COBRA shton mbulimin e sigurimeve të një punonjësi
Akti i Konsoliduar i Pajtimit të Buxhetit Omnibus, i njohur edhe si COBRA, kërkon që punëdhënësit të vazhdojnë të ofrojnë mbulim të sigurimit shëndetësor ose mjekësor për punonjësit ose familjet e tyre pas ngjarjeve të caktuara kualifikuese. Kjo zgjatje e kufizuar e mbulimit mund t'i japë kohë për t'u transferuar në një plan të ri të kujdesit shëndetësor.
Cila është COBRA?
Nëse largoheni nga puna vullnetarisht ose përfundoni për arsye të ndryshme nga sjellja e keqe, mund ta zgjasni mbulimin tuaj deri në 18 muaj dhe për 11 muaj shtesë nëse jeni me aftësi të kufizuara.
Kjo vlen edhe nëse orët e punës janë zvogëluar deri në pikën ku nuk kualifikoheni më për sigurimin shëndetësor të punëdhënësit tuaj. Bashkëshorti juaj ose fëmijët mund të vazhdojnë mbulimin për 18 muaj të tjerë nëse ka një ngjarje të dytë kualifikuese, si p.sh. dalja në pension, divorci ose vdekja.
Ka kualifikime dhe kushte shtesë për COBRA për punëdhënësit. Për shembull, COBRA vlen vetëm për punëdhënësit që kanë 20 ose më shumë të punësuar. Ato mund të jenë punëdhënësit e sektorit privat, organizatat e punonjësve, ose punëdhënësit shtetërorë ose të qeverisë lokale. Gjeni më shumë informacion rreth kualifikimeve të punëdhënësve dhe rregullave në faqen e internetit të COBRA të Departamentit Amerikan të Punës.
Në disa shtete, ekziston një vazhdim i mbulimit nga shteti për punonjësit që punojnë për kompanitë më të vogla dhe nuk kanë qasje në COBRA.
Si të aplikoni për mbulimin e COBRA
Kur të jeni gati të largoheni nga puna, punëdhënësi juaj duhet t'ju japë informacion COBRA, i cili do të përfshijë hapat që do t'ju duhet të merrni për të zgjeruar mbulimin tuaj pasi ta lini punën tuaj.
Nëse nuk e keni marrë atë informacion brenda 14 ditëve, kontaktoni departamentin e HR të punëdhënësit tuaj dhe kërkoni nga ta t'jua ofrojnë atë.
Ju keni 60 ditë për të vendosur nëse do të vazhdoni mbulimin tuaj me COBRA. Kjo do t'ju japë kohë për të parë se çfarë mbulimi tjetër mund të jetë në dispozicion. Ju nuk do të keni ndonjë zbrazëti në mbulim sipas planit tuaj të mëparshëm për aq kohë sa të merrni një vendim nga dita 59.
Ju jeni përgjegjës për primet tuaja COBRA që aplikohen gjatë kësaj periudhe. Mbulimi juaj COBRA do të kthehet prapa, kështu që mbulon çdo shpenzim mjekësor që keni bërë gjatë asaj periudhe.
Sigurohuni që të mos kaloni dritaren 60 ditore pa aplikuar për një plan tjetër të kujdesit shëndetësor. Ju mund të keni nevojë të plotësoni hendekun me sigurimin shëndetësor afatshkurtër nëse jeni duke pritur që një sigurim shëndetësor i punëdhënësit të ri të hyjë në fuqi. Medicaid mund të jetë gjithashtu një opsion për ju.
Mbulimi juaj nën COBRA
Nëse përfitoni nga COBRA, plani i mbulimit që ju do të keni është ai që keni pasur në kohën e ngjarjes që shkaktoi humbjen tuaj të kujdesit shëndetësor të punëdhënësit. Plani në vetvete nuk do të ndryshojë nëse nuk zgjedh një plan të ri kur vjen puna për periudhën e hapur të regjistrimit .
Me të njëjtën sigurim shëndetësor si më parë, nuk do të keni nevojë të ndryshoni mjekët dhe ju do të keni të njëjtën bashkëbisedim , të zbritshëm dhe copayments që ju jeni përdorur për të paguar.
Kostoja e mbulimit të COBRA
Punëdhënësit ju lejohet të ju ngarkojnë, ish-punonjësit e tyre, 102 për qind të kostos së tyre të sigurimit. Sigurisht, 100 për qind mbulon koston e punëdhënësit për t'ju siguruar. 2% shtesë mbulon çdo shpenzim administrativ që punëdhënësi duhet të absorbojë për t'u kujdesur për dokumentet.
