Njihuni me opsionet tuaja të këmbimit
Nëse blini sigurimin tuaj shëndetësor, mund të keni dëgjuar për plane të standardizuara, varësisht se ku jetoni. Disa nga shkëmbimet e sigurimit shëndetësor shtetëror tashmë ofrojnë plane të standardizuara në një shkallë të caktuar. Por kur regjistrimi i hapur fillon më 1 nëntor, planet e standardizuara do të jenë të disponueshme për herë të parë në shtetet që përdorin shkëmbimin e drejtuar nga federata, me debutimin e planeve "Simple Choice".
Si funksionon standardizimi?
Planifikimi i standardizimit është pikërisht ajo që tingëllon si. Udhëzimet janë të paraqitura në lidhje me detajet specifike të mbulimit dhe të gjitha planet e standardizuara duhet të ofrojnë mbulim të njëjtë për ato aspekte të planit.
Healthcare.gov po përgatit plane të standardizuara për 2017, edhe pse pjesëmarrja do të jetë fakultative, të paktën në fillim. Kur Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore publikuan Parametrat e Përfitimit dhe Parapagave për 2017, ata paraqitën detajet për gjashtë planet e standardizuara të planeve që transportuesit do të ishin në gjendje të ofrojnë (detajet janë në faqen 309 të Parametrat e Pagesës dhe Parimit ). Sa më shumë që të jetë e mundur, HHS ka punuar për të mbajtur hartimin e planit të standardizuar ngjashëm me planet që tashmë ishin ofruar në 2015.
Për transportuesit që përdorin shkëmbimin e lehtësuar federal (dmth., Healthcare.gov), do të ketë një opsion të planit të standardizuar për secilën prej niveleve prej metali të bronzit, argjendit dhe arit , plus tre dizajne të plota të standardizuara në nivel të argjendtë për njerëzit që kualifikohen për subvencione për ndarjen e kostos .
Shkëmbimi i drejtuar nga federata nuk do të ketë një plan të standardizuar të planifikuar me HSA në vitin 2017, megjithëse planet e kualifikuara të HSA do të jenë akoma në dispozicion për blerje në mesin e planeve jo të standardizuara që do të jenë në dispozicion.
Për planet e standardizuara të zgjedhjes së thjeshtë, shumë aspekte të mbulimit do të jenë të njëjta, pavarësisht se cilat ofrues të sigurimeve shëndetësore ofrojnë planin.
Për shembull, të gjitha planet e argjendit të standardizuara në shkëmbimin federal do të kenë $ 3,500 të zbritshme, $ 30 / $ 50 / $ 100 copays për emrat e markës gjenerike / të preferuara / jo të preferuara (bashkë-sigurim për droga specialiteti do të jetë 40 për qind për planet e standardizuara të argjendit).
Kur konsumatorët hyjnë në Healthcare.gov këtë vjeshtë ( regjistrimi i hapur fillon më 1 nëntor ), ata do të shohin planet e zgjedhjes së thjeshtë që shfaqen në mënyrë të dukshme midis opsioneve në dispozicion; shkëmbimi është zotuar që ta bëjë të lehtë për njerëzit që të përcaktojnë cilat plane janë të standardizuara dhe cilat nuk janë.
Si ndryshojnë planet e standardizuara nga njëri tjetri?
Megjithëse planet e standardizuara e bëjnë krahasimin e mollës me mollë shumë më të lehtë, ju duhet t'i kushtoni vëmendje detajet e planit. Planet mund të ndryshojnë nga njëra-tjetra në fushat që nuk adresohen në mënyrë specifike nga udhëzimet e standardizimit të planit. Rrjetet e ofruara dhe formularët (listat e mbuluara të drogës) gjithashtu do të ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme nga një plan në tjetrin.
Pra, edhe pse mund të krahasoni tri plane të argjendta të standardizuara, të cilat kanë të njëjtat kosto të xhepit për barnat me recetë, duhet të shikoni formularët për çdo kompani për të përcaktuar nëse ata mbulojnë një ilaç të nevojshëm dhe nëse Pra, cili normë recetë zbatohet.
Për planet e zgjedhjes së thjeshtë që Healthcare.gov debuton për 2017, vetëm një rrjet ofruesesh është i lejuar për plan, kështu që nuk do të ketë plane rrjeti të rrjetëzuar midis opsioneve të standardizuara. Por rrjetet vetë do të ndryshojnë nga një plan në tjetrin.
A nuk janë Planet e Shëndetit tashmë të standardizuara?
Akti Affordable Care tashmë solli një shkallë të caktuar të standardizimit në tregun individual të sigurimeve shëndetësore, me futjen e klasifikimeve të nivelit metalik për planet shëndetësore . Të gjitha planet individuale të sigurimit shëndetësor me datat e janarit 2014 ose më vonë, duke përfshirë planet e shitura jashtë shkëmbimeve, duhet të përshtaten ose në një klasifikim të nivelit metalik ose të jenë një plan katastrofik .
