Përshtatshmëria e subvencionit është më së shumti e bazuar në të ardhura, por mund të bëhet e komplikuar
Kreditë e taksave premium, të njohura edhe si subvencione, janë një komponent i rëndësishëm i pjesës "të përballueshme" të Aktit të Kujdesit për Shëndetin. Për pjesën më të madhe, ata janë në dispozicion për familjet me të ardhura të ulëta dhe me të ardhura mesatare, të cilët blejnë sigurimin e tyre shëndetësor dhe sigurojnë që primet të jenë brenda një game të konsideruar të përballueshme.
Por në realitet, është pak më e komplikuar se kaq.
Ju mund të përdorni një llogaritës të subvencioneve të përgjithshme ose kalkulatorin e subvencionit në dispozicion në Healthcare.gov ose në faqen tuaj të shkëmbimit të shtetit, por pa dyshim ekzistojnë pyetje rreth asaj se kush është i kualifikuar dhe kush nuk është dhe si llogaritë e subvencioneve dalin me rezultatet e tyre.
Pranueshmëria Përtej të Ardhurave
Edhe pse të ardhurat janë faktori kryesor në përcaktimin e të drejtës, ekzistojnë faktorë të tjerë që merren në konsideratë. Ju duhet të jeni ligjërisht i pranishëm në SHBA në mënyrë që të blini mbulimin përmes subvencionimit të këmbimit ose jo.
Dhe në mënyrë që të kualifikoheni për një subvencion, nuk mund të keni akses në një plan shëndetësor të sponsorizuar nga punëdhënësi që siguron vlerë minimale dhe konsiderohet i përballueshëm. Në vitin 2016, "e përballueshme" është përcaktuar si mbulim që nuk kushton më shumë se 9.66 përqind të të ardhurave të familjes (kjo do të rritet pak, në 9.69 përqind, në vitin 2017).
Por është e rëndësishme të kuptojmë se ky test i përballueshmërisë vlen vetëm për premiumin e punonjësit.
Nëse mbulimi familjar është i disponueshëm nëpërmjet planit të sponsorizuar nga punëdhënësi, primi që paguhet paga për të gjithë familjen NUK merret në konsideratë kur vendoset nëse plani i sponsorizuar nga punëdhënësi është i përballueshëm.
Pra, nëse premia e punonjësit është më pak se 9.66 për qind e të ardhurave dhe nëse plani i punëdhënësit është i disponueshëm për pjesën tjetër të familjes, e gjithë familja konsiderohet të ketë qasje në sigurimin shëndetësor "të përballueshëm" të sponsorizuar nga punëdhënësi (dhe kështu asnjë prej tyre kanë të drejtë për subvencione në këmbim), pavarësisht faktit se primi për të gjithë familjen mund të jetë shumë më e lartë se 9.66 përqind e të ardhurave.
Pragu i poshtëm për subvencione varion nga shteti
Kur ishte shkruar ACA, plani ishte për kualifikimin e Medicaid në çdo shtet që të rritet deri në 138 përqind të nivelit të varfërisë duke filluar nga 2014, dhe për subvencionet premium të fillojë në atë prag dhe të shtrihet deri në 400 përqind të nivelit të varfërisë. Në thelb, të gjithë me të ardhura nga zero në 400 përqind të nivelit të varfërisë do të kishin akses në mbulim shëndetësor të përballueshëm.
Por kur Gjykata Supreme vendosi në 2012 se shtetet mund të zgjedhin nga zgjerimi i Medicaid, ajo shkaktoi probleme. Nuk kishte asnjë dispozitë në AKK për të dhënë subvencione nën 100 për qind të nivelit të varfërisë dhe kjo është akoma (rastësisht, ishte në thelb një gabim hartimi që lejonte që pragu më i ulët për të përfituar nga subvencionimi të jetë 100 për qind e varfërisë-në vend të 138% e varfërisë në shtetet që në fund nuk e zgjeroi Medicaid).
Deri në korrik 2016, ka 19 shtete ku zgjerimi i Medicaid nuk ka hyrë në fuqi ende. Zgjerimi hyri në fuqi në Luiziana në qershor 2016, por ndryshe, harta e zgjerimit të mbulimit ende duket e njëjtë me atë që bëri në fund të vitit 2015.
Wisconsin siguron mbulim Medicaid për të gjithë me të ardhura deri në 100 për qind të varfërisë, por në 18 shtetet e tjera, ka një hendek mbulimi për të rriturit me të ardhura nën nivelin e varfërisë - ata kualifikohen vetëm për Medicaid nëse ata janë të pranueshëm bazuar në gjendjen ekzistuese të shtetit të tyre , përgjithësisht udhëzime shumë strikte, dhe nuk kualifikohen për subvencione premium nëse të ardhurat e familjes janë nën nivelin e varfërisë.
Në shtetet ku Medicaid nuk është zgjeruar , përfitimi i subvencioneve premium fillon në nivelin e varfërisë. Në 2016, kjo është $ 11,880 për një individ të vetëm dhe $ 24,300 për një familje prej katër. Njerëzit nën këtë nivel të të ardhurave shpesh nuk kanë qasje realisht në mbulim fare.
Në shtetet ku Medicaid është zgjeruar , përfitimi i subvencioneve premium fillon me të ardhura mbi 138 përqind të nivelit të varfërisë. Në 2016, kjo është $ 16,394 për një individ të vetëm dhe $ 33,534 për një familje prej katër vetësh. Njerëzit me të ardhura nën këtë nivel janë të ligjshëm për Medicaid.
Cilat Udhëzime Vjetore të Varfërisë Përdorni?
Një aspekt tjetër i llogaritjes që mund të jetë konfuze është të përcaktojë se cilat vitesh të nivelit të varfërisë së vitit duhet të përdoren.
