Planet shëndetësore të studentëve janë ende rreth, por ACA i ka ndryshuar ato
Planet shëndetësore të studentëve kanë qenë prej kohësh në dispozicion si një mënyrë për studentët e kolegjit që të marrin mbulim të sigurimit shëndetësor. Shumica e studentëve janë të mbuluar sipas planit të një plani të prindërve, por historikisht, rreth 20 përqind e studentëve të kolegjit ishin të pasiguruar. Akti Affordable Care ka bërë mbulimin më të arritshëm për studentët dhe gjithashtu ka reformuar planet e sigurimeve shëndetësore të studentëve të ofruara nga universitetet.
Ja se çfarë duhet të dini:
1. Planet e sigurimit shëndetësor të studentëve duhet të jenë plotësisht në përputhje me kërkesat individuale të tregut të ACA (por ekzistojnë disa përjashtime të vogla, të diskutuara më poshtë). Kjo do të thotë se ata duhet të mbulojnë përfitimet e domosdoshme shëndetësore pa asnjë maksimum përfitimi vjetor ose të jetës (ndalimi i kufizimeve të përfitimeve hyri në fuqi më vonë për planet shëndetësore të nxënësve se sa për pjesën tjetër të tregut individual, por ishte plotësisht në fuqi deri në 2014) dhe vjetore shpenzimet e xhepit janë të mbuluara .
Para-ACA, maksimumi vjetor dhe maksimumi i përfitimit gjatë jetës ishin të zakonshme në planet shëndetësore të studentëve. Arijit Guha, i cili vdiq në vitin 2013, kishte një plan shëndetësor për studentët nëpërmjet Universitetit Shtetëror të Arizonës me një maksimum përfitimi prej $ 300,000 për jetë, të cilën ai e takoi shumë herët në trajtimin e tij. Skenarët si Guha nuk ndodhin më, pasi plani shëndetësor i studentit nuk mund të kapë shumën që do të paguajnë për përfitimet e domosdoshme shëndetësore.
Në Parametrat e përfitimit dhe pagesës 2017 , HHS sqaroi dy aspekte të ACA që nuk zbatohen për planet shëndetësore të nxënësve:
- Planet shëndetësore të studentëve nuk duhet të shkrihen në një pishinë të vetme individuale të një bartësi në shtet, dhe as një transportues nuk duhet të bashkojë grupet e rrezikut të të gjitha planeve të saj të shëndetit të studentëve në një shtet. Plani shëndetësor i nxënësve të një shkolle mund të ketë pishin e vet të rrezikut, ose mund të ndahet më tej në një mënyrë që nuk varet nga gjendja shëndetësore (p.sh. studentët e diplomuar mund të jenë në një pishinë të rrezikut dhe nënproduktet në një tjetër).
- Për vitet e politikave që fillojnë më ose pas 1 korrikut 2016, planet shëndetësore të studentëve nuk duhet të përshtaten në vlerat e ngushta aktuariale (AV) të përcaktuara nga ACA (p.sh. planet e bronzit kanë AV midis 58 dhe 62 për qind, planet e argjendit kanë AV midis 68 dhe 72 për qind, etj). Në vend të kësaj, ata thjesht duhet të kenë AV të paktën 60 (mbulojnë të paktën 60 për qind të kostove mesatare), por AV e tyre mund të jetë çdo numër ndërmjet 60 dhe 100, në vend që të duhet të përshtatet në brezat AV të përcaktuara për planet e nivelit metalik ACA.
2. Kolegjet dhe universitetet mund të ofrojnë plane të sigurimit shëndetësor të studentëve, por nuk janë të detyruar ta bëjnë këtë (vini re se atyre u kërkohet të ofrojnë sigurime shëndetësore grupore për punonjësit e tyre - por jo nxënësit e tyre - nëse kanë 50 ose më shumë punonjës me orar të plotë) . Në vitet 2007-2008, planet shëndetësore të studentëve u ofruan nga 57 përqind e kolegjeve , megjithëse kjo u hodh në 82 për qind, nëse ne konsideronim vetëm shkollat publike katërvjeçare.
Tani që AKK ka krijuar disa rrugë të tjera për studentët për të marrë sigurim shëndetësor - dhe ka rritur çmimin e sigurimit shëndetësor të studentëve për shkak të mandateve që zbatohen për mbulimin - disa shkolla kanë vendosur të ndalojnë ofrimin e planeve të sigurimit shëndetësor të studentëve. Kjo përfshin shkollat që kanë zgjedhur të ndalojnë ofrimin e sigurimit shëndetësor të studentëve për shkak të kërkesës së ACA-s që planet shëndetësore duhet të mbulojnë kontraceptivët.
3. Përveç planeve të shëndetit të studentëve që ofrohen nga shkollat, ka disa mënyra të tjera që studentët mund të marrin sigurimin shëndetësor , shumica e të cilëve janë rritur nga AKK:
- Të rinjtë e rritur lejohen të qëndrojnë në planin e sigurimit shëndetësor të një prindi derisa të kthehen 26 (kjo vlen pavarësisht nëse ata janë në shkollë). Për shumë studentë, kjo është një zgjidhje e mirë, por ka disa paralajmërime për të kuptuar: plani i prindërve nuk është i detyruar të mbulojë përfitimet e lindjes për personat në ngarkim, dhe plani i prindit nuk mund të përfshijë ofruesit e rrjetit në zonën ku nxënësi shkon në shkollë. Gjithashtu, në varësi të asaj se sa paguan prindërit në primet pas çdo kontributi të punëdhënësit, mund të jetë më efektive për familjen që studenti të blejë sigurimin shëndetësor individual ose të regjistrohet në planin shëndetësor të studentëve. Nuk ka një përgjigje me një madhësi.
