Kuptimi i Poolit të Lartë të Riskut të Shtetit Tuaj
Shumica e amerikanëve marrin sigurimin e tyre shëndetësor përmes punëdhënësit të tyre dhe shumë të tjerë janë të regjistruar në programe qeveritare si Medicaid , Medicare , CHIP dhe planet shëndetësore të lidhur me forcat e armatosura. Gjithashtu, shumë njerëz që janë të vetëpunësuar blejnë planin e tyre shëndetësor direkt nga një kompani e sigurimeve shëndetësore.
Përveç kësaj, më shumë se 40 milionë amerikanë nuk kanë ndonjë sigurim shëndetësor për shkak se punojnë me kohë të pjesshme, punëdhënësi i tyre nuk ofron sigurim shëndetësor, ose nuk mund të përballojnë primet e sigurimeve shëndetësore, por bëjnë shumë para për t'u kualifikuar për Medicaid.
Ekzistojnë gjithashtu një numër i konsiderueshëm njerëzish që mund të përballojnë sigurimet, por refuzohen nga kompanitë e sigurimeve, sepse ato kanë një gjendje të rëndë para, siç janë kanceri, diabeti ose infeksioni i VIH. Në shumicën e shteteve, nuk ka ligje që kërkojnë që një kompani e sigurimeve shëndetësore të ofrojë mbulim për një individ.
Pools me rrezik të lartë
Megjithatë, 35 shtete kanë krijuar programe të posaçme për banorët të cilëve u mohohet mbulimi nga siguruesit privatë për shkak të çështjeve të lidhura me shëndetin. Për pjesën më të madhe, këto programe, të njohura si pishina me rrezik të lartë, garantojnë që individët mund të blejnë dhe të regjistrohen në një plan shëndetësor pavarësisht nga gjendja e tyre shëndetësore.
Linja e Ulët e Dr. Mike
Nëse jeni i ri dhe i shëndetshëm dhe nuk keni faktorë të rrezikut për shëndetin (si pirja e duhanit), ndoshta do të keni kohë të lehtë të gjeni plane të sigurimit shëndetësor dhe shëndetësor të përballueshëm që janë të etur për t'ju bërë si klient. Megjithatë, nëse jeni trajtuar për një gjendje kronike shëndetësore ose keni faktorë të rrezikut të lartë që lidhen me shëndetin (si mbipeshë ose duhan përtypës), mund të mos keni mundësi të merrni mbulim të sigurimit shëndetësor me çdo çmim.
Shumica e planeve shëndetësore janë në biznes për të fituar para dhe nuk duan të regjistrojnë njerëz "të sëmurë" të cilët do të përdorin më shumë shërbime .
Çfarë ndodh me pishina me risk të lartë sipas reformës shëndetësore?
Një nga dispozitat kryesore të projektligjit për reformën shëndetësore ( Ligji për Mbrojtjen e Pacientëve dhe Affordable Care) që u nënshkrua në ligj në mars 2010 është eliminimi i rregullave paraprake të kushteve dhe sigurimi i qasjes në plane shëndetësore të përballueshme që nuk mund të mohojnë mbulimin e bazuar në statusin shëndetësor.
Çdo shtet ka një shkëmbim sigurimi shëndetësor që ofron të paktën dy opsione të planit shëndetësor me nivele të ndryshme të primeve dhe shpenzimeve jashtë xhepit. Shkëmbimet mund të jenë një zëvendësim, ose një shtim, në pishinën aktuale të rrezikut të shtetit tuaj.
Sa do të kushtojë me sigurim Pool me rrezik të lartë?
Planet shëndetësore me rrezik të lartë janë shumë të shtrenjta për shtetin tuaj për të vepruar. Për shkak të kësaj, pishina me rrezik të lartë në shtetin tuaj ka më shumë gjasa të kërkojë më shumë nga kostoja e blerjes së sigurimeve individuale tradicionale shëndetësore. Në mënyrë tipike, grupet me rrezik të lartë ofrojnë katër deri në tetë plane shëndetësore nëpërmjet një kontrate midis shtetit tuaj dhe një ose më shumë kompanive private të sigurimeve shëndetësore.
