Si të paguani për koston e kirurgjisë që sigurimi nuk do të paguajë

Pagimi për kirurgji jashtë xhep, i njohur zakonisht si vetë-paguar, mund të jetë tepër i shtrenjtë. Nëse nuk keni sigurim ose sigurimi juaj nuk do të paguajë për operacionin tuaj - siç është e zakonshme me disa procedura të humbjes së peshës dhe me shumicën e operacioneve plastike - ka mënyra për të përballuar kujdesin shëndetësor që ju nevojitet, edhe nëse duhet të paguani vetë procedurën .

Ndërsa vetë-paguani kirurgji nuk është ideale, ajo mund të jetë një mundësi më tërheqëse sesa jeta pa kirurgji, që mund të thotë të jetosh në dhimbje ose me një gjendje jo të shëndetshme. Gjithashtu, edhe nëse keni siguracion, mund të keni nevojë të eksploroni opsionet e vetë-pagës, pasi shumica e sigurimeve paguan vetëm një pjesë të faturës, duke ju lënë të paguani pjesën tjetër.

1 -

Si të paguani për kirurgji - Edhe nëse kompania juaj e sigurimeve nuk do

Nëse i keni shteruar mundësitë tuaja me sigurimin tuaj shëndetësor dhe Medicare (nëse kjo është një opsion), mund të jetë koha për të filluar hetimin e metodave alternative të financimit. Mbani në mend se të gjitha opsionet e financimit kërkojnë që fondet të paguhen, ndryshe nga sigurimi që kujdeset për shumicën e faturës.

Sigurohuni që shpenzimet që po financoni përfshijnë të gjitha shpenzimet e pritura , duke përfshirë faturën e kirurgut, koston e suitëve kirurgjikale, shpenzimet e anestezisë , kujdesin spitalor para dhe pas operacionit, laboratorëve, medikamenteve, x-rrezet dhe çdo testimi të porositur nga mjeku juaj dhe vizitat e nevojshme para dhe pas operacionit.

Përveç kësaj, sigurohuni që të vendosni se cilat do të jenë pagesat tuaja pas operacionit para se të keni procedurën. Ju nuk dëshironi të keni një zgjim të vrazhdë kur fatura juaj e parë arrin dhe norma juaj e interesit ose pagesa është shumë më e lartë se sa prisni. Ju gjithashtu do të duhet të planifikoni për çdo rast, siç janë komplikimet, të cilat mund të rrisin ndjeshëm koston totale të kujdesit tuaj.

Rezistoni tundimin për të injoruar thirrjet nga departamenti i mbledhjes së spitalit. Këta individë mund të punojnë me ju, t'ju ndihmojnë të krijoni një plan pagese dhe të keni fuqinë për të zvogëluar shumën totale të parave që keni borxh. Mendoni për këta njerëz si miku juaj i ri më i mirë, të cilët ju do t'i trajtoni më mirë se sa keni trajtuar ndonjëherë në gjithë jetën tuaj. Me të vërtetë. Seriozisht. Nëse paguani për operacion nga xhepi, ky është personi që ju kërkoni të ju lejojë të paguani të njëjtin ritëm që kompanitë e sigurimit kanë negociuar për të njëjtën procedurë. Kjo është një kërkesë e arsyeshme dhe shpesh nderohet, veçanërisht nëse negociuar paraprakisht. Marrë këtë marrëveshje me shkrim.

Nëse keni nevojë për një operacion jashtëzakonisht të shtrenjtë, si transplantimi i organeve, në vend të një operacioni më standart, gjeni më shumë se si të paguani për një operacion të shtrenjtë pa u falur .

2 -

Zvogëloni shpenzimet e kirurgjisë sa më shumë që të jetë e mundur

Para se të përpiqeni të kuptoni se si të paguani pa sigurim, përpiquni të përcaktoni se si mund të ulni më së miri koston e operacionit tuaj para se të keni edhe procedurën. Së pari, gjeni se ku do t'ju kushtojë procedura shuma më e vogël e parave. Kjo do të thotë që të gjithë që sigurojnë kujdes, nga anestezi tek kirurgu, spitali dhe farmacia duhet të jenë në rrjet nëse keni sigurim. Ju do të keni një normë më të mirë, edhe nëse kompania juaj e sigurimit nuk po e hap tabarin.

Tjetra, negocioni një normë më të mirë. Është një ironi e hidhur që paguesit e parave të gatshme paguajnë një normë më të lartë sesa njerëzit me sigurime, edhe pse sigurimi ka negociuar një normë më të mirë me ofruesin. Telefononi kirurgun , qendrën e kirurgjisë , ofruesin e anestezisë dhe cilindo tjetër që ju jep kujdesin tuaj dhe shpjegoni se do të paguani nga xhepi në mënyrë që të dëshironi të keni normën më të mirë që ofrojnë kompanitë e sigurimeve. Nëse jeni të këndshëm, këmbëngulës dhe shpjegoni situatën tuaj, mund të jeni të tronditur sa mund të ndryshoni faturën e mundshme.

