Nuk jeni të sigurt se çfarë duhet të zgjidhni, Obamacare ose sigurimin shëndetësor të ofruar përmes punës tuaj? Nevoja të kuptoj se cili do të të japë më shumë zhurmë për dollar tuaj, Obamacare kundrejt sigurimit shëndetësor në punë? Ja se si ta krahasoni sigurimin shëndetësor të bazuar në punë me planet Obamacare të disponueshme në shkëmbimin e sigurimeve shëndetësore të Ligjit për Affordable Care Act në 4 hapa të lehtë.
1 -
Hapi 1-Përcaktoni vlerën aktuariale të planit shëndetësor të bazuar në punëKrahasimi i hollësive të sakta të mbulimit është shumë e vështirë kur jeni duke u përpjekur të zgjidhni midis disa planeve shëndetësore. Megjithatë, ka një prerje të shkurtër që është shumë më e lehtë: krahasoni vlerat aktuariale .
Vlera aktuariale e një plani shëndetësor tregon se çfarë përqindje të shpenzimeve vjetore të kujdesit shëndetësor, mesatarisht, paguan planin shëndetësor për anëtarët e saj. Sa më i lartë numri i vlerës aktuariale, aq më i vlefshëm është përfitimi i planit shëndetësor. Për shembull, një plan shëndetësor me një vlerë aktuariale prej 85% do të paguajë rreth 85% të të gjitha shpenzimeve të kujdesit shëndetësor të mbuluar nga anëtarët. Anëtarëve pritet të paguajnë edhe 15% të shpenzimeve të mbuluara të kujdesit shëndetësor nëpërmjet kushteve për ndarjen e kostos si deductibles , copays dhe coinsurance .
Për të zbuluar vlerën aktuariale të planeve të shëndetit në dispozicion përmes punës tuaj, ju do të duhet të kërkoni. Departamenti i përfitimeve të punonjësve ose departamenti i burimeve njerëzore është vendi për të filluar. Një tjetër mundësi është që të telefononi numrin e shërbimit të klientit për planin shëndetësor të bazuar në punë që po shqyrtoni dhe të merrni vlerën aktuariale nga një punonjës i shërbimit të klientit të planit shëndetësor.
Pasi ta dini vlerën aktuariale të planit tuaj shëndetësor të bazuar në punë, ju jeni gati për të kaluar në hapin 2.
2 -
Hapi 2-Krahasoni Planin e Shëndetit të Punës dhe Planin Obamacare Vlerat AktuarialePasi të keni njohur vlerën aktuariale të planit shëndetësor të punës, që ofron punëdhënsi juaj, të zgjedhë një plan ose dy të një vlere aktuariale të ngjashme nga shkëmbimi juaj Obamacare. Ju mund të tregoni një vlerë aktuariale të planit Obamacare sipas nivelit metalik të tij.
- Planet shëndetësore të Bronzit kanë një vlerë aktuariale prej 60%.
- Planet shëndetësore të argjendta kanë një vlerë aktuariale prej 70%.
- Planet e shëndetit të artë kanë një vlerë aktuariale prej 80%.
- Platinum planet shëndetësore kanë një vlerë aktuariale prej 90%.
Për shembull, në qoftë se sigurimi shëndetësor i punësimit që siguron punëdhënësi juaj ka një vlerë aktuariale prej 72%, do të zgjedhësh disa nga planet e argjendit Obamacare për ta krahasuar atë me që planet e argjendta kanë një vlerë aktuariale afër punës suaj plan.
Duke krahasuar planet shëndetësore me vlera aktuariale të ngjashme, ju jeni duke siguruar që ju jeni duke krahasuar mollë me mollë. Nëse keni krahasuar një plan shëndetësor me vlerë aktuariale prej 90% në dispozicion në punë me një plan shëndetësor të bazuar në shkëmbimin e vlerës aktuariale prej 60%, do të ishte si krahasimi i një Porsche 911 me një Ford Mustang. Në vend të kësaj, ju duhet të krahasoni një Marrëveshje Honda me një Toyota Camry kështu që të mund të kuptoni se sa bang ju jeni duke marrë për dollar tuaj, kur ju krahasoni planin tuaj të punës shëndetësor me një plan Obamacare.
