Ndryshe nga një llogari fleksibile e shpenzimeve , mund ta mbani llogarinë tuaj të kursimeve shëndetësore kur të largoheni nga puna juaj. Edhe nëse hapni HSA tuaj në bashkëpunim me një Plan të Shëndetit të Lartë (HDHP) që keni marrë nga puna juaj, vetë HSA është e juaja për të mbajtur. Të gjitha paratë në të, duke përfshirë kontributet e punëdhënësit tuaj, kontributet që keni bërë dhe interesin, i përkasin juve.
Paguani shpërblimet COBRA duke përdorur llogarinë tuaj të kursimit të shëndetit.
Nëse e humbni sigurimin tuaj shëndetësor si rezultat i largimit nga puna, mund të përdorni paratë në HSA tuaj për të paguar shumat mujore për vazhdimin e sigurimit shëndetësor të COBRA-s . Kjo konsiderohet si një shpenzim mjekësor i kualifikuar; ju nuk do të duhet të paguani taksat mbi të ardhurat ose dënimin prej 20% në tërheqjet HSA për prime COBRA.
Çka nëse nuk mund ta përballoni COBRA-n, nuk dëshironi ta vazhdoni planin tuaj të tanishëm shëndetësor ose nuk keni të drejtë për COBRA ? Për sa kohë që jeni duke marrë përfitime nga papunësia federale ose shtetërore, ju mund të tërheqni paratë në HSA tuaj për të paguar primeve të sigurimit shëndetësor. Për shembull, mund të blini një plan shëndetësor nga shkëmbimi i sigurimeve shëndetësore të Ligjit të Affordable Care të shtetit tuaj dhe të përdorni para nga HSA tuaj për të paguar primet. Në varësi të të ardhurave tuaja, ju mund të keni edhe të drejtën për një subvencion të qeverisë për t'ju ndihmuar të paguani shumat mujore në mënyrë që fondet tuaja HSA shtrihen më tej.
Megjithatë, sapo të ndaloni përfitimet e papunësisë, mos harroni të ndaloni përdorimin e fondeve tuaja HSA për të paguar ato primet e sigurimit shëndetësor.
Përdorni HSA juaj si një Fond Emergjence
Paratë në HSA tuaj mund të tërhiqen për të paguar shpenzimet mjekësore. Por ju nuk keni nevojë të tërheqni para nga HSA tuaj kur keni shpenzime mjekësore.
Në vend të kësaj, ju mund të paguani faturat mjekësore me para të tjera (pas tatimit) dhe mbani faturën. Pastaj, muaj apo vite ose dekada më vonë, mund të tërhiqni para nga HSA tuaj për të rimbursuar veten për shpenzimet mjekësore që keni paguar me paratë post-tatimore (kjo supozon që nuk i keni specifikuar ato shpenzime mjekësore në kthimin tatimor vitin që ju paguar ato, ju nuk mund kurrë të dyfishtë dip në taksat tuaja, kështu që nëse ju artikuloj zbritje, ju gjithashtu nuk mund të rimbursojë veten me paratë para-taksave HSA).
Pra, disa njerëz e trajtojnë HSA-n e tyre si një fond emergjence, të investuar në aksione ose obligacione ose një llogari me interes, me fitimet që rriten pa taksa nga një vit në tjetrin. Ata paguajnë të gjitha faturat e tyre mjekësore me fonde të tjera, dhe ruajnë faturat. Pastaj, nëse kanë nevojë për para, për shkak të një humbje pune, për shembull, ata mund të tërheqin sa më shumë nga HSA, pasi ata kanë shpenzuar në faturat mjekësore gjatë kohës që kanë pasur HSA. Dhe tërheqja nuk tatohet, pasi teknikisht po përdoret për të paguar shpenzimet mjekësore, vetëm disa muaj apo vite pas faktit.
Humbja e planit tuaj të lartë të shëndetit të zbritshëm? Ndalo kontributin tuaj HSA.
Nëse e humbni mbulimin tuaj të sigurimit shëndetësor në HDHP, nuk do të jeni në gjendje të kontribuoni në HSA tuaj derisa të rifitoni mbulimin e HDHP.
Kjo është e vërtetë edhe nëse ju merrni mbulim nga sigurimi shëndetësor nga një lloj tjetër i planit shëndetësor. Jo të paturit e një HDHP do të thotë që nuk ju lejohet të kontribuoni në HSA tuaj.
