenë një lojtar agresiv në shkëmbimet, planet e tyre nuk kanë tendencë të jenë ndër çmimet më konkuruese. Fondacioni Family Kaiser bëri një analizë të çmimeve të planit të Unitedit në krahasim me planet e tjera në vitin 2016 dhe zbuloi se United ofron planet me argjend me çmim më të ulët ose me çmime më të ulëta (opsionet më të njohura) në vetëm 35 për qind të qarqeve ku transportuesi ofron plane shkëmbimi.
Në shkëmbimet, konsumatorët në përgjithësi janë mjaft të ndjeshëm ndaj çmimeve dhe transportuesit kanë tendencë të fitojnë një pjesë të konsiderueshme të tregut kur planet e tyre kanë çmim më të ulët se konkurrentët. Pozicioni i United në shumicën e tregjeve nuk është midis transportuesve me çmim më të ulët dhe kjo reflekton në pjesën e tregut të tyre të këmbimit, e cila është relativisht e ulët në shumicën e shteteve.
Rezultati i të gjitha këtyre është se analiza e Fondacionit Family Kaiser zbuloi se plani mesatar i ponderuar i ponderuar (plani i argjendtë i dytë me kosto më të ulët) do të ishte vetëm një për qind më i lartë në 2016 nëse United nuk kishte marrë pjesë në shkëmbimet këtë vit .
Por kjo është një mesatare kombëtare. Ka disa shtete ku ndikimi në premiumin bazë do të ishte shumë më i rëndësishëm nëse United nuk do të ofronte plane në vitin 2016 (shumë shpejt do të tregojë saktësisht se si do të luajë kjo për 2017, përderisa normat nuk janë miratuar ende për vitin 2017) . Ka katër shtete ku primet bazë do të kishin të paktën 25 $ / muaj më të larta në të paktën 40 përqind të qarqeve të shtetit nëse United nuk kishte marrë pjesë në shkëmbimet në 2016: Alabama, Iowa, Nebraska dhe Karolina e Veriut.
Dhe zgjedhja e konsumatorit është gjithashtu një aspekt i rëndësishëm i shkëmbimeve. Sipas analizës së Fondacionit Kaiser Family, në SHBA ka 1,121 qarqe ku aktualisht ka vetëm një ose dy sigurues që ofrojnë plane në këmbim.
Nëse United do të tërhiqej nga të gjitha shkëmbimet (kjo nuk duket e mundshme, pasi disa shtete kanë konfirmuar se Shtetet e Bashkuara kanë mbetur në shkëmbimet e tyre), analiza e Kaiser Family Foundation zbuloi se 532 qarqe shtesë do të binin në kategorinë e vetëm një ose dy transportues këmbimi pjesëmarrës (dhe përveç kësaj, 536 e qarqeve që aktualisht kanë dy transportuesit do të bjerë vetëm për të pasur një). Rezultati do të ishte që 53 për qind e qarqeve në SHBA do të kishin vetëm një ose dy sigurues pjesëmarrës në këmbim.
Pra, përkundër faktit se UnitedHealthcare nuk është ndër opsionet me çmim më të ulët në shumicën e qarqeve ku ata aktualisht veprojnë, ata sjellin një zgjedhje më të madhe të enrollee për njerëzit që janë pazar në shkëmbime dhe që pa dyshim do të reduktohet në vitin 2017.
Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të kihet parasysh se transportuesit e tjerë pa dyshim do të hyjnë në tregjet e këmbimit në disa shtete ku United po del. Për shembull, në Virxhinia, UnitedHealthcare do të vazhdojë të ofrojë plane në vitin 2017, por jo në shumë qarqe që ofrojnë plane në vitin 2016 (p.sh. ata po dalin vetëm nga disa zona të shkëmbimit të shtetit). Por Cigna është duke u bashkuar me shkëmbimin në Virxhinia për herë të parë në vitin 2017.