Bëni pyetje të gjithëve për të cilat flisni për zvogëlimin e tarifave. Në disa raste duke përdorur një qendër kirurgjike në vend të një spitali mund të rezultojë në mijëra dollarë të shpëtuar. Njerëzit që punojnë në faturim do të jenë njerëzit më me gjasë të dinë se si t'ju kursejnë paratë, dhe gjithashtu do të dinë për programet për njerëzit me vështirësi financiare.

3 -

Pyetje të rëndësishme për të kërkuar para financimit të kirurgjisë

• Sa kohë do të keni për të shlyer kredinë?

• Cilat do të jenë pagesat në borxhe?

• A do të jeni në gjendje të menaxhoni pagesat ose a do të jeni duke u përpjekur të paguani faturat në kohë?

• A do të paguani kartat e kreditit përgjithmonë sepse nuk do të jeni në gjendje të bëni një pagesë më të madhe se minimumi?

• Çfarë do të bëni nëse kostoja e kirurgjisë është më e lartë se sa vlerësohet nga kirurgu juaj?

• A do të dëboheni në falimentim nëse kostoja, dhe për këtë arsye pagesat, nënvlerësohen?

• A do të jeni në gjendje të përballoni medikamentet me recetë që ju nevojiten pas operacionit nëse paguani faturën e kartës së kreditit?

• A do të jeni në gjendje të ruani për nevojat tuaja në të ardhmen nëse jeni duke paguar për operacionin tuaj?

4 -

Huazimi nga kursimet e pensionit tuaj për kirurgji

Plani juaj 401k ose 403b për pensionin tuaj mund t'ju lejojë të merrni një hua kundër fondeve që keni ruajtur tashmë pa një gjobë. Këto plane ndryshojnë nga punëdhënësi tek punëdhënësi, por shumica do t'ju lejojnë të tërhiqni 50% të bilancit tuaj të siguruar - deri në 50,000 dollarë - për shpenzimet e kujdesit shëndetësor.

Kohëzgjatja e lejuar për shlyerjen ndryshon, por nëse largoheni nga vendi i punës para se të paguani paratë mund të ketë dënime të konsiderueshme tatimore. Ju do të humbni interesin që do të keni fituar me paratë që tërhiqni, por nuk do të paguani kamatë për huanë ashtu siç do ta bëni me huamarrjen tradicionale.

Nëse keni një Roth IRA, mund të jeni në gjendje të merrni fondet për të paguar për operacionin tuaj. Në mënyrë tipike, një Roth IRA nuk menaxhohet nga punëdhënësit, por nga investitorë individualë, kështu që mund të keni nevojë të bëni hulumtimet tuaja. Filloni duke telefonuar numrin e shërbimit të klientit për fondin tuaj dhe pyesni për marrjen e parave nga IRA para moshës së pensionit.

5 -

Duhet ta përdorni Vezën për Kirurgjinë?

Nëse operacioni është i domosdoshëm, mund të jetë e vlefshme që gjilpëra në vezë të folesë të paguani për kirurgji me kursimet tuaja. Ndërsa shpenzimet e jetës tuaj në diçka si kirurgji nuk është ideale, nëse operacioni do të përmirësojë cilësinë e jetës tuaj, mund të jenë paratë e shpenzuara shumë mirë.

Në varësi të kredisë dhe të ardhurave tuaja, mund të dëshironi të huazoni paratë nga një burim i jashtëm dhe të mbani kursimet tuaja lehtësisht të arritshme. Ndërsa një hua do të rezultojë në interesimin e interesit, mund të jetë me vlerë të parave shtesë të paguara me interes për të ruajtur sigurinë e një vezeje të folesë ose fondi emergjent, veçanërisht nëse mund të keni nevojë për para gjatë rehabilitimit tuaj nëse nuk jeni në gjendje të punoni.

Detajet e situatës suaj do të ndihmojnë në përcaktimin nëse je më mirë të marrësh para nga kursimet ose të bësh pagesa për një hua të marrë për operacion.

6 -

Përdorimi i kapitalit tuaj në shtëpi për të paguar për kirurgji veten

Kreditë e kapitalit të shtëpisë janë marrë hua kundrejt vlerës së shtëpisë tuaj që është më e madhe se bilanci i hipotekës suaj. Për shembull, nëse shtëpia juaj aktualisht ka vlerë 100,000 dollarë, por ju detyroheni vetëm 70,000 dollarë në bankë, ju mund të merrni hua prej $ 30,000 në kapital.

