Nëse bleni sigurimin tuaj shëndetësor në tregun individual, ju keni gjasa të shihni tituj rreth rritjes së normave që do të vijnë në vitin 2018. Tregu i grupit të vogël, i cili rregullohet nën të njëjtën rregullore të kujdesit të përballueshëm (ACA), si treg individual , gjithashtu do të shohin rritje të normës, megjithëse rritjet e përgjithshme nuk do të jenë aq të rëndësishme.
Por titujt priren të përqëndrohen në rritjet mesatare të normave, ose nëpër një shtet të tërë, ose përgjatë gjithë sigurimit të një siguruesi të caktuar të të siguruarve.
Për njerëzit me mbulim qoftë në grupin e vogël apo në tregun individual të sigurimeve, rritja aktuale e normës për çdo plan dhe anëtar të caktuar mund të ndryshojë shumë nga mesatarja për shtetin ose siguruesin.
Kjo është gjithmonë rasti, por ka një ndryshim të ri për vitin 2018 në lidhje me mënyrën se si normat llogariten për fëmijët - veçanërisht për adoleshentët - dhe kjo mund të rezultojë në rritje të ndjeshme të normave për disa familje. Pra, le të hedhim një vështrim në atë që po ndodh me normat e fëmijëve, dhe atë që ju mund të presin për vitin e ri.
Fëmijët do të kenë nivele të ndryshme
ACA ka imponuar disa rregulla të reja mbi premitë për planet individuale dhe të vogla të sigurimit shëndetësor të grupit (planet individuale janë ato që njerëzit i blejnë vetë, planet e grupeve të vogla zakonisht ofrohen nga punëdhënësit që kanë deri në 50 të punësuar, por ka pak shtete ku grupet e deri në 100 punonjës konsiderohen si grupe të vogla ).
Sipas ligjit, premia për të rriturit më të moshuar nuk mund të jetë më shumë se trefishi i premisë për një 21-vjeçar.
Fëmijëve u caktohet një normë më e ulët, e cila deri tani është vendosur në 63.5 përqind të kursit për një 21 vjeçar. Kjo vlen për të gjithë fëmijët, nga fëmija i porsalindur në moshën 20 vjeç, që nga viti 2014.
Para 2014 (p.sh., para se të zbatoheshin rregullat e vlerësimit të AKK-së), primet u vendosën përgjithësisht për grupmoshat e ndryshme bazuar në pretendimet e pritura për secilën grup moshe.
Fëmijët priren të kenë pretendime më të larta kur janë foshnje dhe të vegjël, pretendime më të ulëta kur janë në shkollë fillore dhe të mesme, dhe pastaj pretendimet priren të rriten kur fëmijët të hyjnë në vitet e tyre të ardhshme adoleshente. Para 2014, siguruesit mund ta inkorporojnë atë në vendosjen e tyre të normave - disa prej tyre kishin primet shumë më të larta për të sapolindurit, për shembull.
Por sipas rregullave të ACA-s nga viti 2014 deri në vitin 2017, të gjithë fëmijët deri në moshën 20 vjeç u ngarkuan me 63.5 për qind të primit që aplikohej tek një 21-vjeçar. Kjo po ndryshon për 2018, për shkak të rregullave të reja që u finalizuan nga HHS në dhjetor 2016 (metodologjia specifike e vlerësimit është detajuar në Shtojcën 1 të këtij memorandumi HHS ):
- Shkalla e një 21-vjeçari do të vazhdojë të jetë norma bazë kundrejt të cilave përcaktohen normat e tjera.
- Fëmijët nga mosha 0 deri në 14 vjeç do të tarifohen 76.5 për qind të normës bazë.
- Fëmijët e moshës 15 vjeç do të ngarkohen me 83.3 përqind të normës bazë.
- Fëmijët e moshës 16 vjeç do të paguajnë 85.9 përqind të normës bazë.
- Fëmijët 17 vjeç do të ngarkohen me 88.5 përqind të normës bazë.
- Fëmijët 18 vjeç do të ngarkohen me 91.3 përqind të normës bazë.
- Fëmijët 19 vjeç do të ngarkohen me 94.1 për qind të normës bazë.
- Fëmijët e moshës 20 vjeç do të paguajnë 97 për qind të normës bazë.
