Përfitimet, Commonalities dhe Dallimet midis HSAs dhe FSAs
Llogaritë fleksibile të shpenzimeve dhe llogaritë e kursimeve shëndetësore janë dy mundësi që amerikanët mund të zgjedhin të lënë mënjanë paratë nga pagat e tyre për t'u përdorur për shpenzimet mjekësore. Set-aside nënkupton që paratë shkojnë në një llogari për t'u përdorur më vonë. Çdo llogari ka përfitimet e veta dhe rregulla të ndryshme për përdorim. Ekzistojnë ngjashmëri dhe dallime të konsiderueshme midis Llogarive të Shpenzimeve të Lëvizshme (FSAs) dhe Llogarive të Kursimeve Shëndetësore (HSAs).
Ngjashmëria më e madhe mes AMF-ve dhe HSA-ve
Bashkësia më e rëndësishme midis dy llogarive është se ju lejohet të lini mënjanë paratë para se të paguani tatime mbi të ardhurat. Përderisa këto para përdoren vetëm për "shpenzime kualifikuese" (shih më poshtë), atëherë nuk do të paguash asnjëherë tatimin mbi të ardhurat për këto para.
Kjo para tatimit e lënë mënjanë mund të shtojë deri në kursime të mëdha për ju. Shembull: Nëse shpenzoni $ 500 për shpenzimet e lidhura me shëndetin pasi që të keni paguar tatime mbi të ardhurat, atëherë mund të keni pasur nevojë të fitoni $ 650 për të filluar atë $ 500 (në varësi të asaj se cila grup taksash keni). Nëse vendosni ato para në një HSA ose FSA, që do të thotë që ju nuk keni për të paguar taksat mbi të, atëherë ju duhet vetëm të fitoni $ 500 në mënyrë që të keni atë $ 500 për të shpenzuar. Në fakt, keni punuar më pak orë për të fituar këto para, dhe kostoja juaj e lidhur me shëndetin ishte 150 $ më pak.
Dallimi më i madh midis FSA dhe HSAs
Vini re dallimin e parë, i cili shpesh përzihet kur të dy krahasohen.
AMF është një llogari shpenzimi . Kjo tregon se ju pritet të shpenzoni paratë që keni lënë mënjanë brenda vitit që është lënë mënjanë. HSA është një llogari kursimi , që do të thotë, ju mund të kurseni para deri sa t'ju duhet, edhe nëse nuk keni nevojë për atë deri shumë vite më vonë.
Një pasqyrë e një llogarie fleksibile të shpenzimeve
Një llogari fleksibile e shpenzimeve është një periudhë një vjeçare.
Çdo muaj në atë vit të caktuar, një shumë parash që keni paracaktuar do të zbritet nga paga juaj dhe do të vendosni në një llogari për përdorimin tuaj gjatë të njëjtit vit. Ju mund të përdorni këto para për çdo " shpenzim të kualifikuar " siç përcaktohet nga Shërbimi i Ardhurave të Brendshme (IRS).
Shpenzimet e kualifikuara mund të jenë mjekësore, por ato mund të jenë edhe për kujdesin ditor (për fëmijët ose të moshuarit, të rriturit e varur). IRS mban një listë të përditësuar të shpenzimeve mjekësore të kualifikuara nga FSA.
Për të përdorur paratë që keni lënë mënjanë, dorëzoni faturën për një shpenzim kualifikues për dikë në kompaninë tuaj i cili është caktuar për të trajtuar ato pranime. Ai person pastaj dorëzon pranimet tuaja tek institucioni që trajton FSA tuaj dhe ju rimbursohen ato para nga llogaria juaj. Në vitet e fundit, disa punëdhënës më të mëdhenj kanë filluar të lëshojnë karta debiti për qasje të drejtpërdrejtë në FSA tuaj kështu që ju nuk do të duhet të kaloni përmes procesit të pranimit-dorëzimit.
Çelësi i një FSA është se ajo është përdorimi-ose-humbje-it. Paratë që keni lënë në një vit duhet të shpenzohen në atë vit, ose do të humbasin. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të vlerësoni shumë nga afër sa mendoni se do të shpenzoni për shpenzimet kualifikuese çdo vit.
Siç është e vërtetë për çdo program qeveritar, ju do të dëshironi të njiheni me rregullat për përdorimin e FSAs për t'u siguruar që një FSA është një zgjedhje e mirë për ju.
Një Përmbledhje e Llogarisë së Kursimeve Shëndetësore
Një llogari e kursimeve shëndetësore është një llogari shumëvjeçare, ndoshta edhe një jetë e caktuar. Depozitat në llogari mund të vijnë direkt nga paga juaj, punëdhënësi juaj mund të bëjë depozita në llogari, ose ju mund të bëni depozita në tuaj. Siç është përshkruar më lart, paratë e kursyera në një HSA nuk janë të tatueshme mbi të ardhurat.
Kur vjen koha që ju keni paguar nga xhepi për një shpenzim mjekësor të kualifikuar , ju mund të rimbursoni veten nga HSA tuaj. Ndryshe nga një FSA, vetëm shpenzimet mjekësore ose të lidhura me shëndetin kualifikohen për rimbursim nga HSA tuaj. Nëse ju merrni paratë jashtë për ndonjë arsye tjetër, ajo do të bëhet subjekt i taksave dhe gjobave të mundshme.
IRS mban një listë të shpenzimeve mjekësore që kualifikohen për një HSA. Kjo listë përfshin bashkë-paguan, deductibles, shpenzimet e drogës, mallrave të qëndrueshme mjekësore si canes ose syze.
Përfitimi kryesor për një HSA është fakti se paratë janë gjithmonë tuajat për të mbajtur ose përdorur. Ajo nuk largohet në fund të vitit. Ju mund të kurseni para pa taksa në një HSA derisa jeni në të 20-at tuaj, dhe mos e përdorni kurrë derisa të jeni në 60-at tuaj - ose edhe më vonë.
Ndërsa duket sikur një llogari kursimi e tillë do të ishte një ide e mrekullueshme për të gjithë, jo gjithkush lejohet të ketë një HSA. Vetëm ata që kanë një plan sigurimi shëndetësor të lartë mund të krijojnë një HSA në mënyrë që të përfitojnë nga përfitimi tatimor. Rregullat për sa të larta duhet të jenë të zbritshme dhe sa mund të ruhen ndryshojnë nga viti në vit.
Para se të krijoni një HSA, do të dëshironi të kuptoni qartë se si funksionon një HSA dhe se si është çiftuar me një plan sigurimi shëndetësor të lartë, plus rregullat dhe kufijtë për kursim dhe rimbursim.