Është zakonisht më e lehtë për të marrë këtë lloj kredie sesa një hua të pasiguruar, sepse shtëpia është kolaterali juaj. Ky lloj i kredisë gjithashtu siguron një pushim tatimor pasi interesi është tatimi i zbritshëm si një peng standard.

Mbani në mend se nëse nuk jeni në gjendje të bëni pagesat për një hua në kapitalin shtëpiak, pasojat mund të jenë të tmerrshme. Dështimi për të paguar përsëri kredi mund të rezultojë në foreclosure dhe dëbimin nga shtëpia juaj.

7 -

Kredi të pasigurta për shpenzimet e kirurgjisë

Një hua e pasiguruar është vetëm ajo që tingëllon si: një hua që nuk është e siguruar me pronën që zotëron. Është një hua e bazuar në kredi dhe të ardhura dhe nuk përdor garanci për të garantuar kredinë. Kartat e kreditit janë një lloj kredie të pasiguruar, por ka lloje të tjera në dispozicion.

Banka ose shoqëria e kredisë do të përcaktojë se sa ju mund të huazoni dhe me çfarë norme, si dhe kushtet e ripagimit. Ky lloj kredie është më i vështirë për t'u marrë sesa një kredi në kapitalin shtëpiak dhe zakonisht ka një normë më të lartë interesi. Kirurgu juaj gjithashtu mund të jetë i lidhur me një program kredi, por sigurohuni që të krahasoni normat e interesit me burime të tjera nëse kualifikoheni për këtë lloj kredie.

Vëmendje e vëmendshme ndaj normës së interesit dhe krahasoni atë me mundësitë e tjera. Nëse keni një kartë krediti që ofron një normë shumë të ulët, karta krediti mund të jetë në fakt një opsion më tërheqës.

8 -

Planet e pagesës për kirurgji

Disa kirurgë dhe spitale ofrojnë plane pagesash për shërbimet e tyre. Planet e pagesave zakonisht ofrohen kur kirurgjia juaj paguhet rregullisht nga pacienti në vend të një kompanie sigurimi. Një hysterectomy është mbuluar pothuajse universalisht nga sigurimi, kështu që kirurgët që specializohen në hysterectomy mund të mos ofrojnë një plan pagese; anasjelltas, kirurgjia plastike pothuajse nuk paguhet kurrë nga sigurimi, kështu që kirurgu do të ketë më shumë gjasa të dijë për opsionet e vetë-pagës.

Në disa raste, planet e pagesave janë një marrëveshje formale që ju do të bëni pagesa mujore në mënyrë që të paguani shpenzimet e operacionit tuaj. Në raste të tjera, plani i pagesës është një hua, por spitali ose kirurgu është i përfshirë në aranzhimet financiare.

Disa spitale mund të ofrojnë një plan pagese për shërbimet e tyre, por plani është një plan mujor i parapagimit që përfundohet nga operacioni kohor.

Në rastin e një operacioni të paplanifikuar ose kirurgjisë emergjente kur procedura kryhet mbi një pacient të pasiguruar, spitalet janë shumë të motivuar për të krijuar një plan pagimi me pacientë të gatshëm. Pagesat mujore, edhe nëse nuk janë të mëdha, janë më tërheqëse për departamentin e faturimit sesa pagesat dhe mund të mbajë borxhin që të shfaqet në raportin tuaj të kreditit si një llogari negative.

9 -

Ulja e kostos së kirurgjisë duke pasur kirurgji ose trajtim ndërkombëtar

I njohur si turizëm mjekësor ose kirurgji ndërkombëtare, ekziston një tendencë e kohëve të fundit në kirurgji, që të kërkojë kujdes shëndetësor jashtë Shteteve të Bashkuara. Kirurgjia në vendet e tjera është pothuajse gjithmonë më pak e shtrenjtë dhe në disa vende kostoja është dukshëm më e vogël. Në disa zona, shpenzimet janë 75% më pak se ajo që do të kushtonte procedura në vend.

Kirurgët nga jashtë SHBA kanë filluar të kërkojnë në mënyrë aktive pacientët të cilët janë të gatshëm të udhëtojnë për kirurgji që kanë nevojë, duke u promovuar me faqet e internetit dhe reklamat e tjera. Në disa raste, kirurgët në fjalë u stërvitën në objekte të shquara amerikane, dhe kanë të njëjtat, ose më mirë trajnime sesa kirurgët që praktikojnë në Shtetet e Bashkuara.

