Si do të ndikojë rendi ekzekutiv i Trump në Tetor 2017 për sigurimin shëndetësor?
Më 12 tetor 2017, Presidenti Trump nënshkroi një urdhër ekzekutiv "promovimin e zgjedhjes së kujdesit shëndetësor dhe konkurrencës në të gjithë Shtetet e Bashkuara". Urdhri ekzekutiv erdhi vetëm disa orë para se Administrata Trump njoftoi se financimi për reduktimin e ndarjes së kostos (CSR) të ACA do të përfundojë menjëherë , kështu që nuk është për t'u habitur që efektet e rendit ekzekutiv dhe prerja e financimit të CSR ndonjëherë grumbullohen.
Por, ndërkohë që shkurtimi i financimit të CSR ishte një veprim i qartë që hyri në fuqi menjëherë, rendi ekzekutiv nuk bëri ndryshime në vetvete dhe efektet e tij do të kërkojnë kohë për të materializuar. Urdhri ekzekutiv thjesht drejton agjencitë e ndryshme federale për të "konsideruar propozimin e rregulloreve" për të bërë ndryshime të ndryshme në rregullat që kanë të bëjnë me sigurimin shëndetësor afatshkurtër, planet shëndetësore të shoqërimit dhe aranzhimet e rimbursimit të shëndetit (HRAs). Këto rregullore do të duhej të kalonin përmes procesit normal të marrjes së rregullave, që përfshin një periudhë komentesh publike.
Le të hedhim një vështrim në atë që ka të ngjarë që këto ndryshime të jenë dhe se si ato mund të ndikojnë në sigurimin tuaj shëndetësor.
Sigurimi Shëndetësor Afatshkurtër
Sigurimi afatshkurtër, me kohëzgjatje të kufizuar (STLDI) është vetëm ajo që tingëllon si: sigurimi shëndetësor që mund të mbani vetëm për një kohëzgjatje të kufizuar. Por kohëzgjatja e kohës që dikush duhet të jetë në gjendje të ketë mbulim afatshkurtër ka qenë e diskutueshme në vitet e fundit.
Sigurimi shëndetësor afatshkurtër nuk rregullohet nga Akti i Kujdesit të Affordable. Pra, aplikueshmëria e aplikantëve për mbulim bazohet ende në historinë e tyre mjekësore, kushtet e para-ekzistuese nuk mbulohen, maksimumi i jetës dhe maksimumi vjetor përfitojnë dhe planet nuk duhet të mbulojnë përfitimet themelore shëndetësore të AKK-së .
Rregullat e raportit të humbjeve mjekësore (MLR) nuk zbatohen për planet afatshkurtra, kështu që nuk ka kërkesë që shumica e primeve të shpenzohen për kërkesat mjekësore.
Shkurtimisht, këto plane janë të ngjashme në shumë mënyra me disa nga planet individuale të mëdha mjekësore që ishin në shitje në shumicën e shteteve para vitit 2014. ACA ndalonte shitjen e planeve të tillë si në tregun individual të mjekësisë më 2014 rregullat e reja nuk zbatohen për planet afatshkurtra.
Meqë planet afatshkurtra kanë qenë në gjendje të vazhdojnë të ofrojnë mbulim vetëm për individë të shëndetshëm me kufizime të shtrënguara mbi përfitimet dhe për shkak se planet kanë afat të kufizuar, primet kanë tendencë të jenë në mënyrë drastike më të ulëta sesa primet me çmime të plota në tregun ACA (si në dhe jashtë shkëmbimit, pasi planet individuale të mëdha mjekësore u kërkohet të ndjekin të njëjtat rregulla jashtë shkëmbimit që ndjekin brenda shkëmbimit).
Para 2017, përkufizimi federal i një plani afatshkurtër ishte mbulimi që kishte një kohëzgjatje deri në 364 ditë. Disa shtete kishin rregulla më të rrepta (disa nuk i lejojnë planet afatshkurtra fare dhe disa i kufizojnë ato në gjashtë muaj) dhe shumë sigurues i kanë kufizuar planet e tyre afatshkurtra në dispozicion për gjashtë muaj, pavarësisht nga fleksibiliteti i ofruar nga qeveria shtetërore ose federale.
Por në shumicën e shteteve, ka pasur të paktën disa plane afatshkurtra në dispozicion me kohëzgjatje gati një vit.
Regjistrimi në këto plane u rrit pas hyrjes në fuqi të dispozitave të AKK-së, pasi njerëzit kërkonin alternativa më të përballueshme për mbulimin në përputhje me ACA. ACA bën mbulimin individual të tregut të përballueshme për njerëzit që kualifikohen për subvencione premium , por ata me të ardhura vetëm pak më shumë se 400 për qind të nivelit të varfërisë (dmth. Nuk kanë të drejtë për subvencione premium) ndonjëherë gjejnë se planet në dispozicion të tyre janë përtej asaj se çfarë buxheti do të lejojë.