Çdo vit, qeveria federale përditëson udhëzimet e nivelit të varfërisë në fund të janarit. Është e rëndësishme të theksohet se ekzistojnë tri tabela të ndryshme: një për DC dhe 48 shtete të afërt, një tjetër për Alaskën dhe një e treta për Hawai (kështu që pranimi i subvencioneve në Hawaii dhe Alaska shtrihet në të ardhura më të larta sesa në pjesën tjetër të vendit , dhe kualifikimi i Medicaid shtrihet gjithashtu në një nivel më të lartë në ato shtete, pasi të dy kanë zgjeruar Medicaid).
Sapo të dalin udhëzimet e nivelit të ri të varfërisë, ato përdoren për pjesën tjetër të vitit - dhe derisa të lëshohen udhëzimet e vitit të ardhshëm - për të përcaktuar pranueshmërinë e Medicaid dhe CHIP.
Por, për pranueshmërinë e subvencioneve të premiumit, ne nuk fillojmë të përdorim udhëzimet e reja të nivelit të varfërisë derisa regjistrimi i hapur të fillojë në vjeshtë. Në vend të kësaj, ne vazhdojmë të përdorim udhëzimet për nivelin e varfërisë që ishin në fuqi kur filloi regjistrimi i hapur për vitin aktual. Kështu, për shembull, planet me datat efektive të vitit 2016 u bënë të disponueshme për blerje kur filloi regjistrimi i hapur më 1 nëntor 2015. Në atë pikë, udhëzimet aktuale të nivelit të varfërisë ishin për 2015. Kështu ato vazhdojnë të përdoren për të përcaktuar të drejtën e subvencionit për të gjitha planet me 2016 data efektive.
Kjo do të thotë nëse regjistroheni në një plan me një datë efektive 2016 si rezultat i një ngjarjeje kualifikuese , kualifikimi juaj i subvencionimit do të varet nga mënyra se si krahasohen të ardhurat tuaja me udhëzimet për nivelin e varfërisë 2015 (p.sh., subvencionet nuk do të jenë në dispozicion për një familja e tre, nëse të ardhurat e tyre kalojnë 80.360 dollarë, që është 400 përqind e nivelit të varfërisë 2015).
Pasi të fillojë regjistrimi i hapur në vjeshtën e vitit 2016 për planet në fuqi në vitin 2017 , shkëmbimet do të kalojnë në udhëzimet e nivelit të varfërisë 2016 që u publikuan në fund të janarit 2016. Por gjatë nëntorit, regjistrimi do të jetë ende në dispozicion me një datë në fuqi në dhjetor 2016 për njerëzit që regjistrohen për shkak të një ngjarjeje kualifikuese. Për ta, numrat e nivelit të varfërisë 2015 do të vazhdojnë të zbatohen.
Pragu i sipërm i të ardhurave varet nga sa kushton Plani juaj
Subvencionet Premium janë teorikisht të disponueshme për të regjistruarit që kanë të ardhura deri në 400 përqind të nivelit të varfërisë. Por kjo nuk do të thotë që të gjithë enrollees me të ardhura deri në atë prag të vërtetë të kualifikohen për subvencionet premium.
Kjo për shkak se subvencionet e premisë janë të dizajnuara për të mbajtur koston e planit Silver të dytë me kosto më të ulët në ose nën një përqindje të paracaktuar të të ardhurave të çdo aplikanti (përqindja varion në varësi të të ardhurave tuaja), duke supozuar se të ardhurat e tyre nuk i kalojnë 400 përqind të nivelit të varfërisë.
Por nëse premia e pazgjidhur e planit Silver të dytë me kosto më të ulët në dispozicion për ju është tashmë më i vogël se ai përqindje e paracaktuar e të ardhurave tuaja, nuk ka nevojë për subvencione. Ky skenar është veçanërisht i mundshëm kur njerëzit jetojnë në zonat me sigurim shëndetësor me kosto më të ulët dhe për aplikantët më të rinj. Pra, nuk është e pazakontë që të rinjtë të gjejnë se nuk kualifikohen për subvencione premium edhe me të ardhura që janë nën 400 për qind të nivelit të varfërisë.
Të gjitha subvencionet duhet të harmonizohen kur të dorëzoni deklaratën e tatimit
Subvencionet Premium njihen gjithashtu si kredi tatimore premium (APTC). Kjo për shkak se subvencionimi është në të vërtetë një kredi tatimore dhe nëse paguhet për sigurimin tuaj shëndetësor çdo muaj për të ulur shumën që ju duhet të paguani në primet, ajo paguhet paraprakisht dhe jo në kohën e paraqitjes së taksave.
Zakonisht kreditë tatimore nuk mund të kërkohen derisa të vendosni taksat tuaja pas fundit të vitit, por kjo nuk do të funksiononte mirë në këtë rast pasi shumë njerëz do të gjenin shpërblimet e tyre mujore të papërballueshme pa APTC.
Nëse një APTC paguhet në emrin tuaj gjatë vitit, ju dhe IRS do të pranoni Formularin 1095-A nga shkëmbimi në janar. Ju do të përdorni informacionin në atë formë për të pajtuar APTC tuaj me kredi tatimore premium të cilat ju keni të drejtë të vërtetë, pasi të ardhurat tuaja janë finalizuar për vitin.
burimet:
Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore, Zyra e Ndihmës Sekretarit të Planifikimit dhe Vlerësimit, Udhëzimet e Varfërisë deri më 1/25/2016.
Shërbimi i Ardhurave të Brendshme, Procedura e të Ardhurave 2014-62 .
Shërbimi i Ardhurave të Brendshme, Procedura e të Ardhurave 2016-24 .