Si Federale Udhëzimi Parandalimin e Varfërimi Bashkëshortor
Ndërsa sikur të mos jetë e vështirë të shikosh bashkëshortin tënd të sëmurej, të shohësh bashkëshortin tënd të humbasë aftësinë për të funksionuar në mënyrë të pavarur, ose ta çosh bashkëshortin tënd larg prej jush, duhet gjithashtu të mendosh nëse bën atë që është e drejtë për burrin ose gruan tënde , dmth. duke i vendosur ata në një shtëpi pleqsh , do t'ju shkatërrojnë financiarisht.
Shumica e të moshuarve nuk mund të përballojnë kujdesin shtëpiak të pleqve , jo vetë.
Kostoja mesatare mujore për një dhomë të përbashkët është 6,692 $ në muaj ose 80,304 $ në vit. Për një dhomë private, ajo është edhe më e lartë në $ 7,604 në muaj. Kjo është një dajak $ 91,248 në vit!
Meqenëse Medicare nuk mbulon kujdesin afatgjatë të kujdesit në shtëpi dhe pak njerëz mund të përballojnë sigurimin afatgjatë të kujdesit , që i lë shumë amerikanë të kthehen në Medicaid. Pranueshmëria për Medicaid, të paktën kur është fjala për kujdesin e objekteve të pleqve ose për kujdesin shtëpiak afatgjatë, bazohet në pasuritë tuaja si çift .
Kjo është ajo ku planifikimi i Medicaid bëhet thelbësor. Si mund të keni pak pasuri të mjaftueshme për bashkëshortin tuaj të kualifikoheni, por megjithatë keni burime të mjaftueshme për të jetuar në komunitet?
Çfarë do të thotë të jesh "Bashkëshorti i Komunitetit"
Kur është fjala për kujdesin në shtëpi pleqsh, Medicaid shqyrton pasuritë tuaja, p.sh. atë që zotëroni dhe të ardhurat, p.sh. atë që fitoni, ndryshe. Ta themi thjesht, ata shikojnë pasuritë tuaja së bashku si një çift por ata shikojnë të ardhurat tuaja veç e veç si individë.
Para se legjislacioni të ndodhte në vitin 1988, bashkëshorti që vazhdoi të jetonte në komunitet mori një goditje financiare. Për të arritur kualifikimin e Medicaid, çiftet e martuara duhet të shpenzojnë pasuritë e tyre, shpesh herë duke hequr kursimet e tyre gjatë jetës. Kjo bëri që bashkëshorti i bashkësisë të lihet me pak burime për të arritur qëllimet.
Tani ka mbrojtje për bashkëshortin e bashkësisë për të mbrojtur nga varfëria bashkëshortore.
Ndërsa çdo shtet krijon standardet dhe kufizimet e veta, qeveria federale vendos udhëzime për këto mbrojtje të Medicaid. Këto do të përshkruhen më poshtë. Ju lutemi referojuni programit shtetëror Medicaid për specifikat që kanë të bëjnë me shtetin tuaj.
Ju gjithashtu duhet të mbani në mend se administrata aktuale GOP është në kërkim për të reformuar programin Medicaid. A do të ndikojnë ndryshimet e propozuara në këto mbrojtje bashkëshortore ose madje do të eliminojnë ato krejtësisht?
Mbrojtja e Pasurive tuaja
Cash, 401Ks, 403Bs, annuities (vlera e parave para se ato të jenë annuitized), llogaritë e brokerimit, obligacionet, çertifikatat e depozitave, llogaritë rrjedhëse, politikat e sigurimit (vlera e parave të gatshme mbi $ 1,500), investimet, IRAs, planet Keogh, fondet, pasuritë e patundshme jo të përjashtuara (më poshtë), automjetet jo të përjashtuara, shënimet e premtimeve, llogaritë e kursimeve dhe stoqet - të gjitha këto asete llogariten drejt pranueshmërisë tuaj Medicaid.
Në fakt, shumica e gjërave që mund të konvertohen në numërimin e menjëhershëm të parave të gatshme si pasuri. Mund të përfshihen edhe depozitat e rikthyeshme, si qiraja e parapaguar dhe shërbimet e parapaguara.
Në vitin 2017, pasuritë tuaja duhet të jenë të barabarta ose më pak se $ 2,000 për t'u kualifikuar për kujdes afatgjatë përmes Medicaid.
Fatmirësisht, bashkëshorti i bashkësisë lejohet të mbajë më shumë pasuri se kaq. Në fakt, ata mund të mbajnë gjysmën e shumës së resurseve në dispozicion deri në shumën e përcaktuar nga Bashkësia e Ndihmës për Bashkëshorte të Komunitetit (CSRA) të shtetit të tyre. Kjo shumë llogaritet në datën e "çastit", datën kur bashkëshorti i dëmtuar është në spital ose inicion kujdes afatgjatë për të paktën 30 ditë.
