Ata mund të jenë një shtesë e madhe për sigurimin shëndetësor, por ju nuk mund të keni nevojë për një
Sigurimi plotësues është sigurimi shtesë ose shtesë që mund të blini për t'ju ndihmuar të paguani për shërbimet dhe shpenzimet jashtë xhepit që sigurimi juaj i rregullt nuk mbulon.
Disa plane shtesë sigurimi do të paguajnë për shpenzimet mjekësore jashtë xhepit, të tilla si deductibles, copayments, dhe coinsurance. Planet shtesë shtesë mund t'ju sigurojnë një të holla të paguar që paguhet për një periudhë kohore ose ju jepet në një shumë të madhe.
Paraja mund të përdoret për të mbuluar pagat e humbura, transportin që lidhet me gjendjen tuaj shëndetësore ose që përdoren për të paguar për ushqim, ilaçe dhe shpenzime të tjera të papritura që keni për shkak të ndonjë sëmundjeje ose dëmtimi.
Një Dr Mike Këshillë: Sigurimi shtesë është vetëm se - një shtesë, ose shtesë. Nuk është një zëvendësim për sigurim shëndetësor të rregullt!
Medigap - Medicare Supplemental Insurance
Një nga llojet më të zakonshme të sigurimit suplementar është Medigap , i cili mund të shitet nga kompanitë private të sigurimit për njerëzit e regjistruar në Origjinën Medicare (planet Medigap nuk mund të çiftëzohen me planet Medicare Advantage ).
Origjinali Medicare (i cili përfshin Pjesën A të Sigurimeve Spitalore dhe Pjesën B të Sigurimeve Mjekësore ) paguan për shumë, por jo të gjitha, shërbimet shëndetësore dhe furnizimet mjekësore. Ju mund të blini një politikë shtesë të sigurimit për të mbuluar disa ose të gjitha shpenzimet jashtë xhepit që do të keni nën Original Medicare - dmth, "boshllëqet", të cilat përfshijnë copayments, coinsurance dhe deductibles.
Këto mund të shtojnë deri në një shumë të shpenzimeve jashtë xhepit, veçanërisht nëse ju jeni të shtruar në spital ose keni nevojë për shërbime të kualifikuara në shtëpinë e pleqve.
Dhe vlen të përmendet se nuk ka asnjë kufizim të lartë se sa të lartë shpenzimet tuaja jashtë xhepit mund të jenë nën Origjinën Medicare pa një plan Medigap (në krahasim me planet Medicare Advantage dhe sigurimet private për njerëzit nën 65 vjeç, e ekspozimit të xhepit ).
Në përgjithësi, Medigap planifikon të marrë vetëm shpenzimet e xhepit për shërbimet që mbulohen ndryshe nga Medicare (dmth. Ata nuk paguajnë për gjëra që Medicare nuk mbulon aspak), por disa politika të Medigap gjithashtu do të paguajnë për shërbime të caktuara shëndetësore jashtë Shteteve të Bashkuara, të cilat përndryshe nuk mbulohen nga Medicare. Nëse jeni regjistruar në Origjinën Medicare (pjesët A dhe B) dhe keni një politikë Medigap, së pari Medicare paguan pjesën e saj të shumave të miratuara nga Medicare për kostot tuaja të mbuluara të kujdesit shëndetësor. Atëherë politika juaj Medigap paguan pjesën e saj të kostos.
Aktualisht ekzistojnë plane të Medigap që do të mbulojnë të gjitha shpenzimet e mbuluara nga xhepi për shërbimet e mbuluara të Medicare, por ato plane nuk do të jenë më në shitje deri në vitin 2020, për shkak të Aktit Medicare Access dhe CHIP Reauthorization of 2015 (MACRA) . Deri në vitin 2020, nuk do të ketë planet e Medigap që mbulojnë pjesën e Medicare Part B deductible.
Aktualisht, Planet Medigap C dhe F përfshijnë mbulimin për pjesën B të zbritshme. Njerëzit që tashmë kanë planin e Medicaid deri në fund të vitit 2019 do të lejohen t'i mbajnë ato, por regjistruesit e rinj nuk do të lejohen të blejnë ato në vitin 2020 ose më gjerë. Pjesa B Medicare e zbritshme është 183 dollarë në vitin 2018; ai zakonisht rritet paksa çdo vit.