Kirurgjia ndërkombëtare nuk duhet të merret lehtë dhe duhet të hetohet tërësisht. Përveç kredencialeve të kirurgut, të cilat duhet të verifikohen, objekti në të cilin do të shërohesh duhet të hulumtohet gjithashtu. Derisa kirurgu është jashtëzakonisht i rëndësishëm për rezultatin përfundimtar të operacionit, pjesa e rikuperimit të procedurës duhet të trajtohet nga stafi i trajnuar mirë.

Është e domosdoshme që kirurg të jetë shumë i aftë, por personi që kujdeset për ju gjatë rimëkëmbjes tuaj është njësoj i rëndësishëm. Ata duhet të jenë në gjendje të identifikojnë ndonjë shenjë paralajmëruese ose komplikime që mund të ndodhin dhe të njoftojnë kirurgun tuaj. Mos harroni, kirurgu juaj është aq i aftë sa edhe anëtarët e stafit që kujdesen për ju në mungesë të tij.

Disa kompani të sigurimeve po paguajnë edhe për turizëm mjekësor për procedurat e nevojshme, pasi kostoja për to është në mënyrë dramatike më pak se tipike. Ju do të duhet të diskutoni këtë me përfaqësuesit e kompanisë suaj të sigurimit për të marrë më shumë informacion.

10 -

Kreditë mund të jenë një opsion për financimin e kirurgjisë tuaj

Me normat e larta të interesit që kartat e kreditit ngarkojnë, ky opsion nuk është normalisht tërheqës, por një opsion i fundit. Disa karta krediti ngarkohen sa më shumë me interesin 22%, një sasi të habitshme kur huazojnë shumat e mëdha të nevojshme për kirurgji. Në disa raste, shkalla e interesit është dukshëm më e ulët se ajo, duke siguruar një mundësi shumë më tërheqëse për të paguar për kirurgji. Deklarata e kartës suaj të kredisë do të përcaktojë qartë normën tuaj vjetore të interesit, por mund të jetë e mundur që norma të ulet, varësisht nga kompania.

Nëse i keni shteruar opsionet tuaja dhe duhet të përdorni kartat e kreditit, duhet të përcaktoni se cilat do të jenë pagesat tuaja pasi të paguani për operacionin.

Nëse keni karta të shumëfishta, sigurohuni që ta përdorni kartën me normën më të ulët të interesit dhe mos hezitoni të transferoni bilancin nëse një kartë tjetër ofron një normë më atraktive. Shumë kompani të kartelave do të ofrojnë transferta të bilancit me interes të ulët për të fituar biznesin tuaj, dhe pastaj të rrisin normat në nivele normale pas gjashtë muajsh. Nëse keni karta të shumëfishta, mund të jeni në gjendje ta mbani normën tuaj të interesit në minimum duke e transferuar bilancin kur të krijohet mundësia.

11 -

Ndryshimi i sigurimeve ose i punës mund t'ju shpëtojë me mijëra dollarë

Nëse sigurimi juaj i tanishëm ka një përjashtim për kirurgjinë tuaj, por një plan sigurimi tjetër do të paguajë për procedurën, ju mund të dëshironi të merrni në konsideratë ndryshimin e planeve të sigurimit. Për shumë njerëz kjo do të thotë ndryshim i vendeve të punës, por ju nuk mund të keni nevojë të merrni atë hap drastik. Nëse jeni i martuar dhe sigurimi juaj nuk do të paguajë për operacionin, por vullneti i bashkëshortit tuaj, mund të kurseni mijëra dollarë duke kaluar tek sigurimi i bashkëshortit tuaj.

Shumë kompani presin deri në janar për të bërë ndryshime në politikën e tyre të sigurimit, por të tjerët mund të bëjnë ndryshime gjatë një pjese të ndryshme të vitit. Sigurohuni që të pyesni për ndonjë ndryshim të ardhshëm. Ju mund të gjeni se kur fillon politika e re, mbulimi juaj ka ndryshuar ose u zhvendos tek një ofrues i ri i sigurimeve. Në këto situata, ai paguan për të hetuar atë që ofron kompania ose politika e re. Ju mund të gjeni që ju duhet të planifikoni operacionin tuaj përpara ndryshimit në mënyrë që të kurseni para, ose mund të jeni të mençur të prisni, varësisht nga ndryshimet në mbulim dhe shuma e copay .

Një Fjalë Nga

Kirurgjia është e shtrenjtë por ka mënyra për të bërë kirurgji të jetë e mundur pa sigurim ose me ndihmë minimale nga sigurimi juaj. Disa planifikime mund të bëjnë një ndryshim të madh në madhësinë e faturës tuaj, dhe madje pagesat e vogla çdo muaj mund të parandalojnë faturat mjekësore nga prishja e kreditit tuaj.

> Burimi:

> Kiplinger. Kur Siguruesi juaj i Shëndetit nuk do të paguajë.