- Të rriturit do të vazhdojnë të tarifohen në bazë të moshës së tyre, me një normë maksimale (për njerëzit e moshës 64 vjeç e lart) prej tre herë më shumë se çmimi bazë.
HHS vuri në dukje se ndonëse shpenzimet për pretendime kanë tendencë të jenë më të larta për fëmijët nën moshën 4 vjeç dhe më të ulët për fëmijët e moshës 4 deri 14 vjeç, grupi i vetëm për fëmijët nga lindja deri në moshën 14 vjeçare synon të shpërndajë koston për një popullsi më të madhe dhe të kufizojë rritja e papritur e normës që do të zbatohej për një familje me një të porsalindur nëse normat u vendosën bazuar tërësisht në pretendimet e pritura për secilën grup moshe.
Ky ndryshim në metodologjinë e përdorur për llogaritjen e normave nuk përfshin rritjen normale të normave që zbatohen çdo vit për shkak të rritjes së kostos së kujdesit mjekësor dhe faktorëve të tjerë që nxisin rritjen e normës së përgjithshme.
Këto ndryshime do të rrisin normën bazë, prandaj rregullat e reja të vlerësimit për fëmijët do të përdorin përqindje më të mëdha të një norme bazë më të madhe, duke përkeqësuar më tej rritjen e normave që do të zbatohen për mbulimin e fëmijëve.
Distrikti i Kolumbisë dhe shtatë shtete-Alabama, Massachusetts, Minesota, Misisipi, New Jersey, Oregon dhe Utah përdorin metodologjinë e tyre të përcaktimit të normave, kështu që numrat e rinj të primeve të fëmijëve nuk zbatohen në ato shtete. Përveç kësaj, Nju Jorku dhe Vermonti nuk lejojnë fare vlerësimin sipas moshës, prandaj nuk ka ndryshime në primet e bazuara në moshën në këto dy shtete.
Grupet e mëdha përdorin metodologji të ndryshme të vlerësimit
Vini re se primet e grupeve të mëdha zakonisht bazohen në normat e përbërë dhe ndryshojnë vetëm në bazë të faktit nëse punonjësi regjistrohet si i vetëm, i punësuar, bashkëshorti, punonjësi plus fëmijët, ose punonjësi, bashkëshort dhe fëmijë. Mosha e fëmijëve - dhe madje edhe numri i fëmijëve - nuk ndikojnë zakonisht në çmimet që paguhen. Rregullat e reja të përshkruara më sipër për vendosjen e primeve për fëmijët janë specifike për tregun individual dhe të grupeve të vogla.
Ndryshimi i ndryshimit nuk do të jetë më i mprehtë kur njerëzit të kthehen 21
Çmimet për fëmijët do të jenë më të larta në vitin 2018 se ato që kanë qenë në të kaluarën, me rritjen më dramatike të aplikimit për adoleshentët më të vjetër. Por, kur këta fëmijë përfundimisht kthejnë 21, ata nuk do të përjetojnë rritjen e shpejtë të normave që përdoren për të aplikuar. Para 2018, një person i kthyer 21 do të shkojnë nga pagimi 63,5 për qind të normës bazë për të paguar normën bazë, të gjitha në një kërcim; kërcimi tani do të zbutet gjatë moshës 15 deri në 21 vjeç.
Normat do të jenë pak më të ulëta për të rriturit se sa ata do të ishin
Është gjithashtu e rëndësishme të kihet parasysh se grupet e vlerësimit të moshave janë menduar si një mjet për përhapjen e kostove totale përgjatë popullsisë së plotë të të siguruarve. Nga shuma e përgjithshme e primeve që nevojiten për të mbuluar koston e kujdesit për anëtarësimin e përgjithshëm të planit, përqindja e kësaj totali tani zbatohet pak më shumë për fëmijët, që do të thotë se do të zbatohet pak më pak për të rriturit. Shuma totale që duhet të mblidhet nuk ndikohet nga metodologjia e re e vlerësimit.
