Si të merrni sigurim shëndetësor falas ose me kosto të ulët

Nëse jeni të ri për sigurim shëndetësor në Shtetet e Bashkuara, do të gjeni se është e shtrenjtë. Por kostoja nuk është problemi i vetëm për fillestarët që përpiqen të marrin sigurimin shëndetësor. Është gjithashtu një sistem kompleks me pikë hyrjeje të shumëfishta. Përderisa ju mund të merrni sigurim shëndetësor nga shumë burime të ndryshme, për shembull, qeveria, nga puna juaj ose universiteti ose nga një kompani private e sigurimeve, nuk është gjithmonë e qartë se ku duhet të filloni të shikoni kur pazarni për sigurim shëndetësor me kosto të ulët.

Para se të diskutoni mundësitë tuaja për sigurim shëndetësor falas ose me kosto të ulët, kuptojeni një gjë: sigurimi shëndetësor nuk është kurrë me të vërtetë i lirë dhe është rrallë me të vërtetë me kosto të ulët. Sigurimi shëndetësor që është falas ose me kosto të ulët për ju do të thotë një nga dy gjëra

• Dikush po subvencionon shumat mujore në mënyrë që ju të mos paguani vetë koston e plotë.

• Përfitimet janë reduktuar kështu që mbulimi që bleni nuk është sigurim shëndetësor gjithëpërfshirës; është mbulim më pak i fuqishëm.

Tjetra, do të gjeni disa mundësi për sigurim shëndetësor falas ose me kosto të ulët, së bashku me një përshkrim të kujt është i përshtatshëm, si të aplikoni dhe çfarë të prisni.

1 -

Pa pagesë ose me kosto të ulët Sigurimi shëndetësor Opsioni 1: Medicaid

Medicaid është një program i mirëqenies sociale që siguron sigurim shëndetësor gjithëpërfshirës me bazë qeveritare për njerëzit me të ardhura të ulëta. Medicaid është sigurim i lirë shëndetësor për ata që kualifikohen. Në shumicën e rasteve, nuk ka premtime mujore, dhe nuk ka ose minimale ndarjen e kostos në formën e deductibles ose copayments.

Medicaid punon paksa ndryshe në çdo shtet, por për të qenë i përshtatshëm, duhet të përmbushni udhëzimet me të ardhura të ulëta. Në shumë shtete, ju do të kualifikoheni për Medicaid nëse të ardhurat tuaja janë 138% të nivelit të varfërisë federale ose më pak. Megjithatë, disa shtete kanë kritere më të rrepta të përshtatshmërisë. Në ato shtete, ju duhet të përmbushni udhëzimet me të ardhura të ulëta dhe gjithashtu të jeni pjesë e një grupi të cenueshëm mjekësor, si një grua shtatzënë, një person i moshuar, i verbër, me aftësi të kufizuara ose një fëmijë.

Medicaid mund të jetë në dispozicion për emigrantët që kanë jetuar ligjërisht në Shtetet e Bashkuara për pesë vjet ose më shumë nëse plotësojnë kërkesat e përshtatshmërisë. Medicaid zakonisht nuk është i disponueshëm për emigrantët pa dokumenta, megjithëse mund të ketë përjashtime të tilla si mbulimi i kufizuar i Medicaid në situata emergjente dhe mbulimi emergjent për gratë shtatzëna.

Medicaid paguhet nga taksat federale dhe shtetërore. Nëse merrni Medicaid, miqtë tuaj, fqinjët dhe bashkëqytetarët paguajnë për kujdesin tuaj shëndetësor me dollarin e taksave. Megjithëse Medicaid është sigurimi shëndetësor i qeverisë, pjesa më e madhe e kujdesit që u ofrohet përfituesve të Medicaid ofrohet nga bizneset private dhe ofruesit e kujdesit shëndetësor. Nëse merrni Medicaid, ka të ngjarë që të kujdeseni për të njëjtat spitale dhe nga mjekët e njëjtë si fqinjët tuaj me sigurim shëndetësor privat.

Ju mund të aplikoni për Medicaid nëpërmjet kostos së Sigurimeve Shëndetësore të Ligjit për Affordable Care ose duke kontaktuar drejtpërdrejt programin Medicaid të shtetit tuaj.