Shembulli 1 : Nëse një çift ka $ 100,000 në pasuritë kualifikuese në datën e "shikimit", bashkëshorti që shkon në kujdes afatgjatë ka të drejtë kur pasuritë e tij zvogëlohen në 2,000 dollarë dhe bashkëshorti i bashkësisë deri në 50,000 dollarë (gjysma e 100,000 dollarëve) .
CSRA aktuale përcaktohet nga çdo shtet, por qeveria federale përcakton kufijtë më të ulët dhe të sipërm çdo vit, duke përshtatur për inflacionin. Në vitin 2017, minimumi federal i CSRA është $ 24,180 dhe federal maksimumi $ 120,900.
Në shembullin e mësipërm, nëse shteti i tyre ka përdorur CSRA minimale, bashkëshorti i bashkësisë nuk do të jetë në gjendje të mbajë shumën e plotë prej $ 50,000. Ata do të duhet të shpenzojnë pasuritë e tyre në $ 24,180. Megjithatë, nëse ata jetonin në një shtet që ofronte maksimumin e CSRA, ata mund të mbanin shumën e plotë prej 50,000 $ në asete, por jo më shumë.
Mbrojtja e të ardhurave tuaja
Të ardhurat që llogariten drejt përfitimit të Medicaid përfshijnë anuitete, pensione, të ardhura nga qiraja, pagat dhe përfitimet e sigurimeve shoqërore. Ndryshe nga pasuritë tuaja, megjithatë, të ardhurat tuaja personale nuk ndikojnë në pranueshmërinë e bashkëshortit tuaj dhe ju nuk do t'ju kërkohet të kontribuoni me të ardhurat tuaja drejt shpenzimeve të Medicaid.
Kjo nuk do të thotë që të ardhurat tuaja nuk hyjnë në lojë. Në fund të fundit, mund të keni qenë i varur nga të ardhurat e bashkëshortit tuaj për jetën e përditshme. Pasi bashkëshorti juaj të jetë në Medicaid dhe të marrë kujdesi afatgjatë , të gjitha të ardhurat e tyre - minus një zbritje për nevojat personale në një minimum prej $ 30 (mezi të mjaftueshme për rroba, një vakt jashtë, ose për të blerë një dhuratë për ditëlindje) dhe koston e çfarëdo mjekësore shpenzimet që ata pësojnë - pritet të shkojnë direkt në shtëpinë e pleqve. Ku e lë ju ose anëtarët e familjes të varur nga këto të ardhura?
Minimumi Minimale për Mirëmbajtjen e Nevojave Mujore (MMMNA) është vlera minimale që përcakton gjendja juaj është e pranueshme për të përmbushur një standard jetese për bashkëshortin e bashkësisë. Për fat të keq, kompensimi bazohet në nivelet e varfërisë federale dhe mund të mos jetë gjithmonë e përshtatshme për të plotësuar nevojat e bashkëshortëve të moshuar.
Nëse fitoni më pak se MMMNA, ju keni të drejtë të merrni pjesë në të ardhurat e bashkëshortit tuaj për të arritur këtë shumë kritike.
Shembulli 2 : Një çift i martuar ka një të ardhur të përbashkët prej $ 3,000 në muaj, 2,000 dollarë nga bashkëshorti i institucionalizuar dhe 1,000 dollarë nga bashkëshorti i bashkësisë. Me një MMMNA shtetërore prej 2,200 dollarë, Medicaid duhet të lejojë që 1,200 dollarë të ardhurave të bashkëshortit të institucionalizuar t'u caktohet bashkëshortit të bashkësisë (2,200 $ minus $ 1,000). Kjo e lë bashkëshortin e institucionalizuar të paguajë shtëpinë e pleqve $ 770 në muaj ($ 2,000 minus $ 1,200 minus një zbritje për nevojat personale prej $ 30).
Për 2017, MMMNA është vendosur në $ 2,030 në të gjitha shtetet me përjashtim të Alaskës dhe Hawaii ku është vendosur në $ 2,536.25 dhe $ 2,333.75 respektivisht. Maksimumi është caktuar në $ 3,022.50. Shteti juaj mund të zgjedhë të përdorë ndonjë vlerë në mes.
Mbrojtja e shtëpisë tuaj
Medicaid nuk përfshin shtëpinë tuaj si pjesë e aseteve tuaja, të paktën jo gjithmonë. Në vend të kësaj, ata përdorin kufijtë e barazisë në shtëpi për të përcaktuar të drejtën tuaj.