Megjithatë, ju mund të tërheqni fonde pa taksa pa pagesë nga HSA tuaj për të paguar për shpenzime të kualifikuara mjekësore, nëse keni një HDHP, keni një lloj tjetër të sigurimit shëndetësor, ose jeni të pasiguruar.
Pra, nëse ju merrni një HDHP nga punëdhënësi juaj i ri, ose blini një HDHP në tuaj ( nëpërmjet shkëmbimit në shtetin tuaj ose jashtë shkëmbimit), ju mund të vazhdoni të bëni kontribute në HSA tuaj. Nëse kaloni në një lloj tjetër të sigurimit shëndetësor, ose përfundoni pa pasiguruar krejtësisht për një kohë, ju nuk mund të kontribuoni asgjë në HSA gjatë kohës që nuk keni mbulim HDHP.
Por në qoftë se përfundon duke mbuluar përsëri HDHP para fundit të vitit, dhe ju keni mbulim HDHP nga 1 dhjetori, ju mund të kontribuoni me shumën e plotë në HSA tuaj për atë vit (3,450 $ në 2018 nëse keni mbulim vetëm për veten nën HDHP, ose 6.850 $ nëse keni mbulim për veten dhe të paktën një anëtar tjetër të familjes nën HDHP). Por ka një paralajmërim: Ju duhet ta mbani mbulimin tuaj të HDHP gjatë gjithë vitit të ardhshëm (kjo quhet periudha e testimit) ose tjetër do t'ju duhet të paguani taksat dhe një ndëshkim për disa nga kontributet e HSA që keni bërë gjatë vitit kur ju nuk keni mbulim të HDHP për tërë vitin.
Pension? Rregullat e veçanta aplikohen në llogarinë tuaj të kursimit të shëndetit.
Pasi të keni kthyer 65 vjeç, mund të tërhiqni para nga HSA tuaj për çfarëdo arsye, pa u ndeshur me dënimin prej 20% për tërheqje jo mjekësore. Sidoqoftë, vetëm paratë që tërhiqeni për shpenzime mjekësore të kualifikuara do të jenë pa taksa. Ju do të paguani taksa të rregullta mbi të ardhurat që ju tërheqin për qëllime jo mjekësore.
Primet e Medicare konsiderohen si një shpenzim mjekësor i kualifikuar, por politikat plotësuese të Medicare si Medigap nuk janë. Ju do të paguani taksa mbi të ardhurat për tërheqjet e HSA të përdorura për primet e Medigap, por tërheqjet e HSA që përdorni për primet e Medicare do të jenë pa taksa.
Ju nuk mund të jepni kontribute në HSA tuaj sapo të jeni regjistruar në Medicare.
Dëshironi të Ndryshoni Kujdestarët HSA?
Ju nuk keni për të mbajtur HSA tuaj me të njëjtën kujdestar; ju mund të lëvizni HSA tuaj nga një kujdestar në një tjetër. Ju mund të konsideroni ta bëni këtë nëse
- Ju jeni të pakënaqur me tarifat tuaja aktuale të HSA kujdestarit.
- Ju nuk jeni të kënaqur me mundësitë e investimeve që lejon kujdestari juaj HSA.
- Kujdestari juaj i tanishëm ofron menaxhim online vetëm HSA dhe ju do të preferoni të merrni shërbimin ndaj klientit duke vizituar degën tuaj bankare lokale.
Ndryshimi nga një kujdestar i HSA-s në një tjetër mund të bëhet nga një transferim i drejtpërdrejtë i aseteve midis kujdestarëve. Me fjalë të tjera, kujdestari juaj i vjetër HSA i transferon paratë drejtpërdrejtë kujdestarit tuaj të ri HSA. Duke ndjekur rregullat në botimin IRS 969, "Mos përfshini shumën e transferuar si të ardhura, zbrisni atë si një kontribut, ose përfshini atë si një shpërndarje në Formularin 8889."
Disa kujdestarë të ngarkuar një tarifë për transferimin e aseteve ose mbylljen e një llogari, prandaj sigurohuni që ju kërkoni.
> Burimet:
> Shërbimi i Ardhurave të Brendshme. Llogaria e Kursimeve Shëndetësore (HSA) në një vështrim.