• Si punon Medicaid
• Cili është ndryshimi ndërmjet Medicaid & Obamacare?
• Mbi Trupin Tim të Vdekur-Si Medicaid merr paratë e saj mbrapa pasi të vdisni

2 -

Opsioni 2 i Sigurimit Shëndetësor falas ose me kosto të ulët: Sigurimi Shëndetësor Afatshkurtër

Sigurimi shëndetësor afatshkurtër shpesh kushton më pak se sigurimi i përgjithshëm shëndetësor. Për këtë arsye, është një mundësi tërheqëse për disa njerëz që kërkojnë mbulim të përkohshëm. Planet afatshkurtra janë në dispozicion deri në gjashtë muaj të mbulimit. Ato nuk mund të rinovohen. Në disa shtete, mund të blini një politikë tjetër afatshkurtër 6-mujore menjëherë pas mbarimit tuaj të parë, në thelb duke ju dhënë një vit mbulimi. Në shtetet e tjera, nuk ju lejohet të blini plane të sigurimit shëndetësor afatshkurtër, kështu që ju do të kufizoheni në një maksimum prej gjashtë muajsh të mbulimit.

Megjithëse sigurimi shëndetësor afatshkurtër mund të jetë një opsion i sigurimit shëndetësor me kosto të ulët, nuk është e drejtë për të gjithë. Për një gjë, ajo nuk plotëson kërkesën e Akti Affordable Care për të pasur sigurim shëndetësor gjithëpërfshirës, ​​kështu që nuk do t'ju ndihmojë të shmangni dënimin tatimor për të qenë i pasiguruar .

Përveç kësaj, planet afatshkurtra të sigurimit shëndetësor nuk duhet të ndjekin të gjitha rregullat e Aktit të Affordable Care Act. Për shembull, një politikë afatshkurtër e sigurimit shëndetësor mund të vendosë një kapak mbi përfitimet, duke kufizuar humbjet e mundshme të siguruesit nëse jeni seriozisht (dhe me shpenzime) të sëmura gjatë kohës që jeni të mbuluar. Sigurimi shëndetësor afatshkurtër nuk duhet të mbulojë të gjitha përfitimet themelore shëndetësore. Për shembull, nuk mund të mbulojë kujdesin e lindjes ose kontrollin e lindjeve .

Kompanitë e sigurimit mund t'i vënë aplikuesit për sigurim shëndetësor afatshkurtër përmes procesit të sigurimit, kështu që do të tarifoheni më shumë nëse keni një kusht para-ekzistues . Ju mund të refuzoheni edhe për mbulimin tërësisht nëse siguruesi mendon se jeni tepër i madh për t'u siguruar. Megjithatë, nëse jeni i ri, i shëndetshëm dhe nuk paraqet rrezik të vogël për pretendime të shtrenjta për siguruesin, sigurimi shëndetësor afatshkurtër mund të jetë një opsion sigurimi shëndetësor me shumë kosto të ulët.

Ju mund të blini një politikë të sigurimit shëndetësor afatshkurtër direkt nga një kompani sigurimi shëndetësor, përdorni agjentin tuaj të sigurimit, gjeni një agjent sigurimi shëndetësor ose broker në faqen e internetit të Shoqatës Kombëtare të Sigurimeve të Sigurisë ose përdorni një shkëmbim privat jo-qeveritar online si ehealthinsurance.com. Megjithatë, sigurimi shëndetësor afatshkurtër nuk shitet në shkëmbimet e sigurimeve shëndetësore të Ligjit të përballueshëm të kujdesit shëndetësor si HealthCare.gov.

• Çfarë është aq mirë për sigurimin shëndetësor afatshkurtër?

• Çfarë duhet të kujdeseni me sigurimin shëndetësor afatshkurtër?

• Sa është dënimi për të mos pasur sigurim shëndetësor?

• Si të shmanget dënimi me përjashtim të vështirësive nga sigurimet shëndetësore

3 -

Pa pagesë ose me kosto të ulët Sigurimi shëndetësor Opsioni 3: Subvencioni Obamacare

Akti i Affordable Care parashikon që subvencionet qeveritare të bëjnë blerjen e sigurimit shëndetësor më pak të shtrenjtë për njerëzit me të ardhura modeste dhe të ndihmojnë blerjen dhe përdorimin e sigurimit shëndetësor më pak të shtrenjtë për njerëzit me të ardhura të ulëta.

Nëse keni të ardhura mes 100% dhe 400% të nivelit të varfërisë federale, mund të kualifikoheni për subvencionimin e taksës së taksës premium . Nëse e merrni këtë subvencion, qeveria paguan një pjesë të premisë tuaj mujore të sigurimit shëndetësor, dhe ju paguani pjesën tjetër të saj.