Një rrudhë tjetër është se nëse merrni shtesën shtesë të 11 muajve të aftësisë së kufizuar të mbulimit, primi juaj në ato muaj shtesë mund të rritet deri në 150 përqind të kostos totale të mbulimit të planit.
Punonjësit janë shpesh të tronditur në atë mbulim COBRA do të kushtojë atyre. Shpesh, premia juaj gjatë punësimit ishte vetëm një pjesë e kostos totale të planit të sigurimit shëndetësor, ndërsa punëdhënësi juaj ka paguar një përqindje apo edhe koston e plotë. Tani do të bartni tërë koston.
Për fat të keq, aq i shtrenjtë si mbulimi i COBRA mund të duket, ajo ndoshta do t'ju kushtojë më pak se sigurimi shëndetësor individual. Krahasoni kostot dhe mbulimin për të siguruar që është zgjedhja më e mirë.
Ju mund të keni një opsion me kosto më të ulët nëpërmjet tregut individual të kujdesit shëndetësor.
Kohëzgjatja e mbulimit të COBRA
Në shumicën e rasteve, një ish-punonjës ose një anëtar i familjes mund të mbajë mbulimin e sigurimit shëndetësor COBRA deri në 18 muaj pas datës së fundit të punësimit. Nëse personi i mbuluar përmes COBRA-së bëhet i paaftë, atëherë përfitimet mund të zgjaten deri në 11 muaj të tjerë. Primet do të rriten për atë zgjatje.
Vini re se nëse humbisni një pagesë mujore COBRA, do të humbni mbulimin dhe nuk do të jeni në gjendje ta merrni atë përsëri. Plani nuk duhet t'ju dërgojë një faturë, kështu që do t'ju duhet të siguroni që të bëni pagesat tuaja.
Anëtarët e familjes (bashkëshorti ose fëmija i varur) mund të marrin një zgjatje prej 18 muajsh nëse ka një ngjarje të dytë kualifikuese. duke e çuar kohëzgjatjen totale të mbulimit në 36 muaj. Këto ngjarje do të ishin vdekja e punonjësit të mbuluar, divorci ose ndarja ligjore, e drejta e Medicare në rrethana të caktuara, ose humbja e statusit të fëmijës në ngarkim sipas planit. Ngjarja e dytë duhet të ketë qenë ajo që do të kishte shkaktuar që përfituesi i kualifikuar të humbasë mbulimin sipas planit nëse nuk do të kishte ndodhur ngjarja e parë kualifikuese.
Si të përgatiteni për mbarimin e mbulimit COBRA tuaj
Ndërsa jeni ende i mbuluar nën COBRA, monitoroni çmimet për një plan të ri të sigurimit shëndetësor, ju mund të zhvendoseni në një herë kur përfundon mbulimi juaj COBRA. Ju gjithashtu mund të dëshironi të shqyrtoni nëse ju tani kualifikoheni për Medicaid .
Nëse Tregu i Sigurimeve të Kujdesit Shëndetësor të Kushteve të Kujdesit të Kujdesit është në dispozicion për ju, kontrolloni për datën e periudhës së hapur të regjistrimit. Ju mund të regjistroheni gjatë asaj periudhe sa herë që ndodh ndërsa ju jeni të mbuluar nga COBRA. Ju gjithashtu do të keni të drejtë të regjistroheni në Marketplace në fund të përfitimeve tuaja COBRA, pasi kjo është një ngjarje kualifikuese. Megjithatë, vini re se ndryshimet në Akti Affordable Care do të ndikojnë në këtë opsion dhe duhet të kontrolloni nëse është ende në dispozicion.
Një Fjalë Nga
Perspektiva e humbjes së sigurimit shëndetësor kur situata e punës ndryshon mund të jetë shumë e vështirë, sidomos nëse jeni nën trajtim për një gjendje ose dëshironi të siguroni që familja juaj të ketë përfitime të kujdesit shëndetësor. Shfletoni opsionet tuaja dhe njihuni me të drejtat tuaja. Ndryshimet në ligjet e kujdesit shëndetësor mund të ndikojnë në zgjedhjet që do të keni nga COBRA-ja.
> Burimet:
> Udhëzuesi i një punonjësi për përfitimet shëndetësore Sipas COBRA. Departamenti Amerikan i Punës. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Udhëzuesi i Punëdhënësit për Mbulimin e Vazhdimit të Shëndetit në Grupin Sipas COBRA - Akti i Konsoliduar i Pajtimit të Buxhetit Omnibus i vitit 1986. Departamenti Amerikan i Punës. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.