Llojet më të zakonshme të sigurimit plotësues
Përveç politikave të Medigap, tre lloje të tjera të sigurimeve plotësuese shëndetësore janë shitur gjerësisht në SHBA. Këto politika plotësuese mund të jenë në dispozicion si një përfitim vullnetar nga punëdhënësi juaj ose ju mund ta blini një direkt nga një kompani sigurimi.
Sigurimi i Sëmundjeve Kritike
Sigurimi i sëmundjes kritike (i njohur gjithashtu si sigurimi i sëmundjes) synon të lehtësojë barrën financiare të një sëmundjeje të rëndë, siç është kanceri. Këto politika mund të sigurojnë një përfitim të parave të paguara në mënyrë të barabartë për t'ju ndihmuar të paguani për kostot shtesë që lidhen me sëmundjen tuaj, por që nuk mbulohen nga plani juaj i rregullt shëndetësor ose mbulimi i aftësisë së kufizuar.
Në varësi të politikës specifike, mbulimi mund të përdoret për të paguar për:
- deductibles
- specialistë jashtë rrjetit
- udhëtimi dhe banesa kur trajtimi është larg nga shtëpia
- trajtim eksperimental, zakonisht i lidhur me terapinë e kancerit
- kujdesin për fëmijët dhe ndihmën shtëpiake
- shpenzimet normale të jetesës, të tilla si pagesa e automjetit, faturat e shërbimeve dhe sende ushqimore
Politikat e vdekjes aksidentale
Ekzistojnë dy lloje të politikave të aksidentit, përfshirë Vdekjet e Aksidentit dhe Sigurimin e Dëmshpërblimit (AD & D) dhe Sigurimet Shëndetësore të Aksidenteve. Ata shpesh kombinohen dhe shiten së bashku. Përfitimet ndryshojnë nga shteti në shtet për shkak të rregullave lokale të sigurimit.
Një politikë e vdekjes dhe e copëtimit aksidentale do t'ju paguajë një përfitim me para në dorë nëse jeni përfituesi me emër i dikujt që ka vdekur në një aksident. Këto politika gjithashtu mund të paguajnë shuma më të vogla në qoftë se personi nuk ka vdekur në një aksident, por ka humbur një gjymtyrë, shikim ose ka pësuar paralizë të përhershme. Sigurimi i AD & D nuk paguan për ndonjë vdekje që lidhet me sëmundjen, vetëvrasjen ose shkaqet natyrore.
Sigurimi mjekësor i aksidentit (i njohur gjithashtu si një politikë e dëmshpërblimit për spitalin e aksidentit ose thjesht një shtesë aksidenti) mund të paguajë shpenzimet mjekësore që rezultojnë nga një aksident që nuk mbulohen nga sigurimi i rregullt shëndetësor. Disa nga këto politika mund të paguajnë gjithashtu për shërbime të zgjeruara në shtëpi, si dhe shpenzimet për udhëtim dhe strehim për anëtarët e familjes.
Politikat e plotësimit të aksidenteve janë të njohura me njerëz të shëndetshëm të cilët blejnë plane të sigurimit shëndetësor të zbritshëm; aksidentet mund të ndodhin tek njerëzit më të shëndetshëm, dhe shtesa mund të ndihmojë për të mbuluar të gjitha ose një pjesë të shpenzimeve të zbritshme dhe të tjera jashtë xhepit sipas planit të sigurimit shëndetësor.
Sigurimi i dëmshpërblimit spitalor
Sigurimi i dëmshpërblimit spitalor (i njohur edhe si Sigurimi i Sigurimit të Burgjeve) siguron një përfitim në të holla nëse jeni i "mbyllur" në spital për shkak të një sëmundjeje ose dëmtimi të rëndë. Përfitimi i parave të gatshme - në një shumë të caktuar ose si pagesa ditore ose javore - nuk mund të fillojë deri pas një periudhe minimale të pritjes. Ngjashëm me llojet e tjera të sigurimit plotësues, mbulimi shtesë ka për qëllim t'ju ndihmojë të paguani për shërbimet dhe sendet e nevojshme që nuk mbulohen nga plani juaj i rregullt shëndetësor, por mbulimi plotësues nuk është kurrë i përshtatshëm për të qenë burimi juaj i vetëm i sigurimit.
