6 Mënyra që mund të paguani
Detyrimet e sigurimeve shëndetësore kanë qenë vazhdimisht në rritje për vite me rradhë. Në vitin 2016, më shumë se 51 përqind e punonjësve me sigurim shëndetësor të sponsorizuar nga punëdhënësi kishin zbritje individuale prej së paku $ 1,000. Dhe midis punonjësve mbulimi i të cilave përfshinte një zbritje, të ardhurat mesatare individuale ishin rreth 1.500 dollarë.
Ndër njerëzit që blejnë sigurimin e tyre shëndetësor në tregun individual, të zbritshme janë edhe më të larta.
eHealth Insurance, një broker në internet, raportoi se për mbulimin e vitit 2016 të përzgjedhur nga konsumatorët që përdorën eHealth Insurance dhe nuk kualifikoheshin për ndonjë subvencionim të AKK-së , mesatarja e zbritshme ishte $ 4,358 për individët dhe $ 7,983 për familjet.
Është e rëndësishme të theksohet se njerëzit që nuk marrin subvencione premium kanë më shumë gjasa të blejnë plane me çmim më të ulët prej bronzi, të cilat kanë zbritje më të larta. Dhe subvencionet e ndarjes së kostos së AKK -së - të cilat aplikohen në 57 për qind të regjistruesve të këmbimit në 2017 - sigurojnë zbritje të konsiderueshme më të ulëta për njerëzit që kanë të drejtë në bazë të të ardhurave të tyre (subvencionet për ndarjen e kostos janë të disponueshme vetëm në planet e argjendit, rreth $ 30,000 në 2018 dhe ju bleni mbulimin tuaj, ju mund të keni të drejtë për plane argjendi me zbritje të ulëta, prandaj i kushtoni vëmendje të veçantë planeve të argjendit gjatë regjistrimit të hapur dhe sigurohuni që të blini një plan për shkëmbimin, në krahasim me shkëmbimin jashtë ).
Por nuk ka dyshim se njerëzit që blejnë sigurimin e tyre shëndetësor në përgjithësi janë objekt i zbritjeve të konsiderueshme.
Ju nuk jeni vetëm nëse nuk mund të përballoni sigurimin tuaj shëndetësor të zbritshëm . Pa marrë parasysh se sa është zbritja juaj, nëse nuk keni aq shumë kursime dhe jeni duke jetuar pagë për pagë, mund të ndjeheni sikur të ardhurat tuaja janë shumë të larta.
Nëse ju nuk mund ta përballoni të drejtën tuaj të zbritshme, mundësitë tuaja për t'u marrë me të varen nga fakti nëse keni borxhin tani të zbritshëm ose nëse jeni duke u përgatitur paraprakisht. Nëse jeni duke kërkuar për të ardhmen dhe kuptoni se do të duhet të dalësh me këtë pjesë të ndryshimit përfundimisht, shikoni " Deductible Too High? Si të merrni një buxhet për një sigurim shëndetësor të zbritshëm . "Dhe nëse regjistroheni në një plan shëndetësor të kualifikuar nga HSA, përpiquni ta bëni atë prioritet për të krijuar një HSA dhe për të kontribuar në mënyrë të rregullt , në mënyrë që paratë të jenë atje, nëse ju përfundojnë që kanë nevojë për të përmbushur deductible tuaj.
Nëse ju duhet të paguani menjëherë të drejtën tuaj të zbritshme, por nuk keni para, gjendja juaj është më e ashpër. Nëse nuk gjeni ndonjë mënyrë për të paguar, kujdesi juaj mund të vonohet ose mund të mos jeni në gjendje të merrni kujdesin që ju nevojitet. Këtu janë disa opsione të mundshme.
Negocioni i një Plani Pagesash
Ndërkohë që mjeku juaj nuk mund të heqë dorë ose të zbresë zbritësin tuaj sepse kjo do të shkelte rregullat e planit tuaj shëndetësor , ai ose ajo mund të jenë të gatshëm t'ju lejojnë të paguani detyrimin që ju keni borxh me kalimin e kohës. Jini të ndershëm dhe shpjegoni gjendjen tuaj përpara tek mjeku ose departamenti i faturimit në spital. Shpjegoni se nuk jeni duke u përpjekur të hiqni dorë nga pagesa, por ju dëshironi privilegjin e krijimit të një plani pagese.