Pasi të keni zgjedhur një plan Obamacare ose dy me vlerën aktuariale të duhur nga shkëmbimi, jeni gati të shkoni në hapin 3.
3 -
Hapi 3-Përcaktoni kostot tuaja për Obamacare & Insurance-based Health InsurancePërcaktimi i Shpenzimeve mujore Premium për Sigurimin Shëndetësor të Sponsorizuar nga Punëdhënësi
Sigurimi shëndetësor i bazuar në punë zakonisht subvencionohet nga punëdhënësi juaj. Punëdhënësi juaj paguan një pjesë të kostos mujore të sigurimit tuaj shëndetësor, dhe ju paguani një pjesë. Pjesa jote zakonisht merret nga taksapagimi para taksave, kështu që nuk paguani taksat mbi të ardhurat.
Pyesni departamentin e përfitimeve të punonjësve se sa kontributi juaj ndaj kostos së primeve të sigurimit shëndetësor do të jetë çdo muaj nëse zgjedh një sigurim shëndetësor të bazuar në punë.
Përcaktimi i Shpenzimeve mujore Premium për Sigurimin Shëndetësor Bazuar në Shkëmbim
Për të përcaktuar koston tuaj për planet shëndetësore Obamacare, ju do të duhet të ktheheni në sigurimin shëndetësor. Mund t'ju kërkohet të regjistroheni me shkëmbimin dhe të krijoni një llogari duke futur informacionin tuaj demografik. Meqenëse planet shëndetësore të bazuara në shkëmbim lejohen të ndryshojnë primet e tyre në bazë të moshës tuaj, ku jetoni, dhe nëse pini duhan, do t'ju duhet të ushqeni këtë informacion në portalin e shkëmbimit të sigurimeve shëndetësore online para se të mundeni merrni ndonjë informacion në lidhje me shpenzimet.
Edhe pse sigurimi shëndetësor Obamacare shpesh subvencionohet, nuk ka të ngjarë të subvencionohet për ju . Nëse ju ofrohet sigurim shëndetësor nga punëdhënësi juaj, ju nuk keni të drejtë për një subvencioni Obamacare përveç nëse sigurimi shëndetësor që ofron punëdhënësi juaj është jashtëzakonisht i keq apo është i papërballueshëm.
Në këtë rast, jashtëzakonisht i keq do të thotë plani juaj shëndetësor bazuar në punë ka një vlerë aktuariale prej më pak se 60%. Sigurimi shëndetësor i punëdhënësit tuaj do të konsiderohej i papërballueshëm nëse pjesa juaj e kostos për mbulim për vete, e jo për mbulimin e familjes, kushton më shumë se 9.56% të të ardhurave të familjes suaj.
Ju mund të kualifikoheni për subvencionimin e sigurimit shëndetësor të taksës së taksës premium për të ndihmuar në pagimin e sigurimit shëndetësor që bleni nga një bursë nëse
- Nëse të ardhurat tuaja janë midis 100% dhe 400% të nivelit të varfërisë federale , dhe
- sigurimi shëndetësor që ofron punëdhënësi juaj ka një vlerë aktuariale më pak se 60% ose
- pjesa juaj e primeve për sigurimin shëndetësor të bazuar në punë është më shumë se 9.56% e të ardhurave të familjes suaj.
Nëse i plotësoni këto kritere, mënyra më e mirë për të përcaktuar koston tuaj për planet e Obamacare që po krahasoni me planin tuaj shëndetësor të bazuar në punë është që të aplikoni për subvencionimin nëpërmjet shkëmbimit tuaj të sigurimeve shëndetësore. Ashtu si regjistrimi dhe krijimi i një llogarie me shkëmbimin tuaj të sigurimit shëndetësor nuk ju detyruan të blini një plan Obamacare, as nuk ju aplikoni për subvencionin, ju obligoheni të bleni sigurimin shëndetësor ose të pranoni ndihmën financiare. Ju ende mund të vendosni për të zgjedhur planin tuaj shëndetësor të punëdhënësit, në vend të kësaj.
