Vendimi nëse është apo jo është me të vërtetë e vlefshme
Sigurimi i kancerit është një mjet relativisht i ri në botën e programeve të sigurimeve shëndetësore . Ajo u krijua në përgjigje të normave gjithnjë në rritje të kancerit në SHBA dhe shpesh shpenzimet e tepruar të trajtimit të kancerit.
Ky produkt shtesë i sigurimit u hartua për të ndihmuar në zvogëlimin e shpenzimeve jashtë xhepit dhe për të kapërcyer hendekun midis asaj që sigurimi juaj primar bën dhe nuk mbulon .
Por pyetja është kjo: a është me të vërtetë e vlefshme?
Hyrje në Sigurimin e Kancerit
Sigurimi i kancerit nuk ishte dizajnuar për të zëvendësuar një sigurim shëndetësor tradicional, por për ta komplimentuar duke paguar për shpenzimet e lidhura me trajtimin, nuk duhet të mbuloheni nga politika juaj. Ka dy mënyra në të cilat punon kjo sigurim:
- Me shumicën e planeve, ju do të merrni një shumë të madhe parash nëse jeni të diagnostikuar me kancer, të cilat mund t'i përdorni si për shpenzimet mjekësore ashtu edhe për shpenzimet normale të jetesës. Ju në thelb përdorin paratë në çfarëdo mënyre që ju zgjidhni për të kompensuar pagat e humbura, të zbritshme dhe bashkë-paguan .
- Më pak e zakonshme, një politikë mund të sigurojë mbulim për shpenzimet e lidhura me kancerin mbi dhe përtej asaj që mbulon politika juaj shëndetësore primare. Ajo që aktualisht është e mbuluar mund të ndryshojë shumë dhe mundet, ndonjëherë, të ketë të njëjtat përjashtime si ato në planin tuaj parësor.
Këto politika hyjnë në fuqi pasi kompania e sigurimeve të marrë dokumentacionin e diagnozës së kancerit.
Zakonisht ka një periudhë pritjeje pas blerjes para se të hyjë në fuqi të plotë.
Pranueshmëria për sigurimin e kancerit
Për të qenë i përshtatshëm për sigurimin e kancerit, zakonisht nuk mund të keni një gjendje para-ekzistuese që ju predispozon kancerit. Për shembull, ju nuk mund të jeni diagnostikuar me kancer të mitrës dhe pastaj të aplikoni për një politikë.
Në shumicën e rasteve, njerëzit që kanë qenë më parë diagnostikuar dhe trajtuar për kancer janë gjithashtu të papërshtatshëm. Grupet e tjera, të tilla si ato me HIV, zakonisht përjashtohen kur sëmundja shoqërohet me një rrezik në rritje të shumë llojeve të kancerit.
Çfarë sigurimi i kancerit nuk mbulon dhe nuk mbulohet
Përderisa mbulimi i sigurimit të kancerit ndryshon në bazë të ofruesve dhe detajeve të politikave, shumica e planeve mbulojnë shpenzimet mjekësore dhe jo mjekësore.
Shpenzimet mjekësore mund të përfshijnë copays, qëndrime të shtrirë në spital, teste laboratorike, trajtime specifike për sëmundjet dhe procedura si transplantet e qelizave staminale. Shpenzimet jo mjekësore mund të përfshijnë kujdesin shëndetësor në shtëpi, humbjen e të ardhurave, koston e kujdesit për fëmijët dhe ndihmat e kufizimit dietik.
Sigurimi i kancerit zakonisht nuk mbulon asnjë nga kostot që lidhen me kancerin e lëkurës jo melanoma. Përveç kësaj, ata që kanë kancere të hershme, të tilla si kanceri në situ , mund të marrin vetëm një pagim të reduktuar, zakonisht gjysma ose më pak se ajo që mund të merrni një diagnozë kanceri.
Njihni faktet para se të blini
Ka shumë debate rreth planit shëndetësor specifik për sëmundjet. Disa njerëz i mbështesin në mënyrë të vendosur, ndërsa të tjerët besojnë se ata janë thjesht makina që bëjnë para, që preokupojnë frikën e njerëzve.
Këtu janë disa pika që duhen marrë parasysh kur mendoni për blerjen e një plani të sigurimit të kancerit:
- Di rrezikun e kancerit. Ata me një histori të fortë familjare të kancerit mund të duan të marrin një vështrim në politikën e tyre aktuale dhe të shohin nëse sigurimi i kancerit mund të plotësojë mbulimin. E njëjta vlen edhe për ata që kanë një predispozitë gjenetike për kancer, si në njerëzit me mutacionin BRCA2.