Megjithëse synon të kërkojë ulje në vend të krijimit të një plani pagese, " Si të bisedoni me ofruesin tuaj " jep këshilla se si të keni një bisedë si kjo me mjekun tuaj.
Caveats:
- Ju mund të detyroheni të zbritshëm për më shumë se një ofrues të kujdesit shëndetësor. Për shembull, nëse e sheh doktorin dhe ai ose ajo urdhëron testimet e gjakut, do të detyrosh një pjesë të zbritjes tuaj tek mjeku dhe një pjesë e tij në laboratorin e testimit të gjakut. Kjo do të thotë negociuar dy plane pagesash, jo një.
- Nëse nuk i mbani pagesat në planin tuaj të pagesave të negociuara, do të dëmtojë seriozisht marrëdhënien tuaj me mjekun tuaj dhe ju nuk mund të merrni një mundësi tjetër për të krijuar një plan pagimi për faturat e ardhshme mjekësore.
Explore Mundësitë e Kujdesit Shëndetësor më të lirë
Zakonisht ka më shumë se një mënyrë për të trajtuar një problem të caktuar të kujdesit shëndetësor. A po përdorni opsionin e trajtimit më pak të shtrenjtë që do të punojë për ju?
Ndërsa kalimi në një alternativë trajtimi më pak të shtrenjtë nuk do të bëjë zbritje tuaj ndonjë të vogël, deductible do të vijnë për shkak gjatë një periudhe më të gjatë kohore dhe në chunks të vogla. Për shembull, nëse keni një zbritje prej $ 3,000 dhe po merrni një trajtim që kushton 700 $ në muaj, kalimi në një trajtim që kushton 400 $ në muaj do të ulë shpenzimet mujore . Ju ende do të përfundoni duke paguar të gjithë $ 3,000 deductible para sigurimit tuaj shëndetësor fillon të paguajë. Por, me trajtimin më të lirë, ju do të përhapni atë të zbritshme për më shumë se tetë muaj në vend të pesë muajve, duke e bërë më të lehtë për tu menaxhuar.
A mund të kujdeseni në një klinikë të lirë ose në një qendër shëndetësore të komunitetit që do të kujdeset për ju pavarësisht nga aftësia juaj për të paguar? Disa nga këto vende do të kujdesen për ju falas, do t'ju ngarkojnë në bazë të të ardhurave tuaja, ose do të pranoni atë që sigurimi juaj shëndetësor paguan si pagesë në tërësi. Kontrolloni për të parë nëse ka një qendër shëndetësore të komunitetit pranë jush.
Merrni një Shpërndarje të hershme nga dalja në pension
Duke zgjedhur për të marrë para nga dalja në pension për të paguar sigurimin tuaj shëndetësor të zbritshëm, ju jeni huazimi nga e ardhmja juaj për të paguar për të tashmen tuaj. Ky nuk është një plan shumë i mirë afatgjatë. Por, nëse jeni duke u përballur me një situatë ku nuk mund të keni një të ardhme nëse nuk mund ta paguani sigurimin shëndetësor të zbritshëm, atëherë mund ta konsideroni këtë një mundësi.
Nëse merrni një shpërndarje nga IRA-ja tuaj tradicionale para se të jeni 59 vjeçar, ju do të detyroheni të paguani tatime mbi të ardhurat si dhe një taksë ndëshkuese. Megjithatë, në disa raste, ndëshkimi mund të hiqet nëse paratë janë shpenzuar për një shpenzim mjekësor të kualifikuar dhe nëse shpenzimet tuaja mjekësore kanë qenë më shumë se 10 përqind e të ardhurave tuaja. Mëso rregullat e IRS-së për përdorimin e një shpërndarjeje të hershme nga IRA-ja për shpenzimet mjekësore.
Dy opsione mund t'ju ndihmojnë të shmangni ndëshkimin e hershëm të distribuimit:
- Ju mund të jeni në gjendje të tërheqni paratë që keni kontribuar në një Roth IRA pa një gjobë. Kjo nuk vlen për të ardhurat dhe fitimet e investimeve në Roth IRA, por vetëm për fondet që keni kontribuar në të vërtetë. Mëso më shumë në "Kur ROTH IRA Tërheqjet Janë Pa Taksë Dhe Kur Jo."