Në varësi të shtetit, premia juaj mujore për një plan shëndetësor me rrezik të lartë do të jetë 125% në 200% të premisë së një plani të ngjashëm privat - ngjashëm me planin shëndetësor që ju mohoi mbulimin. Për shembull, nëse një plan tradicional për një individ kushton 500 $ çdo muaj, në Kaliforni mund të duhet të paguash 625 $ për planin me rrezik të lartë (125%), në Virxhinia Perëndimore 750 $ për planin me rrezik të lartë (150% , dhe në Maryland $ 1000 për planin e rrezikut të lartë ($ 1000).
Në shumicën e shteteve me pishina me rrezik të lartë, kompania e sigurimeve gjithashtu mund të ndryshojë koston e primit tuaj bazuar në karakteristikat tuaja personale, siç janë mosha, gjinia, statusi i pirjes së duhanit, ku jetoni në shtet dhe gjendja juaj shëndetësore.
Ata nuk mund të mohojnë mbulimin nëse keni një problem shëndetësor, por ata mund t'ju ngarkojnë një çmim më të lartë!
Përveç premisë suaj mujore, gjithashtu do të jeni përgjegjës për shpenzimet jashtë xhepit , si psh. Zbritja vjetore, copayments dhe bashkë-sigurimi. Ju mund të prisni që të keni një zbritje vjetore prej të paktën $ 500, por në shumë shtete zbritja mund të jetë midis $ 1000 dhe $ 3000.
Janë pishina me rrezik të lartë një ide e mirë?
Një pishinë me rrezik të lartë mund të jetë shumë e dobishme nëse keni një gjendje para-ekzistuese, ju është mohuar aftësia për t'u regjistruar në një plan shëndetësor dhe mund të përballoni pagesën e primeve mujore. Meqenëse disa shtete sigurojnë ndihmë financiare me primet, një pishinë me rrezik të lartë mund të veprojë si një rrjet sigurie nëse nuk mund të përballosh të blesh një plan shëndetësor privat.
Megjithatë, ka disa probleme të rëndësishme me pishina me rrezik të lartë. Edhe pse disa milion njerëz në 35 shtete me pishina me rrezik të lartë mund të jenë të pranueshëm për të marrë pjesë, regjistrimi aktual - rreth 190,000 - ka qenë shumë i ulët. Kjo është kryesisht për shkak të kostos së lartë të primeve dhe shpenzimeve vjetore nga xhepi - shumë njerëz thjesht nuk mund të përballojnë blerjen e mbulimit përmes një pishine me rrezik të lartë.
Meqenëse pishinat e rrezikut të lartë janë kaq të shtrenjta për të vepruar, shumë shtete kanë kufizuar ose kanë ndaluar regjistrimin e njerëzve në pishina.
burime
Meqenëse secili prej 35 shteteve me pishina me rrezik të lartë kanë rregulla të ndryshme, është e rëndësishme për ju të kuptoni kërkesat e përshtatshmërisë së shtetit tuaj, planet në dispozicion që ofrojnë sigurime në pishinën me rrezik të lartë, shpenzimet vjetore dhe mundësinë që planet janë aktualisht mbyllur.
Pishina me rrezik të lartë shtetëror: një vështrim i përgjithshëm - një dokument i shkëlqyeshëm i Fondacionit Familjar Kaiser që përfshin një listë të shteteve me pishina të larta dhe disa informata bazë për programet e atyre shteteve.
Shoqata Kombëtare e Planeve Shtetërore të Sigurimeve Shëndetësore Gjithëpërfshirës ofron një listë të shteteve me pishina me rrezik të lartë duke përfshirë një lidhje të drejtpërdrejtë me secilin program.