Si funksionon subvencionimi i sigurimeve shëndetësore?
Edhe nëse nuk keni të drejtë për një subvencionim të Obamacare, do të keni ende nevojë të përdorni shkëmbimin e sigurimeve shëndetësore të Ligjit të Affordable Care Act për të marrë normat e pambështetura për planin shëndetësor që keni zgjedhur.
Sapo të keni shpenzimet mujore për planet tuaja të zgjedhura të Obamacare dhe për sigurimin tuaj shëndetësor të bazuar në punë, jeni gati të shkoni në hapin 4.
4 -
Hapi 4-Krahasoni koston e Obamacare Vs Insurance-based Health InsuranceZgjidhni marrëveshjen më të mirë
Pasi të keni gjetur se sa ju do të duhet të paguani çdo muaj për sigurimin tuaj shëndetësor të bazuar në punë, si dhe për planet e Obamacare që ju jeni duke krahasuar me të, ju jeni gati bërë. Nëse një plan është dramatikisht më pak i shtrenjtë se të tjerët, pasi që të gjithë janë me vlera aktuariale të ngjashme, plani më pak i shtrenjtë është ai që ju jep shpërthimin më të mirë për borxhin tuaj. Zgjidhni atë plan të sigurimit shëndetësor nëse jeni duke kërkuar për marrëveshjen më të mirë.
Nëse Obamacare dhe sigurimet shëndetësore të bazuara në punë janë dy marrëveshje të mira
Nëse kostoja juaj për të gjitha planet është relativisht e ngjashme, atëherë ju mund ta bazoni vendimin tuaj në strukturën e planit të shëndetit që ju pëlqen më së miri. Vlerësoni përshtatshmërinë më të mirë për nevojat tuaja duke shikuar
- Lloji i planit shëndetësor.
- Si është strukturuar ndarja e kostos.
- Rrjeti i ofruesve të planit shëndetësor .
- Formulari i drogës i planit shëndetësor.
- Cilësia e planit shëndetësor dhe vlerësimet e kënaqësisë.
Nëse ju pëlqen liria për të dalë jashtë rrjetit dhe ju jeni të gatshëm të paguani pak më shumë për atë kur bëni, merrni në konsideratë një PP ose një plan POS. Nëse nuk keni frikë të qëndroni në rrjet për të mbajtur shpenzimet tuaja të ulëta, një HMO ose EPO mund t'ju shërbejnë mirë. HMO, PPO, EPO & POS-Çfarë është ndryshimi dhe cili është më i miri?
Nëse nuk keni ndonjë kursim ose nuk mund të përballoni të paguani një zbritje të madhe, një plan shëndetësor me një taksë më të ulët të zbritshme, por më të lartë ose me monedhatë mund t'ju bëjë të ndiheni më mirë.
Nëse keni zemrën tuaj të vendosur në mbajtjen e mjekut tuaj aktual të kujdesit parësor ose specialist, kontrolloni çdo rrjet shëndetësor të planit shëndetësor. Para se të angazhoheni në planin shëndetësor, PCP juaj është në rrjet , telefononi zyrën e mjekut për të konfirmuar se janë ende në rrjet me atë plan shëndetësor dhe se nuk planifikojnë të largohen nga rrjeti i tij sa më shpejt.
Nëse merrni medikamente me recetë, kontrolloni formularin e barnave të çdo plani shëndetësor për t'u siguruar që barnat tuaja me recetë të jenë të mbuluara. Droga ime e recetës nuk është në planin tim shëndetësor. Po tani?
Së fundmi, kontrolloni cilësinë dhe vlerësimin e kënaqësisë për planet shëndetësore që po shqyrtoni. Ju mund ta bëni këtë me kartelat e raportit të planit shëndetësor në dispozicion në faqen e internetit të Komitetit Kombëtar për Sigurimin e Cilësisë. Të gjitha gjërat e tjera janë të barabarta, nëse dikush ka vlerësime të mira, ndërsa një tjetër ka vlerësime të këqija, vendimi do të jetë i lehtë.