- Shihni nëse përmirësimi i politikës ekzistuese mund të sigurojë mbulimin që ju nevojitet. Zgjedhja për të përmirësuar politikën tuaj aktuale mund të jetë një alternativë më e mirë për ata me rrezik mesatar të kancerit. Mund të kushtojë më pak për të përmirësuar dhe t'ju ofrojë një gamë më të gjerë përfitimesh për kushtet jo të lidhura me kancerin.
- Mos harroni se dy politikat nuk politikat nuk domosdoshmërisht dyfishojnë mbulimin. Duke pasur një sigurim themelor gjithëpërfshirës shëndetësor së bashku me një plan sigurimi për kancerin, nuk do të thotë që ju do të merrni dyfishin e përfitimeve. Shpesh, një trajtim i përjashtuar nga një politikë mund të përjashtohet nga tjetri.
- Lexoni klauzolën e Koordinimit të Përfitimeve . Shumica e politikave kryesore të sigurimit kanë një klauzolë të Koordinimit të Përfitimeve (COB) ku thuhet se siguruesi nuk do të mbulojë shpenzimet që bën një plan tjetër. Me blerjen e sigurimit të kancerit, ju mund, në fakt, të degradoni përfitimet e dhëna në planin tuaj primar. Nuk është e pazakontë që dy ofruesit të kontestojnë përgjegjësinë e tjetrit pa marrjen e mbulimit. Ndërsa këto çështje zakonisht mund të zgjidhen, ato mund të shkaktojnë shumë dhimbje koke të panevojshme dhe humbje kohe.
Opsionet e tjera të sigurimit
Nëse jeni i shqetësuar për gjendjen financiare që familja juaj mund të marrë nëse ju merrni kancer, ka disa opsione të tjera që mund t'i merrni në konsideratë:
- Ngritja e një llogarie kursimi shëndetësor (HSA) ose një llogari fleksibile e shpenzimeve (FSA) nëpërmjet punëdhënësit tuaj mund t'ju lejojë të vendosni mjete mënjanë, pa taksa, për shpenzimet e mësipërme dhe përtej atyre të mbuluara nga sigurimi juaj.
- Një plan sigurimi i sëmundjes kritike mund të ofrojë mbulim për kancerin dhe lloje të tjera të sëmundjeve kritike, të tilla si një atak në zemër ose goditje në tru. Ashtu si me planet e sigurimit të kancerit, është e rëndësishme që të lexoni shtypjen e mirë për të kuptuar se cilat kushte (ose faza të sëmundjes) mbulon politika.
- Nëse jeni i shqetësuar për pagat e humbura, merrni parasysh investimin në sigurimin afatshkurtër të aftësisë së kufizuar, e cila paguan për çdo gjendje mjekësore që ndikon në aftësinë tuaj për të punuar.
Merrni Mesazhet Kryesore
Para se të blini ndonjë plan të sigurimit të kancerit, duhet të ndiqni gjithmonë katër rregulla të gishtit:
- Është e rëndësishme që të kuptoni saktësisht se çfarë është e mbuluar me një politikë, çfarë përjashton dhe çfarë periudhe pritjeje është para se të jeni në gjendje të përfitoni nga përfitimet.
- Ju duhet gjithnjë të krahasoni përfitimet një politikë shtesë me ato të politikës tuaj primare për të parë se ku ka ndonjë mbivendosje ose tepricë. Nuk ka asnjë kuptim në blerjen e sigurimit të kancerit, nëse tuaj aktual mbulon shumicën ose të gjitha shpenzimet e njëjta.
- Nëse besoni se kostoja e trajtimit të kancerit nuk mbulohet në mënyrë adekuate nga plani juaj primar, merrni në konsideratë nëse përmirësimi mund të plotësojë ato boshllëqe.
- Nëse vendosni që sigurimi i kancerit është një opsion i mundshëm, merrni kohë për të blerë rreth. Kjo përfshin blerjen e llojeve të tjera të mbulimit duke përfshirë sigurimin afatgjatë të aftësisë së kufizuar .
Së fundmi, është e rëndësishme të mbani mend se ka shumë zbritje tatimore për njerëzit me kancer . Duke mbajtur një regjistër të kujdesshëm të të gjitha shpenzimeve jashtë xhepit, duke përfshirë udhëtimin në dhe nga klinika juaj, ju mund të zbusni disa nga ekspozimi juaj vjetor i taksave dhe të kurseni para.
burimet
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Mbulimi i Sigurimeve Shëndetësore të Sponsorizuar nga Punëdhënësit: Rezultatet nga studimi i mbijetesës së kancerit të fëmijërisë". Kujdesi Mbështetës në Kanceri . vitin 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Eksperienca e mbijetuarve të kancerit me sigurime, financa dhe punësim: rezultate nga një studim shumë-vjeçar". Journal of Cancer Survivors . 2016; 10 (6): 1104-1111.