Për shkak se të gjitha planet e reja shëndetësore janë prej bronzi, argjendi, ari, platini ose katastrofë, është më e lehtë për konsumatorët të krahasojnë mollët me mollë sesa në vitin 2014. Por klasifikimet në nivel metalesh përcaktohen në bazë të vlerës aktuariale (AV) e planit . Dhe kjo nuk është një masë që tenton të nënkuptojë shumë për konsumatorët individualë. Planet e bronzit kanë AV prej 60 për qind (kjo është në fakt një rang, nga 58 për qind në 62 për qind, vargu i +/- 2 pikë përqindje aplikohet për të gjitha nivelet e klasifikimit), planet e argjendit kanë një AV prej 70 për qind, planet e arit kanë AV të 80 për qind, dhe planet e platinit kanë AV prej 90 për qind.
Pra, një plan argjendi mund të pritet të paguajë afërsisht 70 përqind të kostove totale të kujdesit shëndetësor për një popullsi të tërë standarde. Por kjo është një mesatare, duke përfshirë njerëz që kanë shumë pak shpenzime për kujdesin shëndetësor, së bashku me njerëz që mund të kenë nevojë për një milion dollarë kujdes gjatë këtij viti.
Personi me shumë pak shpenzime të kujdesit shëndetësor mund të paguajë shumicën ose të gjithë kujdesin e saj gjatë vitit, në varësi të strukturës së saj të planit (dmth. Nëse ajo ka një zbritje prej 3,000 dollarë dhe përdor vetëm 1,000 dollarë të kujdesit shëndetësor në të cilin aplikohet zbritja, d të paguajë vetë koston e plotë). Nga ana tjetër, një person, shpenzimet shëndetësore të të cilit arrijnë një milion dollarë gjatë vitit, do të paguajnë vetëm një pjesë të vogël të shpenzimeve të veta, pasi që plani i saj shëndetësor do të paguajë 100 për qind të kostos së saj pasi ajo godet maksimumin e xhepit planin e saj.
Megjithëse planet brenda nivelit të njëjtë metalik kanë përafërsisht të njëjtin AV, specifikat e mbulimit mund të ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme nga një plan në tjetrin. Për shembull, është e zakonshme të shohësh plane argjendi me zbritje që shkojnë nga 1.500 deri 4.500 dollarë. Disa kanë copays për vizita zyra , ndërsa të tjerët nuk e bëjnë. Disa kanë ekspozimin më të lartë nga xhepi i lejuar , ndërsa të tjerët kanë kapëse më të ulët nga xhepi. Shkurtimisht, ka shumë mënyra të ndryshme që një plan mund të arrijë AV në një nga sferat e vendosura për planet e nivelit metalik.
Pra, edhe pse konsumatorët që e ngushtojnë kërkimin e tyre në një nivel të vetëm metalik do të krahasojnë plane që të gjitha ofrojnë vlera të përgjithshme të ngjashme, ato ende mund të shohin se procesi i krahasimit të planeve mund të jetë i madh, veçanërisht në shtetet që kanë shumë transportues të sigurimeve shëndetësore që marrin pjesë në shkëmbim.
Futja e hartimit të planeve të standardizuara është një përpjekje për të bërë procesin e krahasimit të planit më intuitive dhe gjithashtu mund të ndihmojë në reduktimin e përhapjes së planeve diskriminuese.
Shtetet që tashmë kanë plane të standardizuara
Disa shtete tashmë kanë plane të standardizuara në shkëmbimet e tyre. Hartimi i planit ndryshon nga shteti në shtet, por fokusi i përgjithshëm është në mbajtjen e të ardhurave të zbritshme, copays, coinsurance dhe shpenzimet totale jashtë xhepit identike në të gjitha planet e standardizuara në një nivel mbulimi të caktuar. Pra, për shembull, të gjitha planet e argjendit të standardizuara në shkëmbimin e Oregonit do të kenë 2.500 dollarë të zbritshme individuale në vitin 2017 dhe 35 $ në ditët e vizitave në zyrën e kujdesit parësor.
Shumë nga hartimet e planeve të standardizuara mbulojnë kujdesin ambulator me copays, në vend që të aplikojnë atë drejt zbritshëm. Shumica e shteteve me dizajne të planit të standardizuar gjithashtu lejojnë transportuesit të ofrojnë plane jo të standardizuara:
- Në Kaliforni , shkëmbimi vetëm i lejon transportuesit të ofrojnë plane të standardizuara. Kaluar Kalifornia - shkëmbimi shtetëror - nuk lejon që planet të jenë të standardizuara për t'u shitur dhe ishte shumë në mbështetje të futjes së planeve të standardizuara në shtetet që përdorin Shëndetësinë .gov në vend të drejtimit të shkëmbimeve të tyre.