Nëse të ardhurat tuaja janë ndërmjet 100% dhe 250% të nivelit të varfërisë federale, jo vetëm që do të merrni ndihmë nga qeveria për të paguar sigurimin shëndetësor, gjithashtu mund të merrni ndihmë shtesë nga qeveria duke paguar të ardhurat tuaja të zbritshme , copays dhe coinsurance kur përdorni sigurimin tuaj shëndetësor. Kjo njihet si subvencionimi i reduktimit të ndarjes së kostos .

Këto subvencione mund të përdoren vetëm për të blerë sigurimin shëndetësor Obamacare të shitur në shkëmbimet e sigurimit shëndetësor të Aktit të Affordable Care Act, i njohur edhe si Marketplace. Ato nuk mund të përdoren për të ndihmuar në pagimin e sigurimit shëndetësor përmes punës ose një plani shëndetësor të blerë nga Tregu. Subvencionet Obamacare nuk janë në dispozicion për emigrantët pa dokumente. Megjithatë, shumica e emigrantëve me qëndrim të ligjshëm mund të aplikojnë. Mësoni më shumë për emigrantët dhe Obamacare nga HealthCare.gov këtu.

Nëse jeni një banor i ligjshëm, ju mund të aplikoni për një subvencion të sigurimit shëndetësor dhe të regjistroheni në një plan shëndetësor në kursin e sigurimeve shëndetësore të drejtuar nga shteti juaj ose nga qeveria federale. Zbuloni shkëmbimin e sigurimit shëndetësor të shtetit tuaj duke përdorur këtë mjet.

• Si funksionon subvencionimi i sigurimit shëndetësor të taksës së taksës së taksës
• Si punon subvencionimi i ndarjes së kostos
• Si ndihma për sigurim shëndetësor mund t'ju kushtojë shumë kohë
• Pse nuk kualifikoheni për një subvencion të sigurimit shëndetësor
• Kur është e hapur Regjistrimi në Obamacare Shkëmbimet e Sigurimeve Shëndetësore?

4 -

Opsioni 4 i Sigurimit Shëndetësor falas ose me kosto të ulët: Plani i Shëndetit Bazuar në Punë

Shumë punëdhënës në Shtetet e Bashkuara subvencionojnë sigurimin shëndetësor për punonjësit e tyre dhe familjet e punonjësve të tyre si pjesë e përfitimeve të punonjësit dhe paketës së kompensimit. Kjo është shumë e zakonshme për punonjësit me kohë të plotë të kompanive të mëdha. Nuk është aq e zakonshme për punonjësit me kohë të pjesshme ose për punonjësit e bizneseve të vogla.

Ja se si funksionon. Kur ju merrni një punë që vjen me përfitime të sigurimit shëndetësor, ju keni një periudhë të kufizuar kohore për të nënshkruar për sigurimin shëndetësor që ofron punëdhënësi juaj. Nëse nuk regjistroheni para afatit, duhet të prisni deri në periudhën e ardhshme të regjistrimit të hapur .

Punëdhënësi juaj mund të ofrojë vetëm një plan shëndetësor, ose mund të ofrojë disa opsione nga të cilat mund të zgjidhni. Pasi të regjistroheni në planin shëndetësor të sponsorizuar nga kompania, ka një periudhë të shkurtër pritëse përpara fillimit të mbulimit tuaj. Kjo zakonisht është nga 30-90 ditë.

Kur keni sigurim shëndetësor të sponsorizuar nga punëdhënësi, punëdhënësi juaj zakonisht paguan një pjesë të primeve mujore dhe ju paguani një pjesë të primeve mujore. Pjesa juaj e primeve zbritet automatikisht nga paga juaj kështu që ju nuk duhet të mbani mend që të paguani çdo muaj. Në shumicën e rasteve, kjo zbritje e pagave shkarkohet nga paga juaj para se të llogariten taksat tuaja mbi të ardhurat; në këtë mënyrë, ju nuk jeni duke paguar taksat mbi të ardhurat mbi paratë që keni shpenzuar për sigurimet shëndetësore.

Ndryshe nga planet e Obamacare, me sigurimin shëndetësor të punës, punëdhënësi juaj zakonisht nuk ju ndihmon të paguani shpenzimet e ndarjes së shpenzimeve, si deductibles, copays dhe coinsurance . Megjithatë, punëdhënësit mund të ofrojnë plane për kursim si Llogaritë fleksibile të shpenzimeve , Llogaritë e kursimeve shëndetësore ose Marrëveshjet e rimbursimit shëndetësor për të ndihmuar në lehtësimin e këtyre shpenzimeve.

Në shumicën e rasteve, kur e lini ose e humbni punën , gjithashtu humbni sigurimin shëndetësor të bazuar në punë. Sidoqoftë, mund të keni të drejtë të vazhdoni këtë mbulim për 18 muaj përmes mbulimit të vazhdimit të COBRA nëse jeni gati të paguani pjesën tuaj të çmimeve dhe pjesën e shpërblimeve që ka paguar punëdhënësi juaj.