Ka dy shtete - Oklahoma dhe Kansas - ku UnitedHealthcare është aktualisht një nga dy transportuesit që ofrojnë plane në shkëmbim (teknikisht, Kansas ka transportues të shumtë, por ndryshe nga UnitedHealthcare, ata janë të gjitha bashkëpunëtorët Blue Cross Blue Shield). Shtetet e Bashkuara po dalin nga të dyja këto shkëmbime shtetërore në fund të vitit 2016. Nëse nuk bashkohet një sigurues tjetër, Oklahoma dhe Kansas do të mbeteshin me vetëm një sigurues të vetëm në 2017 (Wyoming është në atë situatë në 2016 dhe West Virginia kishte vetëm një bartës shkëmbimi 2014 dhe 2015).
Pse është Bailing i Bashkuar?
Vendimi i United për të dalë nga shumica e shkëmbimeve bazohet në humbjet financiare që kanë ndodhur - dhe presin që të ndodhin - në shkëmbime. Midis humbjeve të shkëmbimeve të tyre në vitin 2015 dhe asaj që ata presin të humbasin në shkëmbimet në vitin 2016, humbjet e tyre totale për atë segment të tregut ka të ngjarë të arrijnë 1 miliard dollarë.
Për të qenë i qartë, UnitedHealthcare është ende një kompani fitimprurëse. Por ata kanë vendosur që ata nuk mund të lejojnë segmentet e tyre të tregut fitimprurëse të subvencionojnë segmentin e tyre të tregut të humbjeve të humbura gjatë një periudhe afatgjatë. Njerëzit që janë regjistruar në planet e shkëmbimit të Bashkuara kanë qenë më të sëmurë sesa ata që regjistrohen në segmentet e tjera të tregut, duke rezultuar në kosto më të larta për siguruesit (ky problem nuk është unik për Unitedin, shumë transportues kanë gjetur se regjistruesit e tyre të këmbimit përdorin më shumë kujdes shëndetësor se parashikuar).
Në fund të vitit 2015, UnitedHealthcare njoftoi se nuk do të paguajnë komisionet e ndërmjetësuesve për planet e shitura në tregun individual pas fundit të vitit 2015. Kjo ishte një përpjekje për të ulur regjistrimet për vitin 2016, pasi ata tashmë kishin konstatuar se segmenti i tyre i këmbimit nuk po formësonte deri të jetë fitimprurës.
Çfarë duhet të bëj?
Nëse jeni regjistruar në një plan shkëmbimi përmes UnitedHealthcare në vitin 2016, do të jeni në gjendje ta mbani atë deri në fund të vitit për aq kohë sa vazhdoni të paguani primet tuaja. Ju do të merrni një njoftim nga Bashkimi dhe Shkëmbimi më vonë gjatë vitit duke ju dhënë informacion mbi hapat që do t'ju duhet të merrni gjatë regjistrimit të hapur (e njëjta gjë ka ndodhur për shumë njerëz në planet CO-OP në fund të vitit 2015 ).
Ju mund të jeni në gjendje të mbani një version të shkëmbimit të planit tuaj UnitedHealthcare, por është e rëndësishme të dini se subvencionet e premiumeve dhe subvencionet për ndarjen e kostos nuk janë të disponueshme në ndonjë plan jashtë-shkëmbimi. Shumica dërrmuese e njerëzve që janë të regjistruar në plane përmes shkëmbimeve marrin subvencione premium.
Gjatë regjistrimit të hapur, do të keni mundësi të zgjedhni një plan të shkëmbimit nga një transportues tjetër për të zëvendësuar planin tuaj UnitedHealthcare. Për të bërë sa më të qetë procesin, veprimi më i mirë do të jetë regjistrimi në një plan të ri deri më 15 dhjetor, me qëllim që të sigurohet një tranzicion i pandërprerë dhe një datë efektive për 1 janar për planin tuaj të ri (Massachusetts, Rhode Island dhe Shteti i Uashingtonit lejon që regjistrimet të përfundojnë deri në datën 23 dhjetor për datat efektive të 1 Janarit dhe United po del nga shkëmbimet në të tre këto shtete).
Ju mund të kualifikoheni për një periudhë të veçantë të regjistrimit të shkaktuar nga humbja e mbulimit tjetër dhe kështu të keni të drejtë të regjistroheni deri më 31 dhjetor për një datë 1 janar. Por kjo është më e komplikuar dhe procesi do të jetë më i lehtë nëse zgjedh planin tuaj të ri deri më 15 dhjetor.