Një plan i artë është një lloj sigurimi shëndetësor që paguan, mesatarisht, 80 për qind të shpenzimeve të mbuluara të kujdesit shëndetësor. Anëtarët e Planit paguajnë 20 përqind e tjerë të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor me bashkë-pagesat e tyre, bashkë-sigurimin dhe pagesat e zbritshme .
Për të bërë të lehtë krahasimin e vlerës që po merrni për paratë që shpenzoni për primet e sigurimeve shëndetësore , Akti i përballueshëm i kujdesit standardizohet niveli i vlerave të planit shëndetësor për planet e grupeve individuale dhe të vogla (por jo për planet e grupeve të mëdha).
Këto nivele, ose nivele, janë platini, ari, argjendi dhe bronzi.
Të gjitha planet shëndetësore të një niveli të caktuar ofrojnë pothuajse të njëjtën vlerë të përgjithshme. Për planet e arit, vlera është 80 përqind. Planet Platinum ofrojnë një vlerë prej 90 për qind, argjendi një vlerë 70 për qind, dhe bronzi një vlerë 60 për qind. Në çdo rast, ka një gamë të pranueshme prej -4 / + 2 për planet e argjendit, ari dhe platini dhe -4 / + 5 për planet e bronzit (vini re se Kalifornia vendos diapazonin e tyre në -2 / +2)
Çfarë thotë Vlera e Sigurimeve Shëndetësore?
Vlera aktuariale ju tregon se në çfarë përqindje të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor mbulohen një plan që pritet të paguajë për anëtarësimin e tij në tërësi. Kjo nuk do të thotë që ju, personalisht, do të keni saktësisht 80 për qind të shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor të paguar nga plani juaj i arit (ose brenda intervalit të lejuar të planit të arit prej 76-82 për qind). Ju mund të keni më shumë ose më pak se 80 për qind të shpenzimeve tuaja të paguara në varësi të mënyrës se si përdorni planin tuaj shëndetësor të arit.
Vlera është një përhapje mesatare në të gjithë anëtarët e një plani.
Gjërat që sigurimi juaj shëndetësor nuk mbulon aspak nuk merren parasysh gjatë përcaktimit të vlerës së planit shëndetësor. Për shembull, nëse plani juaj shëndetësor i arit nuk paguhet për ilaçe mbi-counter si kirurgjia kozmetike, tableta e ftohtë ose kremrat e ndihmës së parë, kostoja e këtyre gjërave nuk përfshihet kur llogaritet vlera e planit tuaj.
Gjërat që mbulon plani juaj shëndetësor pa ndonjë ndarje të kostos janë të përfshira. Pra, kontrolli i lindjes falas dhe kujdesi parandalues që ofron plani juaj shëndetësor përfshihen kur vlera e planit tuaj përcaktohet.
Çfarë do të duhet të paguani?
Ju do të paguani primet mujore për planin shëndetësor. Primet e planit të arit kanë tendencë të jenë më të shtrenjta se sa planet me vlera më të ulëta për shkak se planet e artë paguajnë më shumë për faturat e kujdesit shëndetësor sesa planet e argjendit ose të bronzit. Primet e planit të arit zakonisht do të jenë më të lira sesa planet primet e platinit sepse planet e arit paguajnë një përqindje më të ulët të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor sesa planet platinore.
[Vini re se për mbulimin e vitit 2018, planet e zakonshme të çmimeve të bronzit në përgjithësi janë më pak të kushtueshme, e ndjekur nga argjendi, atëherë ari, pastaj platini - nuk domosdoshmërisht qëndron i vërtetë. Për shkak se kostoja e zvogëlimit të kostos së shpenzimeve është shtuar në primet e planit të argjendtë në shumicën e shteteve, është e mundur të gjesh plane ari që janë më pak të shtrenjta se planet e argjendit.
Ju gjithashtu do të duhet të paguani ndarjen e kostove si deductibles, coinsurance, dhe copays kur ju përdorni sigurimin tuaj shëndetësor. Si çdo plan i bën anëtarët të paguajnë pjesën e tyre prej 20 përqind të shpenzimeve të përgjithshme të kujdesit shëndetësor do të ndryshojnë. Për shembull, një plan ari mund të ketë një zbritje të lartë prej 2500 dollarë me një bashkë-sigurim të ulët prej 10 përqindësh.