Për këta individë, për sa kohë që ata janë të shëndetshëm, një plan afatshkurtër mund të ofrojë një alternativë të besueshme për të qenë i pasiguruar.
Por planet afatshkurtra kanë disavantazhe serioze (që njerëzit nuk e dinë gjithnjë derisa nuk e gjejnë veten në nevojë për kujdes të rëndë mjekësor) dhe kur njerëzit e shëndoshë largohen nga pakoja e rrezikut në përputhje me ACA-n, në favor të alternativave të tjera, rreziku për planet ACA në përputhje më të rëndë tilted drejt enrollees sëmurë, e cila rezulton në një treg të paqëndrueshëm.
Megjithëse njerëzit që mbështeten në sigurimin afatshkurtër kanë qenë subjekt i ndëshkimit të përgjegjësisë së përbashkët të ACA që nga viti 2014 (për shkak se sigurimi afatshkurtër nuk konsiderohet mbulim minimal thelbësor), administrata e Obamës vendosi të rrisë rregulloret dhe të sigurojë që sigurimet afatshkurtra mund të përdoret vetëm ashtu siç ishte menduar fillimisht: të plotësonte një hendek të shkurtër midis planeve të tjera të sigurimeve shëndetësore dhe jo si një zëvendësim afatgjatë për sigurimin e vërtetë shëndetësor.
Kështu, ata zbatuan rregulloret në fund të vitit 2016 (që hynë në fuqi në janar 2017 dhe u zbatuan duke filluar nga prilli 2017) që kufizojnë planet afatshkurtra deri në tre muaj.
Rendi ekzekutiv i Trump ka të ngjarë të rezultojë në rregullore të reja që do të rikthejnë rregulloren 2016 dhe do të rivendosin rregullin paraprak që lejoi planet afatshkurtra të zgjasin deri në 364 ditë. Por njerëzit që mbështeten në planet afatshkurtra ende do të jenë subjekt i ndëshkimit të përgjegjësisë së AKK-së, pasi sigurimi afatshkurtër ende do të konsiderohej një përfitim i përjashtuar dhe kështu nuk do të ishte një mbulim minimal.
Ka shqetësime se kthimi i rregullave mbi planet afatshkurtra do të destabilizojë tregun individual të përputhshëm me ACA. Por disa shtete ndoshta do të mbanin rregullat më kufizuese që kishin para 2016 dhe të tjerë mund të miratojnë rregullore të ngjashme me qëllim që të mbrojnë tregjet e tyre të mëdha mjekësore të përputhshme me ACA.
Planet e Shëndetit të Shoqatës
Urdhri ekzekutiv i Trump bën thirrje për "zgjerimin e qasjes" në planet shëndetësore të shoqërimit (AHPs), për të lejuar bizneset e vogla të bashkohen së bashku dhe të marrin mbulim të grupeve të mëdha (të blera nga një sigurues ose i vetë-siguruar), në vend që secili biznes të blejë vet plan i grupit të vogël.
ACA imponoi shumicën e rregullave të saj në tregun individual dhe të grupeve të vogla. Megjithëse punëdhënësit e mëdhenj (50+ punonjës) janë të vetmet që kërkohen nga ligji për të ofruar mbulim për punonjësit, mbulimi që grupet e vogla mund të blejnë është më i rregullt sesa mbulimi i disponueshëm për grupe të mëdha.
Për mbulimin e efektivitetit në janar 2014 ose më vonë, AKK kërkon që primet e grupeve të vogla të bazohen vetëm në moshat e punonjësve, në përdorimin e duhanit dhe vendndodhjen fizike - statusi i përgjithshëm shëndetësor i grupit nuk mund të përdoret për të përcaktuar shumat. Dhe planet e grupeve të vogla janë të nevojshme për të mbuluar përfitimet thelbësore shëndetësore të ACA . Asnjë nga këto kërkesa nuk zbatohet për planet e grupeve të mëdha (shumica e planeve të grupeve shumë të mëdha janë të vetë-siguruar, por këto kërkesa të AKK-së nuk zbatohen as për ta).
Pra, ideja me AHPs është t'u lejojë grupeve të vogla që në thelb të bashkohen për të formuar grupe të mëdha dhe për të shmangur disa nga rregulloret e ACA-s në proces. Por, ndërsa një punëdhënës i madh bonafide ka një interes të dhënë për të siguruar që fuqia punëtore e saj të mbetet e shëndetshme dhe përfitimet e tij shëndetësore janë mjaft të forta për të qenë një mjet i fuqishëm për rekrutimin dhe mbajtjen, kjo mund të mos jetë e vërtetë për një plan shëndetësor të shoqatës.