• Top 7 gabimet e regjistrimit të hapura në vendin e punës dhe si t'i rregulloni ato

• Si mundësia e COBRA-s ka ndikim në aftësinë tuaj për të marrë Obamacare

• HSA vs FSA-Cila është ndryshimi?

• Cili është dallimi midis një HRA dhe një HSA?

5 -

Opsioni 5 i sigurimit shëndetësor falas ose me kosto të ulët: Plani shëndetësor i bashkëshortit

Nëse bashkëshorti juaj ka sigurim shëndetësor të bazuar në punë, mund të keni të drejtë për të njëjtën mbulim. Shumë punëdhënës shtyjnë ofertën e sigurimit shëndetësor të punës për bashkëshortët, fëmijët dhe fëmijët e tyre të punësuar. Ju duhet të regjistroheni për këtë mbulim gjatë periudhës fillestare të regjistrimit kur bashkëshorti juaj së pari merr punën e tij ose të saj. Nëse e humbni këtë mundësi, do të keni një mundësi tjetër gjatë çdo periudhe regjistrimi të hapur vjetore.

Nëse punëdhënësi i bashkëshortit tuaj ofron planin shëndetësor të kompanisë për ju dhe fëmijët tuaj, ju nuk jeni të detyruar ta pranoni atë. Nëse mund të gjeni një marrëveshje më të mirë për mbulimin e sigurimeve shëndetësore për ju dhe fëmijët, është mirë të lejoni punëdhënësin e bashkëshortit tuaj të mbulojë vetëm bashkëshortin tuaj, ndërkohë që ju dhe fëmijët zgjedhin për mbulim të tjerë.

Megjithëse punëdhënësit në përgjithësi subvencionojnë sigurimin shëndetësor të punës së një punonjësi duke paguar një pjesë të primeve mujore, punëdhënësi nuk mund të subvencionojë mbulimin e bashkëshortëve apo familjes. Nëse punëdhënësi i bashkëshortit tuaj ju ofron sigurim shëndetësor anëtarëve të tij ose të saj të familjes, pjesa juaj e primeve do të zbritet automatikisht nga sporti i bashkëshortes suaj.

6 -

Opsioni 6 i Sigurimit Shëndetësor falas ose me kosto të ulët: Plani i Shëndetit të Prindërve

Nëse jeni më pak se 26 vjeç dhe prindërit tuaj kanë sigurim shëndetësor të bazuar në punë, Obamacare ose sigurim shëndetësor gjithëpërfshirës privat, ju keni të drejtë për mbulim nën planin tuaj shëndetësor të prindërve edhe nëse nuk jeni të varur nga tatimi i prindit tuaj , ju jeni i martuar ose jetoni vetë.

Ju mund të duhet të prisni derisa periudha e ardhshme e regjistrimit të hapur me planin e shëndetit të prindit tuaj të shtohet në sigurimin shëndetësor të prindit tuaj. Megjithatë, nëse kohët e fundit keni humbur mbulimin e plotë të sigurimit shëndetësor, mund të regjistroheni edhe para regjistrimit të hapur nëse plotësoni kërkesat e planit shëndetësor për një periudhë të veçantë regjistrimi .

Disa punëdhënës subvencionojnë jo vetëm sigurimet shëndetësore të punonjësve por edhe mbulimin e sigurimeve shëndetësore për familjet e punonjësve. Punëdhënës të tjerë paguajnë një pjesë të primeve të sigurimeve shëndetësore të punonjësve të tyre, por nuk subvencionojnë primet për anëtarët e familjes.

Nëse prindi juaj ka një sigurim shëndetësor të bazuar në punë dhe punëdhënësi i tij subvencionon primet e familjes, primet e sigurimit shëndetësor do të paguhen pjesërisht nga punëdhënësi i prindërve tuaj. Pjesa tjetër e shpërblimit mujor do të merret nga paga e prindërve tuaj. Nëse punëdhënësi i prindërve tuaj nuk subvencionon mbulimin familjar, shuma juaj mujore e përgjithshme do të zbritet nga paga e prindërve tuaj.

• Marrja e Kicked off Planin e Shëndetit të Baba? Opsionet e Sigurimit Shëndetësor të Rinj
• Përgatituni të mos jenë të siguruar - një mjet i mjetit për të shkuar pa sigurim shëndetësor
• A kushton më pak për të blerë sigurim shëndetësor ose për të paguar dënimin tatimor?