- Nju Jorku kërkon që siguruesit shëndetësor të ofrojnë të paktën një plan të standardizuar në çdo nivel metali, edhe pse siguruesve u lejohet të ofrojnë deri në tre plane jo të standardizuara. 61 për qind e njerëzve që u regjistruan përmes Shtetit të Shëndetit në Nju Jork në vitin 2015 zgjodhën plane të standardizuara.
- Massachusetts paraqiti plane të sigurimit shëndetësor individual të standardizuar në vitin 2010, dhe ato vazhdojnë të jenë në dispozicion përmes shkëmbimit shtetëror, Massachusetts Health Connector. Por transportuesit që shesin plane në shkëmbimin e Masaçusetsit gjithashtu kanë mundësinë të ofrojnë plane jo të standardizuara.
- Në Distriktin e Kolumbisë , shkëmbimi DC-Health Link - paraqiti plane të standardizuara në vitin 2016 , por transportuesit kanë shumë pak fleksibilitet për të ofruar plane jo të standardizuara po ashtu. Shkëmbimi kërkon vetëm një transportues që të ofrojë planin e standardizuar në çdo nivel metalik për të cilin ofruesi ofron plane.
- Shkëmbimi Connecticut -Access Health CT-kërkon që transportuesit të ofrojnë së paku një plan të standardizuar ari, të paktën një plan argjendi të standardizuar (i cili duhet të jetë plani argjendi me kosto më të ulët) dhe të paktën dy plane të standardizuara bronzi, një nga të cilat duhet të jenë të pajtueshme me HSA . Transportuesit nuk lejohen të zbatojnë kërkesat e ruajtësit për planet e tyre të standardizuara; regjistruesit duhet të lejohen të vizitojnë specialistët pa një referim nga një mjek i kujdesit parësor. Për sa kohë që transportuesit përmbushin kërkesat e planit të standardizuar, ato mund të ofrojnë gjithashtu deri në dy plane platinash jo të standardizuara dhe deri në tre plane jo të standardizuara në secilën prej kategorive prej bronzi, argjendi dhe ari.
- Oregoni fillimisht kishte një shkëmbim të plotë shtetëror, por tani përdor Healthcare.gov si platformë për regjistrimin e saj. Shteti krijoi plane të standardizuara në kategoritë prej bronzi, argjendi dhe ari, por siguruesit që ofrojnë mbulim në këmbim mund të ofrojnë gjithashtu deri në dy plane jo të standardizuara dhe dy plane "inovative" në secilin nivel të mbulimit.
- Shkëmbimi shtetëror i Vermont, Vermont Health Connect, ka standardizuar planet e bronzit, argjendit, arit dhe platinës , plus planet shtesë të standardizuara në nivelin e bronzit dhe argjendit të cilat janë të pajtueshme me HSA. Të dy transportuesit në shkëmbimin e shtetit gjithashtu ofrojnë opsione jo të standardizuara të planit.
HHS po bën plane të standardizuara shumë opsionale - për transportuesit dhe për konsumatorët - në vitin 2017. Varësisht se sa mirë janë planet e zgjedhjes së thjeshtë, ato mund të bëhen të detyrueshme në shkëmbimin federal në të ardhmen.
Edhe pse disa kritikë pretendojnë se planet e standardizuara pengojnë inovacionin në tregun e sigurimeve shëndetësore, vlen të përmendet se pothuajse të gjitha shkëmbimet shtetërore që tashmë kanë plane të detyrueshme të standardizuara gjithashtu u lejojnë transportuesve të shesin plane jo të standardizuara.
> Burimet:
> Qasja e Shëndetit CT, Kërkimi i Planit të Shëndetit Lëshuesit për Pjesëmarrje në Programet Individuale dhe / ose të Mundësive të Shëndetit të Biznesit të Vogël (SHOP) Tregjet, Viti i Planit 2016 .
> Kaluar California, Kompanitë e Sigurimeve Shëndetësore dhe Çmimet e Planit për 2016 .
> Departamenti i Shëndetësisë dhe i Shërbimeve Njerëzore, Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Barabartë, Paramendimi i Njoftimit mbi Përfitimin dhe Parapagesën për vitin 2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> Shteti i Shtetit të Shëndetit në Nju Jork, ftesa dhe kërkesat për certifikatën dhe ripërtëritjen e siguruesit për pjesëmarrje në vitin 2016 .
> Divizioni Oregon i Rregullimit Financiar, Oregon Planet e Shëndetit të Standardizuar, Përmbledhja e Mbulimit.