Natyrisht, kjo vlen për të gjithë anëtarësimin e planit; ndikimi në çdo familje të veçantë do të ndryshojë, dhe një familje e mbushur me adoleshentë do të përballet me prime më të larta të para-subvencionimit në vitin 2018 sesa do të ishin përballur pa brezat e rinj të moshës së fëmijëve, edhe pas llogaritjes së primeve të prindërve. Por në përgjithësi, bandat e moshës së re për fëmijët nuk ndryshojnë shumën totale të parave që siguruesit do të mbledhin nga të gjithë anëtarët e tyre të kombinuara (duke pasur parasysh se shuma totale që duhet të mblidhet do të jetë më e lartë në vitin 2018 sesa ishte në 2017, për shkak të faktorëve normalë që ndryshojnë normat e kursit).
Subvencionet Premium do të përshtaten për të mbajtur ritmin me normat e reja
Për njerëzit që blejnë mbulimin individual të tregut në shkëmbim ( dhe vetëm në shkëmbim ) në çdo shtet, subvencionet premium (kredi tatimore premium) janë të dizajnuara për të mbajtur koston e mbulimit në një nivel të përballueshëm. Shuma e subvencionit përcaktohet duke mbuluar koston e planit të argjendtë me kosto më të ulët në një përqindje specifike të të ardhurave të familjes, me përqindje që janë më të ulëta për regjistrimet me të ardhura më të ulëta dhe më të larta për regjistrimet me të ardhura më të larta.
Ndërsa kostoja e mbulimit për një familje të caktuar rritet, kështu edhe shuma e subvencionit të tyre. Fatkeqësisht, subvencionet nuk janë në dispozicion për ekonomitë familjare që fitojnë më shumë se katër herë nivelin e varfërisë, kështu që një familje prej pesë do të ishte e papërshtatshme për subvencione premium nëse të ardhurat e tyre tejkalojnë $ 115,120 në vitin 2018. Por për familjet me të ardhura që nuk i kalojnë katër herë nivelin e varfërisë, subvencionet rriten për të mbajtur ritmin me koston e përgjithshme të mbulimit dhe subvencionet janë specifike për koston aktuale të mbulimit të secilës familje (vini re se subvencionet nuk janë në dispozicion nëse ju jeni në hendekun e Mbulimit të Medicaid ose nëse vështrimi i familjes vlen për situatën tuaj) .
Është gjithashtu e rëndësishme të kuptohet se tarifat e ACA akuzohen për fëmijët nën moshën 21 vjeç, në një maksimum prej tre për familje, si në tregun individual ashtu edhe në grupin e vogël. Pra, një familje me gjashtë fëmijë nën moshën 21 vjeçare do të duhet të paguajë vetëm tre prej tyre (vini re se prindërit mund t'i mbajnë fëmijët e tyre në planin e tyre derisa fëmijët të kthehen 26 vjeç, primet paguhen për të gjithë fëmijët e moshës 21 dhe më të vjetër, pavarësisht se si shumë vartës të tjerë janë në plan).
Përfundimi këtu është se ndërsa normat do të rriten më shumë se zakonisht për familjet me adoleshentë, subvencionet e premiumeve gjithashtu do të rriten për ato familje nëse ata kanë të drejtë për subvencione. Për familjet që janë subvencione të pranueshme, subvencionet do të mbajnë premiumin neto të planit të argjendtë të dytë me kosto më të ulët në një nivel të përballueshëm. Nëse të ardhurat e familjes mbeten të pandryshuara nga 2017, kostoja neto e planit të argjendtë me kosto më të ulët në të vërtetë do të jetë pak më i ulët në 2018 sesa në vitin 2017, pavarësisht rritjes së përgjithshme të tarifave për vitin 2018 dhe grupeve të reja të moshës për fëmijët.
> Burimet:
> Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid. Qendra për Informimin e Konsumatorit dhe Mbikëqyrjen e Sigurimeve. Reformat e Vlerësimit të Tregut, të azhurnuar më 2 qershor 2017.
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. Buletini i Standardeve të Sigurimeve Seria-Informacion . 16 dhjetor 2016.
> Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. Mbrojtja e Pacientëve dhe Akti i Kujdesit të Affordable; Njoftimi HHS për Parametrat e Përfitimit dhe Parapagave për vitin 2018; Ndryshimet në Periudhat e Veçanta të Regjistrimit dhe Programi i Planit të Operimit dhe Orientuar të Konsumatorit . 16 dhjetor 2016.
> Jost T. Çështjet e Shëndetit Blog. CMS finalizon rregullin e ri të pagesave të tregut, efektiv 17 janar 2017. 17 dhjetor 2016.