Një plan konkurrent ari mund të ketë një zbritje më të ulët të çiftuar me një bashkë-sigurim më të lartë ose më shumë kopje.
Pse të zgjidhni një plan të artë?
Në zgjedhjen e një plani shëndetësor, nëse nuk e keni parasysh pagesën e shumave më të larta për të patur një përqindje më të madhe të shpenzimeve të kujdesit shëndetësor të paguar nga siguruesi juaj shëndetësor, një plan i nivelit të artë mund të jetë një zgjedhje e mirë për ju. Nëse ideja për të paguar, mesatarisht, vetëm 20 për qind e shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor nga xhepi juaj më tepër se 30 ose 40 për qind, ju lutet, atëherë një plan ari do të jetë një ndeshje e mirë.
Planet e arit ka të ngjarë të apelojnë tek njerëzit që presin të përdorin sigurimin e tyre shëndetësor, të cilët frikësohen se janë përgjegjës për normat e larta të bashkë-sigurimit ose që mund të përballojnë të paguajnë pak më shumë për një paqe më të vogël mendore sesa do të kishin me një argjend ose planin e bronzit.
Por, siç u përmend më lart, në vitin 2018 (dhe ka gjasa përtej, duke supozuar se siguruesit vazhdojnë të shtojnë koston e reduktimit të kostos në primet e planit të argjendit), mund të ketë më shumë kuptim për të blerë një plan ari thjesht sepse është më pak i shtrenjtë se një plan argjendi, përkundër ofrimit të mbulimit më të mirë. Për njerëzit që kualifikohen për reduktime të ndarjes së kostos , plani i argjendtë ka të ngjarë të ofrojë një vlerë më të mirë. Por për njerëzit që nuk kualifikohen për reduktime të ndarjes së kostos (p.sh., të ardhurat e tyre janë mbi 250 për qind të nivelit të varfërisë ose 30.150 dollarë për një individ të vetëm në 2018), një plan ari mund të përfundojë duke mbuluar më mirë premitë më të ulëta.
Pse të mos zgjidhni një ari të artë?
Mos zgjidhni një plan shëndetësor të nivelit të artë nëse një premium i ulët mujor është faktori më i rëndësishëm për ju. Ju mund të keni prime më të ulëta nëse zgjedhni një plan argjendi ose bronzi, në vend të kësaj (përveç, siç u tha më sipër, në situatat kur një plan ari përfundon duke kushtuar më pak se një plan argjendi).
Nëse jeni i pranueshëm për subvencione për ndarjen e kostos, sepse të ardhurat tuaja janë 250 për qind të nivelit të varfërisë federale ose më të ulët, ju jeni të drejtë vetëm për subvencione për ndarjen e kostove nëse zgjidhni një plan të argjendtë dhe bleni atë në sigurimin tuaj shëndetësor . Ju nuk do të merrni subvencionet për ndarjen e kostos nëse zgjedhni një plan ari, edhe pse të ardhurat tuaja mund të jenë mjaft të ulëta për t'u kualifikuar.
Subvencionet për ndarjen e kostove e bëjnë më të ulët të ardhurat tuaja, copays dhe co-insurance, kështu që ju paguani më pak kur përdorni sigurimin tuaj shëndetësor. Në fakt, një subvencion për ndarjen e kostos do të rrisë vlerën e planit tuaj shëndetësor pa rritur shumat mujore. Është sikur të marrësh një përmirësim falas në sigurimin shëndetësor. Nëse zgjidhni një plan argjendi dhe jo një plan ari, subvencionimi i ndarjes së kostos tuaj mund t'ju ndihmojë të merrni të njëjtën vlerë që do të keni marrë me një plan ari ose platini, por për primet e ulëta të një plani argjendi. Ju nuk do të merrni përditësimin falas nëse zgjidhni një plan të nivelit të artë.
> Burimet:
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable, Stabilizimi i Tregut . 13 prill 2017.
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable; Njoftimi HHS për Parametrat e Përfitimit dhe Parapagave për vitin 2018; Ndryshimet në Periudhat e Veçanta të Regjistrimit dhe Programi i Planit të Operimit dhe Orientuar të Konsumatorit. 22 dhjetor 2016.