Një vendbanim primar deri në $ 560,000 kapital është përjashtuar nga aktivet tuaja të llogaritur. Disa shtete ngrenë se kufiri i kapitalit është 840,000 dollarë. Kapur është se bashkëshorti i institucionalizuar synon të kthehet në shtëpi në të ardhmen. Në varësi të shtetit ku jetoni, programi Medicaid mund të vendosë barrën e provës mbi ju për të treguar gjasat aktuale që ju do të ktheheni në shtëpi. Nëse këto kualifikime nuk plotësohen, ata mund të vënë një barrë në shtëpinë tuaj, ndërsa ju jeni në shtëpinë pleqsh. Sidoqoftë, nuk mund të vendoset barrë, nëse banon bashkëshorti i bashkësisë, një fëmijë më i ri se 21 vjeç, një fëmijë i verbër ose me aftësi të kufizuara, ose një vëlla që jeton me barazi në shtëpi.
Kufijtë e kapitalit bazohen në vlerën e drejtë të tregut minus sa keni në hipotekë. Nëse ndan pronësinë e pronës, kapitali juaj është gjysma e asaj shume.
Shembulli 3: Nëse ju vetë zotëni një shtëpi me një vlerë të drejtë tregu prej $ 600,000 në një shtet me një kufi të kapitalit prej $ 560,000, atëherë 40,000 $ do të llogarisë drejt pasurisë suaj. Nëse keni borxh $ 100,000 në hipotekën tuaj, kapitali juaj do të reduktohet në $ 500,000, dhe shtëpia juaj nuk do të llogaritet në të drejtën tuaj Medicaid.
Shembulli 4: Nëse ndan pronësinë e një shtëpie me një vlerë të drejtë tregu prej $ 600,000 në një shtet me një kufi të kapitalit prej $ 560,000, kapitali juaj në shtëpi është në të vërtetë $ 300,000, gjysma e vlerës së drejtë të tregut. Shtëpia juaj nuk do të llogaritet në të drejtën tuaj për Medicaid pasi që pjesa juaj bie nën kufirin e barazisë në shtëpi.
Ashtu si me shumicën e legjislacionit, ekzistojnë përjashtime nga rregulli. Nëse bashkëshorti i bashkësisë ose fëmija i bashkëshortit të institucionalizuar - në veçanti një fëmijë i cili është më i ri se 21 vjeç, i cili është i verbër ose që ndryshe ka jetëgjatësi afatgjatë - jeton në shtëpi, nuk ka kufizime të barazisë në shtëpi . Qëndrimi nuk llogaritet në të drejtën tuaj pavarësisht nga vlera e tij.
Me kostot e shkallëzimit të kostove në shtëpi për infermierinë, nuk është çudi që Medicaid kërkon të rimarrë shpenzimet përmes Programit të Rimëkëmbjes së Pasurive të Medicaid . Në rast se bashkëshorti i institucionalizuar kalon, Medicaid rezervon të drejtën për të kërkuar rimarrjen e pagesave përmes pasurisë së tyre, por përsëri, ka mbrojtje në vend. Shteteve nuk u lejohet të shërohen nga pronat e përfituesve kur mbijetohen nga bashkëshorti i bashkësisë, një fëmijë nën moshën 21 vjeç, ose një fëmijë me verbëri ose paaftësi afatgjatë .
Një Fjalë Nga
Ka më shumë për të vendosur bashkëshortin tuaj në një shtëpi pleqsh sesa të aplikoni për Medicaid. Pas të gjitha, pasuritë tuaja, jo vetëm ato të bashkëshortit tuaj, përcaktojnë nëse janë apo nuk kanë të drejtë. Nëse jeni të varur nga të ardhurat e bashkëshortit / bashkëshortit / bashkëshortit / bashkëshortit / es, ku kjo ju lë? E ardhmja juaj financiare mund të jetë në rrezik. Është në interesin tuaj më të mirë të flisni me një profesionist ligjor i cili specializohet në Medicaid në shtetin tuaj dhe të përcaktojë se si të mbroni me efektshmëri pasuritë tuaja.
> Burimet:
> 1396r-5. Trajtimi i të ardhurave dhe burimeve për disa bashkëshortë të institucionalizuar. Zyra e Botimeve të Qeverisë. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Botuar më 8 shkurt 1988.
> 2017 SSI dhe standardet e varfërimit bashkëshortor. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Përditësuar më 1 janar 2017.
> Kostoja e pleqve në shtëpi nga shteti. Faqja e internetit të SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Varfëria bashkëshortore. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Bashkëshortët e Medicaid-it Përfituesit e Përkujdesjes Afatgjatë. Zyra e Ndihmës Sekretarit për Planifikim dhe Vlerësim; Departamenti Amerikan i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.