Blerësi Kujdes - Ju nuk mund të keni nevojë për mbulim shtesë
Planet plotësuese të sigurimit shëndetësor nxiten shumë në reklamimin direkt të konsumatorit. Shumë amerikanë janë të njohur me duckin Aflac, një simbol reklamimi që ka ndihmuar Aflac të bëhet ofruesi më i madh i sigurimeve plotësuese në SHBA
Megjithëse shumë politika plotësuese nuk janë tepër të shtrenjta, mbulimi i kopjuar mund të jetë i panevojshëm. Nëse jeni mbi 65 vjeç dhe keni Medicare, mund të merrni mbulimin e plotë shëndetësor që ju nevojitet duke blerë një politikë standarde Medigap ose duke u regjistruar në një plan Medicare Advantage.
Hapi juaj i parë është të siguroheni që ju dhe familja juaj të mbrohen me një plan shëndetësor të rregullt. Nëse mendoni se keni nevojë për sigurim plotësues, duhet t'i bëni vetes pyetjet e mëposhtme:
- Nëse unë ose një anëtar i familjes merr një aksident ose zhvillojmë një sëmundje serioze, a do të mbulojë plani im aktual shëndetësor kostot e trajtimit?
- A kam një mënyrë për të mbuluar shpenzimet jashtë xhepit që do të lindnin sipas planit tim të tanishëm shëndetësor, së bashku me shpenzimet shtesë që mund të shkonin së bashku me të qenit të sëmurë dhe / ose të punonin për një periudhë të zgjatur kohe?
- Sa ka gjasa që unë ose një anëtar i familjes sime të jetë në një aksident serioz ose të zhvillojmë një sëmundje të madhe?
- A ka kosto shtesë të politikës suplementare të sigurimit kuptim me kalimin e kohës?
Përveç kësaj, para se të blini një politikë plotësuese, është e rëndësishme të kuptoni kufizimet dhe përfitimet e një sigurimi të tillë. Për shembull, politika juaj plotësuese nuk mund të mbulojë të gjitha shpenzimet që prisni; mund të imponojë periudha të pritjes përpara fillimit të pagesave; ose, përmbajnë kufizime në bazë të asaj se sa keni paguar dhe për sa kohë.
Jini të vetëdijshëm se sigurimi shtesë nuk është i rregulluar me Aktin e Kujdesit të Affordable. Kjo do të thotë që planet plotësuese mund të bazojnë përshtatshmërinë në historinë mjekësore, të imponojnë kufizime në kushtet ekzistuese dhe, natyrën e këtyre përfitimeve të planeve, me nivele mjaft të ulëta. Është e zakonshme të shohësh plane plotësuese me kufij përfitimesh që shkojnë nga disa mijë dollarë në disa qindra mijë dollarë. Këto plane mund të jenë një shtesë e madhe e mbulimit të sigurimit shëndetësor që keni, por asnjëherë nuk kanë për qëllim të qëndrojnë vetëm si mbulimi juaj i vetëm. Ata nuk janë mbulim minimal thelbësor, kështu që njerëzit që mbështeten në to pa mbulim tjetër, do të jenë subjekt i dënimit individual të mandatit të AKK- së për të qenë i pasiguruar.
Para nënshkrimit në linjë me pika, sigurohuni që plotësisht t'i kuptoni përfitimet dhe kufizimet e sigurimit. Dhe, ruhuni nga grushti i rosës!
Një Dr Mike Burimi i Sugjeruar
Shoqata Kombëtare e Komisionerëve të Sigurimeve ka një broshurë të shkëlqyer online: Udhëzuesin për blerjen e kancerit .
> Burimet:
> Kongresi. HR2, Medicare Access dhe CHIP Reauthorization Act të vitit 2015.
> Medicare.gov. Pjesa B Shpenzimet.