- Pranueshmëria e Medicaid është zgjeruar nën ACA , dhe 30 shtete plus DC (dhe së shpejti, Luiziana) kanë zbatuar udhëzimet e reja të përshtatshmërisë. Në ato shtete, mbulimi është në dispozicion me të ardhurat e familjes deri në 138 për qind të nivelit të varfërisë, që është $ 16,394 në vitin 2016 për një individ të vetëm. Nëse prindërit tuaj ju kërkojnë si të varur, megjithatë, të ardhurat e tyre do të merren në konsideratë edhe për të përcaktuar të drejtën (në këtë rast, madhësia totale e familjes do të bazohet në numrin e njerëzve që ata pretendojnë për kthimin e tyre).
- Subvencionet Premium për të kompensuar koston e sigurimit shëndetësor individual janë të disponueshme në çdo shtet, përmes shkëmbimit (vini re se subvencionet nuk mund të përdoren për të blerë sigurimin shëndetësor të studentëve të ofruar nga shkollat). Pranueshmëria e subvencionit varet nga të ardhurat e familjes së aplikantit. Studentët kanë të drejtë të marrin subvencione (duke supozuar se ata janë të ligjshëm në bazë të të ardhurave) pavarësisht nëse shkolla e tyre ofron sigurimin shëndetësor të studentëve . Subvencionet sigurojnë që kostoja e një plani argjendi nuk është më shumë se një përqindje e paracaktuar e të ardhurave të familjes së aplikantit. Subvencionet janë në dispozicion për aplikantët të cilët nuk kanë të drejtë për Medicaid dhe që kanë të ardhura prej së paku 100 përqind të nivelit të varfërisë, por jo më shumë se 400 përqind të nivelit të varfërisë (për mbulimin e vitit 2016, përdoren udhëzimet për nivelin e varfërisë 2015). Ashtu si me të drejtën e Medicaid, të ardhurat e familjeve të studentëve përfshijnë të ardhurat totale të familjes nëse studenti llogaritet si një taksë e varur.
- Punëdhënësit me 50 ose më shumë punëtorë ekuivalent me orar të plotë u kërkohet të ofrojnë sigurim shëndetësor të përballueshëm për punonjësit e tyre me orar të plotë (të paktën 30 orë në javë) , ose të paguajnë një gjobë. Pra, për studentët e kolegjit që punojnë me orar të plotë për një punëdhënës të madh, sigurimi shëndetësor pothuajse sigurisht ofrohet nga punëdhënësit e tyre .
4. Disa plane shëndetësore që tregtohen për studentët nuk janë në përputhje me AKK-në . Kjo përfshin planet afatshkurtra dhe planet mjekësore të zbritjes . Vetëm për shkak se materialet e marketingut të një plani pretendojnë se është një përshtatje e mirë për studentët nuk e bëjnë atë një plan shëndetësor të studentëve.
5. Sigurimi shëndetësor i studentëve nuk konsiderohet një plan i sigurimit shëndetësor të grupit, dhe kjo ndikon studentët e diplomuar që marrin një rimbursim premium të sigurimit shëndetësor të studentëve . Sipas rregullave që kanë hyrë në fuqi në 2014 (por më vonë janë vonuar deri në vitin 2015 ), punëdhënësit nuk u lejohet të rimbursojnë punonjësit për prime individuale të sigurimeve shëndetësore. Universitetet nuk u lejohet të paguajnë për primet e sigurimeve shëndetësore studentore për punonjësit e tyre me orar të plotë (pasi planet shëndetësore të studentëve nuk konsiderohen si mbulim grupor), por kishte konfuzion se si kjo aplikohet për studentët që punojnë edhe për shkollën.
Shumë universitete u ofrojnë studentëve (zakonisht studentë të diplomuar) me paga, dhe studentët shërbejnë si asistentë mësimdhënës dhe asistentë kërkimi. Përveç kompensimit të shkollimit dhe bursave për të mbuluar shpenzimet e jetesës, është gjithashtu e zakonshme që universitetet të paguajnë të gjitha ose një pjesë të premisë së studentëve të diplomuar nën planin shëndetësor të nxënësve të shkollës. Sipas rregullave që ndalojnë rimbursimin e primeve individuale të punëdhënësit, ndëshkimi për mospërputhje është një gjobë prej 100 $ në ditë, për çdo punonjës (dmth. Deri në 36,500 dollarë në vit për një punonjës).
Natyrisht, pyetja bëhet nëse ndihmësit e hulumtimit të diplomuar dhe asistentët e studimeve pasuniversitare janë punonjës dhe nëse universiteti po përballet me ndalimin e rimbursimit të primeve të sigurimeve shëndetësore jo-grupore të punonjësve duke paguar një pjesë të primeve të studentëve. Në shkurt të vitit 2016, IRS publikoi njoftimin 2016-17 , i cili ofron lehtësim kalimtar për universitetet që paguajnë primet e sigurimeve shëndetësore të studentëve në emër të studentëve të diplomuar të cilët gjithashtu punojnë në shkollë. Për vitet e planit që fillojnë para datës 1 janar 2017, IRS nuk do të ndërmarrë veprime kundër një shkolle që shfrytëzon këtë lloj aranzhimi (kështu që një vit plani që pason kalendarin e vitit akademik 2016-2017 do të vazhdojë të jetë në pajtueshmëri edhe nëse shkolla po rimburson primet e sigurimeve shëndetësore të studentëve për studentët).