Edhe pse një punëdhënës i madh duhet të mendojë afatgjatë në lidhje me strategjinë e tij të përfitimeve të përgjithshme, nuk ka asgjë parandaluese që një biznes i vogël të bashkohet me një AHP, ndërsa punonjësit e tij janë të shëndetshëm dhe pastaj kthehen në tregun e grupeve të vogla në përputhje me ACA ky opsion do të bëhej më tërheqës bazuar në rrethanat e ndryshuara. Pra, ekzistojnë shqetësime se zgjerimi i fushës së AHP-ve mund të destabilizojë tregun e grupeve të vogla në përputhje me AKK-në, duke tërhequr grupe të vogla të shëndetshme nga tregu në përputhje me ACA dhe në AHPs.
Marrëveshjet e rimbursimit të shëndetit
Rendi ekzekutiv gjithashtu kërkon rregullore të reja për "zgjerimin e fleksibilitetit dhe përdorimin e" marrëveshjeve të rimbursimit shëndetësor (HRAs). Ideja, në thelb, është që të lejojë punëdhënësit të përdorin HRAs për të rimbursuar punonjësit për prime individuale të tregut.
Punëdhënësit kanë qenë në gjendje ta bëjnë këtë. Por ishte ndaluar krejtësisht nën rregullat e hershme që ishin shkruar për zbatimin e AKK-së (ndalimi shoqërohej nga një gjobë e madhe: 100 $ në ditë për një punonjës nëse një punëdhënës vazhdonte të rimbursonte punonjësit për primet individuale të tregut). Kufizimi është zbutur pak nga Akti i Këmbimit të shekullit 21, i cili hyri në fuqi në vitin 2017 dhe lejon punëdhënësit e vegjël (më pak se 50 punonjës) që të rimbursojnë paratë e sigurimeve shëndetësore individuale të punonjësve deri në një sasi të paracaktuar dollarësh , duke përdorur HRAs.
Por punëdhënësit e vegjël nuk janë të detyruar të ofrojnë mbulim fare nën AKK, ndërsa punëdhënësit e mëdhenj janë. Dhe aktualisht nuk ka asnjë dispozitë që lejon punëdhënësit e mëdhenj të rimbursojnë punonjësit për prime individuale të tregut. Punonjësit janë të lirë të marrin çfarëdo lloj sigurimi që ata dëshirojnë - pranimin e ofertës së punëdhënësit për sigurimin shëndetësor grupor ose blerjen e mbulimit në tregun individual - por një punëdhënës i madh nuk mund të paguajë për mbulimin individual të tregut (anasjelltas, punonjësi nuk mund të hyjë në subvencione premium tregu individual në qoftë se punëdhënësi ofron një sigurim shëndetësor të grupit me vlerë minimale të përballueshme).
Rendi ekzekutiv i Trump pritet të rezultojë në rregulloret e propozuara që do të zgjeronin fleksibilitetin për punëdhënësit për të përdorur HRAs për të rimbursuar punonjësit për primet individuale të tregut, edhe nëse punëdhënësi ka 50 ose më shumë punonjës.
Ajo që ende nuk e dimë është fusha e rregulloreve të propozuara. A do të konsiderohet vetëm mbulimi në përputhje me ACA-n të pranueshme për rimbursim, ose do të përjashtonte përfitime (siç janë planet e lartpërmendura)? A do të konsideroheshin punëdhënësit e mëdhenj në përputhje me mandatin e punëdhënësit (dmth. Kërkesa që ata ofrojnë mbulim ose potencialisht duhet të paguajnë një gjobë) nëse ata kanë përdorur HRAs për të rimbursuar prime individuale të tregut në vend që të ofrojnë mbulim në grup?
Kur do të shohim rregulloret e reja?
Shumë mbetet të shihet në termat e saktësisht se çfarë është propozuar në rregulloret e ardhshme. Rregullat për SHSHP dhe sigurimet shëndetësore afatshkurtra pritet të propozohen brenda 60 ditëve nga data e ekzekutivit, prandaj ne duhet t'i shohim ato para fundit të vitit. Dhe rregulloret që kanë të bëjnë me HRAs pritet të propozohen brenda 120 ditëve, kështu që ato duhet të jenë në dispozicion deri në fillim të vitit 2018.
Pas botimit të rregulloreve të propozuara, do të ketë një periudhë komente publike para se të hyjnë në fuqi, kështu që nëse keni reagime për agjencitë federale që punojnë në këto çështje, kjo do të jetë mundësia juaj për ta ndarë atë.
> Burimet:
> Departamenti i Thesarit; Departamenti i Punës; Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore. Përfitimet e përjashtuara, Kufizimet Lifetime dhe Vjetore, dhe Sigurimi Afat-shkurtër i Kohëzgjatjes së Afateve . Tetor 2016.
> Shtëpia e Bardhë, Zyra e Sekretarit të Shtypit. Rendi Ekzekutiv i Presidentit Promovimi i Zgjedhjes së Shëndetësisë dhe Konkurrencës në Shtetet e Bashkuara. 12 tetor 2017.