- Disa plane 401K do t'ju lejojnë të merrni një hua deri në $ 50,000 ose gjysmën e shumës në 401K tuaj, cilado që është më e vogël. Zakonisht, kredia paguhet për një periudhë prej pesë vjetësh me paratë e zbritura automatikisht nga paga juaj. Ju do të paguani interes për huanë, por paguani atë interes për veten tuaj - interesi shkon në 401K tuaj. Nëse e humbni punën para se të paguhet kredia, duhet të arrini bilancin e mbetur ose konsiderohet një shpërndarje e hershme dhe ju do të paguani të dyja taksat mbi të ardhurat dhe një ndëshkim mbi të. Mëso më shumë në "Nëntë gjëra për të dini për huazimin nga 401 (k) juaj".
Shitni gjërat tuaja
Askush nuk dëshiron të shesë sendet e tyre për të paguar për diçka të zakonshme si një sigurim shëndetësor i zbritshëm; por, kohët e dëshpëruara kërkojnë masa të dëshpëruara. Nëse ju nuk mund të merrni ju raundin tuaj të ardhshëm të kimioterapisë, sepse ju nuk mund të paguani sigurimin tuaj shëndetësor të zbritshëm, atëherë është koha të mendoni se si të rrisni fondet.
Filloni duke konsideruar shitjen e gjërave të vlefshme, por të panevojshme si bizhuteri, biçikleta, sërf, iPod, ose skuter motor. Lëvizni deri në shitjen e sendeve të tjera të çmuara si makinën tuaj ose unazën e martesës vetëm nëse jeni vërtet të dëshpëruar. Ju mund të merrni një çmim më të mirë për gjërat, nëse i shisni ato vetë në një platformë si Craigslist ose eBay sesa nëse i merrni ato në një dyqan peng ose në një dyqan ngarkesash, por shitja e tyre merr më shumë përpjekje.
Ngarkoni
Duke përdorur një kartë krediti, hua personale ose linjë kredie për shtëpi për të paguar sigurimin tuaj shëndetësor të zbritshëm është një propozim i dyshimtë. Kjo përbën hipotekimin e të ardhmes tënde dhe thellimin e borxheve vetëm për të përmbushur shpenzimet tuaja bazë. Nëse ju nuk mund të paguani tani zbritshëm tuaj, si do të paguani të ardhurat e vitit të ardhshëm, ndërsa ju jeni gjithashtu duke paguar borxhin tuaj nga deductible e këtij viti?
Nga ana tjetër, nëse keni nevojë për trajtim mjekësor për të shpëtuar jetën tuaj, për të parandaluar aftësinë e kufizuar të përhershme, ose për të mbajtur të shëndetshëm sa duhet për të mbajtur punën tuaj, duke përdorur kredinë është më e vogël e të këqijave.
Kredia nuk duhet të nënkuptojë një kartë krediti. Kjo gjithashtu mund të nënkuptojë huamarrje nga ekuiteti në shtëpinë tuaj, një mik apo anëtar të familjes, ose marrjen e një huaje personale nga një bankë ose bashkim krediti.
Qasja në bamirësi në vendin e punës në vështirësi financiare
Shumë punëdhënës të mëdhenj kanë një program bamirësie për ndihmën e punonjësve. Financuar nga donacione të vogla të bëra nga punonjësit individualë, këto donacione zbriten nga paga e donatorëve në sasi të barabarta gjatë vitit.
Punonjësit që përballen me një vështirësi financiare një herë mund të aplikojnë për bamirësinë për ndihmë financiare. Këto organizata bamirëse zakonisht nuk kërkojnë që ju të jeni donator për të marrë ndihmë, por rregullat se sa ndihma financiare do të ofrohet, kush kualifikon dhe se si paguhen paratë ndryshojnë nga programi në program. Burimet tuaja njerëzore ose departamenti i përfitimeve të punonjësve është ndoshta burimi juaj më i mirë i informacionit.
> Burimi:
> Qendrat për Medicare dhe Shërbimet Medicaid. 2017 Snapshot e regjistrimit efektiv . 12 qershor 2017.
> eHealthinsurance.com. Raporti i Indeksit të Çmimeve të Sigurimeve Shëndetësore, 2016 Periudha e Hapur e Regjistrimit Tetor 2016.
> Shërbimi i Ardhurave të Brendshme, 401 (k) Udhëzues i Burimeve - Pjesëmarrësit në Plan - Rregullat e Përgjithshme të Shpërndarjes.
> Kaiser Family Foundation. Anketa e Përfitimeve Shëndetësore të Punëdhënësve 2016; Përmbledhje e të gjeturave . 14 shtator 2016.